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我国商业银行房地产贷款风险来源及其管控机制探讨-人力资源 我国商业银行房地产贷款风险来源及其管控机制探讨 肖惠扬 华侨大学经济与金融学院 本文得到福建省自然科学基金项目（项目批准号：2013J01263）和福建省研究生教育创新基地联合资助。 摘要：房地产市场与资本市场两者息息相关。商业银行房地产贷款业务的风险来源可来自外部环境与宏观政策法规风险、房地产业发展周期与企业经营风险和房地产企业的信用风险等风险。目前我国商业银行房地产贷款风险管控存在商业银行房地产贷款业务集中、产品单一；对房地产贷款风险管理意识不高、监管机制不健全；以及对房地产贷款风险管理方法、手段与能力不足等缺陷。为此本文提出商业银行应创新信贷产品、完善房地产贷款的各项程序和机制、努力提升风险管理意识和提高风险管理能力和手段等建议。 关键词 ：商业银行 房地产贷款 风险来源 管控机制 一、商业银行房地产贷款业务的风险来源 商业银行的房地产贷款业务是十分多样的，作为资金密集型产业，房地产行业的各个环节均需要大规模资金的支持，而一般而言，房地产企业往往努力使资金效益最大化，因此往往倾向于通过融资来获得项目资金支持。具体而言，商业银行的房地产贷款可以大致分为房地产项目开发和个人住房消费：购买土地储备贷款业务、房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、政府保障性