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中国银行卡市场的2005年和2006年 　　截至2005年底，国内银行卡总量9.6亿张。在发卡量大幅度上升的同时，银行卡交易规模也相应增长，2005年，银行卡总交易笔数近90亿笔，总交易金额47万亿元，同比分别增长50％和80％。从交易结构来看，78％为存取款交易（分别占38％和40％），转账交易占23％，其余是消费交易，消费交易占总交易量的比重不到3％。 　　2005年也是银行卡受理市场建设卓有成效的一年，全年新增POS机具15万台，截至2005年底，国内特约商户39万家，同比增长26％，POS机具61万台，同比增长35％；ATM终端８万台，同比增长20％。 　　从区域分布来看，强者恒强的特征比较显著，广州、上海、北京的总量增长较大，这三个地区的POS数量目前都已经超过四万台，在其他城市中，杭州、天津、南京、济南等增长较快。 　　 　　2005年银行卡主要看点 　　 　　个人征信体系初具雏形 　　2004年12月15日，人民银行宣布首批开通北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳和湖州等七个城市个人信用信息基础数据库的联网共享。在这些城市中各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行可以实现联网查询个人信用信息，包括个人消费信贷、住房信贷、汽车贷款、个人的信用卡、准贷记卡信息。目前个人征信系统已经收集了4000多万人的信贷信息，囊括个人贷款金额达到2.14万亿元，每天查询量已经超过4万次。几乎国内所有中资银行的个人贷款都已进入了个人征信系统，并且已经实现了全国联网。 　　为规范个人征信系统的运行，人民银行于2005年8月18日颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。对个人信用数据库运行的一系列问题以及个人信用报告的使用作了明确规定。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》出台，标志着中国金融市场征信体系建设步入一个新的历史阶段。 　　 　　信用卡和借记卡市场定位逐渐分化 　　由于借记卡和个人现金账户相连接的特点，随着各种借记卡汇款和转账类业务的开通，购买基金、证券、保险等与理财业务相关的资金划拨在借记卡交易中占比有所上升，人民币借记卡不仅成为持卡人便利的支付工具，同时也日益成为居民安全、便利的理财工具。2005年，卡基存款因此大幅度增长。截至2005年底，卡基存款余额为1.9万亿元，占人民币活期存款39％，同比上升3个百分点。 　　与此同时，账单类支付业务的推广在一定程度上也促进了借记卡交易量的增长，目前普遍开通的账单类支付业务包括水、电、煤气、电话、手机费及其他公用事业费用的缴纳等。一些城市和地区已经开始尝试用借记卡缴纳保险、税赋、违章罚金。借记卡应用领域的拓宽在一定程度上改变了其交易结构。 　　相比之下，信用卡在消费交易中扮演的角色越来越引人注目。2005年信用卡在消费交易中的笔数和金额都明显上升，尽管信用卡卡量在所有银行卡发卡量中只占区区5％，其交易金额在POS消费交易中的比重高达27％左右，可见信用卡的交易频率和活跃度都大大高于借记卡，随着商业银行营销力度的不断加强，信用卡在宾馆、酒店及各种中高端商户的消费交易中驱逐借记卡的趋势日益明显。 　　和借记卡不同，信用卡不仅是个人消费的支付工具，同时也是个人消费信贷工具。为了刺激信用卡交易的增长，招商银行、建设银行等一些商业银行推出耐用消费品和一些高值时尚物品的分期付款业务，一定程度上增加了持卡人的信贷需求。另外，一些商业银行为了鼓??持卡人在需要时使用预借现金功能，灵活下调了现金预借手续费，所有这些，都使信用卡作为一种灵活方便的信用贷款，越来越受消费者欢迎。信用卡贷款将成为消费信贷的重要形式，在个人信贷市场扮演越来越重要的角色。截至2005年底，国内信用卡透支余额将近150亿元人民币，同比增长50％左右，信用卡透支总额占个人消费信贷的比例已经达到10％，同比上升2.6个百分点。 　　 　　银联品牌国际化高歌猛进 　　2005年，中国银联先后开通了新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、日本、美国等9个国家的银联卡交易，国内持卡人持有的银联品牌卡可以在上述国家贴有银联标识的POS上进行消费交易，并在当地贴有银联标识的ATM上提取当地货币。2005年12月，银联还开通了银联卡在西班牙、德国、法国、卢森堡和比利时的ATM取现交易。到2005年底，银联品牌在16个国家和地区陆续登陆。截至2005年底，通过银联网络转接的银联卡境外总笔数541万笔，总交易金额折合成人民币约为128亿元，其中ATM取款金额折合人民币16亿元，POS消费交易总额折合人民币112亿元。 　　统计数据表明，银联卡境外交易每个月都有较大幅度的增长，而其中POS交易的增长速度远远高于ATM取现交易。银联卡的境外交易增长主要得益于受理商户和终端数量的不断增长