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分红保险基础知识 新人岗前培训 保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。 分红怎么分？目前存在的两种分红方式 现金分红：是以现金的方式返还给客户 （包括现金、抵交保费、累计生息、购买交清增额保险）。 增额分红：又叫“保额分红”，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到有效保额之中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年复利累计的有效保额给付给客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。 现金 VS 增额 你买保险是为了 每年拿一点零花钱？ 还是要为将来的 养老和健康做准备？ 国内两种分红方式的比较 增额分红与现金分红 讲述一个“养鸡场的故事”就会豁然开朗，并作出明知的选择 ---我要增额分红 中国保监会[2003年第67号]文件 ---《个人分红保险精算规定》 第十一条红利分配方式---增额红利： 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 新人岗前培训 德国85% 香港90% 北美80% 1776年诞生于英国；今天红遍全球各地…… 为什么分红保险占据主流？ 因为大多数人不出事 没有分红，活得越长，保单越不值钱！ 什么是分红保险 红利就是客户的额外收益部分，与保险公司的经营情况“挂钩”； 保险公司盈利高，客户收益随之“水涨船高”，上不封顶； 无论分红水平高低，客户都有通过分红保险参与保险公司盈余分配的权利。 分红概述 红 利 红利从哪来？ 死差 费差 利差 其他（新华） 年度 总盈余 利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异 形成的部分 死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分 费差益 本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分 超过申领时限保险金 超期借款的收益等…… 新华红利如何分？ 年度 总盈余 可分配盈余 未分配盈余 年度红利 终了红利 ×70% ×70% 70%作为终了红利分配 不 分 配 未分配盈余 70%作为年度红利分配 70%作为年度红利分配 可分配盈余 多 差 三差 红利来源 英 式 美 式 分红类型 保额分红 现金分红 保额分红的优势 保额分红——基数大 保障递增——不贬值 多差分红——利源广 双重红利——真公平 复利滚动——增值快 养鸡 王老板委托甲、乙二个养鸡专家 各养10只母鸡，期限10年 甲专家 每年向王老板上缴100个鸡蛋，延续10年终止合同 第一年 第十年 第五年 乙专家 采用“鸡—蛋---鸡”的增值经营方式 第十年交给王老板一个大型养鸡场 您更加喜欢哪个专家的经营方式？ 新华的三大优势 财务稳健：国内寿险唯一连续13年盈利 产品领先：独家推出保额分红 服务周全：创国内理赔最好的保险品牌 保险主要投资渠道 —— 大额协议存款 国债、金融债券 企业债券（AA级以上） 证券投资基金（上限10%） 股市（上限5%） 2006年之前，受投资监管政策限制，保险公司主要投资与固定收益产品 2006年《国十条》出台，面向资本市场投资的权益类资产向保险公司开放 大额协议存款 基础设施建设 国债、金融债券 企业债券（AA级以上） 证券投资基金（比例上调为15%） 股市（比例上调为10%） 参股商业银行 QDII境外投资 投资实业和不动产 三峡水利工程 京珠高速 京沪高铁 西气东输 南水北调 国家重点核心工程 保险公司利用与政府良好的协作关系,投资于一些周期长、收益稳定、回报高的大型国家基础设施建设项目! 2009年5月15日，新华保险总公司发布“关于下发分红产品2008年度保单持有人红利分配方案的通知” 文件中确定2009年5月16日为2008年分红率公布日，并发布各种产品的相应红利分配方案。 公司发布分红通知 客户王先生于2003年11月购买的新华保险的福如东海终身寿险（A）款，基本保额10万元，缴费期限20年2003-2008年王先生保单的年度分红状况如下： 红利分配案例——福如东海A 3400 3400 3400 3400 3400 3400 3400 3400 年交保费（元） 107358.25 1273.02 1.2% 100000 2008年年度分红 106085.23 627.47 100000 2007年第二次特