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商行信贷风险管控完善 信贷风险管理是商业银行风险管理的一个重要方面。良好而有效的信贷风险管理是商业银行健康成长的必要保证，关系到银行的生存和发展。现阶段，信贷制度执行不严、银行内部管理体制不健全等问题制约着我国商业银行的发展。从本质上讲，完善商业银行内部的管理体制和创造优良的外部环境是商业银行发展的必由之路。 一、商业银行信贷风险的基本理论 (一)商业银行信贷风险含义 商业银行中的信贷风险，是指债务人因无力偿还债务所出现的风险，可分为市场性的风险和非市场性的风险。其中市场性风险来源于企业的生产与销售过程，而非市场性风险则是指自然或社会风险。 (二)商业银行信贷风险的来源 商业银行信贷风险有内部和外部原因。内因：商业银行本身存在的制度上的缺陷:一方面，商业银行信贷风险控制的标准不明确，缺乏清晰明确的责任制度和激励制度，当贷款出现问题的时候，往往出现责任无人承担的局面。另一方面，信贷风险控制的深度不够，主要表现为贷前调查、贷后检查等环节，也没有建立起科学的信贷风险控制体系。除此之外，信贷风险控制的广度和力度不够，商业银行缺少全程控制的观念。外因:商业银行经营环镜中存在很多风险，制约强度大:首先，政府信贷中存在风险，这些风险可能是以市场化的方式出现的，但是和政府的行为（比如说政府的重复建设或政绩工程等）密切相关。其次，相关的法律不够完善，银行缺乏深入调查贷款人信誉的有效手段，国家对贷款人