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国家助学贷款学生诚信缺失思考与对策 　　[摘要]国家助学贷款在运行过程中遭遇了诚信缺失的问题，文章从贷款回收影响因素、社会环境因素、教育机制因素、贷款管理机制、学生责任意识淡泊等方面分析了学生诚信缺失的原因，从创建诚信环境、加强诚信教育、健全贷款管理机制、重视学生感恩责任教育、完善学生诚信评价机制和法律约束等方面提出了解决诚信缺失的对策 　　[关键词]大学生；国家助学贷款；诚信缺失 　　[作者简介]李宇杰，广西师范大学校团委书记，硕士；陈喜凤，广西师范大学教育科学学院发展与教育心理学硕士研究生，广西桂林541004 　　[中图分类号]F832.479；G641　[文献标识码]A　[文章编号]1672-2728(2011)10-0160-04 　　 　　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市-场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，是经济困难学生享受公平教育的重要保障。它是由国有独资银行开办的、国家财政贴息的，适用于中华人民共和国(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学位学生的，用于支付学费、住宿费和生活费的助学贷款。对高校而言，认真总结助学贷款的经验，高度重视学生诚信缺失问题，加大学生诚信教育工作力度，积极配合银行共同推动国家助学贷款工作义不容辞。 　　 　　一、广西某高校国家助学贷款实施与回收现状 　　 　　广西某高校为师范院校，贫困生比例较高。根据国家及广西的贫困生界定标准，该高校的贫困生比例为46％，特困生比例为22％。在国家及广西教育厅相关国家助学贷款政策的推动下，各高校于2002年7月开始启动国家助学贷款，与中国工商银行、建设银行、中国银行建立了国家助学贷款业务往来。截至2011年5月，该校曾获得国家助学贷款的学生人数达8200人，资助金额达1.2亿元，当前获得国家助学贷款在校生人数5530人。 　　在国家和广西区政府的支持下，该校的国家助学贷款工作得到了较快的发展，特困生和贫困生均能依托国家助学贷款的政策有学可上，不会因贫困而失学。随着国家助学贷款政策的日益完善，目前高校和银行的国家助学贷款工作重点已转向了国家助学贷款的回收。根据国家助学贷款新旧机制的政策，高校毕业生一毕业即进入了国家助学贷款的还款期，大部分的学生能够按合同条款进行足额还款，但是，也有相当一部分同学因种种原因出现了违约情况。根据银行提供的数据显示(截至2011年5月31日)，在应还国家助学贷款的1719人中，违约的情况不容乐观，其中，违约人数达到了476人，比例为27.69％。其中，新机制下的贷款违约人数412，比例23.97％；旧机制下的贷款违约人数64，比例3.74％。 　　目前，如何培养大学生的诚信意识，明晰贷款责任，确保国家助学贷款有效回收，保证国家助学贷款的持续进行，这些新的问题成了高校和银行亟待解决的新问题。 　　 　　二、国家助学贷款学生诚信缺失的原因分析 　　 　　造成?学生诚信缺失的原因大致有以下几点。 　　1.助学贷款管理体制缺乏完善的诚信监督体系和违约惩罚机制，助长了部分学生的投机心理 　　首先，国家助学贷款属信用贷款，即无担保贷款，在学生贷款逾期不还时，银行方面在约束借款人方面缺乏有效的措施，不如担保贷款那样可将抵押物拍卖或处理；其次，国家助学贷款属发放期限较长的小额贷款，在贷后管理、催收等方面，银行要付出较大成本，出现还贷情况不佳时，尽管银行依照规定可以采取债权保护措施，依法追偿贷款，但这属于学生违约后的追究，操作起来难度大，处理也很被动；再次，按照规定，如果学生违约，学校有义务协助银行追缴贷款，但是学生毕业后情况极为复杂，工作无着或变动频繁，一旦出现查无音讯的情况，学校也没有更好的办法；最后，按照国家助学贷款政策规定，贷款银行定期以学校为单位在公开报刊及有关信息系统上公布助学贷款违约比例和违约借款人姓名、身份证号及违约行为。事实证明，有关部门对此处理是非常谨慎的，对违约学生的震慑效果不佳。所有这些充分证明了国家助学贷款管理上的乏力和欠缺，也因此助长了部分学生的投机心理。 　　2.贫困生就业能力弱，初次就业工资水平低 　　随着高等教育的发展，在校大学生日益增多，我国每年本科毕业生人数直线上升，再加上往届未实现就业的，每年需要就业的毕业生数量更高，高校毕业生就业形势十分严峻。而贫困生在校期间要花很多时间进行勤工俭学以维持自己的生活，学习时间不多，无暇参加学校组织的各种活动，从而导致专业知识掌握不牢、人际交往能力有待提高。由于贫困生的经济能力有限、社会资源比较少，在找工作的过程中无法承担高额的就业成本，就业地位不平等，就业压力大，容易产生自卑、抑郁、