第六章　　保险合同的内容与形式.pptVIP

* 第六章 保险合同的内容与形式  第一节 保险合同的内容一、保险合同的内容和结构（一）概念与特征狭义的保险合同内容--- 仅指合同当事人依法约定的权利和义务；广义的保险合同内容--- 则是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。在这里我们所讲的保险合同内容指的是广义的保险合同的内容。　　由于保险合同一般都是依照保险人预先拟订的保险条款订立的，因而在保险合同成立后，双方当事人的权利和义务就主要体现在这些条款上。  保险合同的内容通常由保险人与投保人依法约定，以条文形式表现。实际上就是保险合同的条款，它具有以下特征：1、保险合同的条款通常由保险人事先拟定；2、保险合同条款具有法律性质，依法受保监会监管；3、保险合同条款通常规定各险种的基本事项；4、保险合同成立后，保险条款对双方当事人均具有约束力。 （二）保险合同内容的结构保险合同内容的结构有以下两种形式：1、从保险法律关系的要素上看，保险合同的内容由 主体、权利与义务、客体及其他声明事项构成。2、从保险条款的拟订上看，保险合同的内容由 基本条款和特约条款构成。 二、保险合同基本条款 　　基本条款是标准保险单的背面印就的保险合同文本的基本内容，即保险合同的法定记载事项，也称保险合同的要素，主要明示保险人和被保险人的基本权利和义务，以及保险行为成立所必需的各种事项和要求。基本条款所列的保险种类，称为基本险或主险。主要包括以下内容： （一）当事人和关系人的名称和住所　　 当事人的名称是某一主体区别于其他主体的符号。住所是法律确认的自然人的中心生活场所及法人的主要办事机构所在地。明确名称和住所对于合同的履行如保 险费的催交、提出索赔、给付保险金均十分重要。（二）保险标的　　保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。财产保险的保险标的是各种财产及其有关利益；人身保险的保险标的是人的寿命及身体。保险标的是确定保险金额的重要依据。  （三）保险责任和责任免除　　保险责任是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。保险责任依保险种类的不同而有所差异，通常由保险人确定保险责任的范围并作为合同的一部分内 容载于合同中。 责任免除又称除外责任，是保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险 项目，如被保险人的故意行为所致保险标的的损失属于责任免除。（四）保险期间和保险责任开始时间　　保险期间是保险人和投保人约定的保险责任的有效期限，又称保险期限。它既是计算保险费的依据，又是保险人和被保险人享有权利和承担义务的有关时限界定 的根据。 保险期间是保险人承担保险责任的起讫期间，保险人仅对承保期间内发生的保险事故承担赔偿或者给付保险金义务。 （五）保险价值 　　保险价值是投保人与保险人订立保险合同时作为约定保险金额基础的保险标的的价值。它是财产保险合同的基本条款之一。通常保险标的的保险价值应相当于保 险标的的实际价值。（六）保险金额 　　保险金额简称“保额”，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额是计算保险费的依据，是双方享有权利承担义务的重要依据。财产保险的保险金额根据保险价值确定；人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定。 （七）保险费及其支付方式 　　保险费简称保费，保险费是保险金额与保险费率的乘积，即保险人为被保险人提供保险保障而向投保人收取的价金，它是投保人向保险人支付的费用，作为保险 人根据保险合同的内容承担给付责任的对价。保险费率通常用百分比或者千分比来表示。保险费及保险费率由保险人预先计算并载明于合同中。  （八）保险金赔偿或者给付办法 　　在保险合同中，还应载明保险金赔偿或者给付的办法，包括赔偿或给付的标准和方式。同时规定免赔额（率），分为相对免赔和绝对免赔。 （九）违约责任和争议处理 　　违约责任是合同当事人未履行合同义务所应当承担的法律责任。有关违约责任的内容，当事人可以自行约定，也可以直接载明按照法律的有关规定处理。（十）订立合同的年、月、日　　此外，在合同的基本条款之外，当事人可以另外约定具有某些特定内容的条款，以使基本条款中具有弹性的条款所涉及的权利与义务更加明确。 三、保险合同的特约条款 保险合同的主要内容体现为格式条款，由保险人提供，投保人或被保险人一般不能请求变更。对于某些合同内容，当事人双方可以进行协商，自由约定。为与格式化的基本条款相区别，这些合同内容