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商业银行在贸易融资过程中风险控制 　　【摘要】伴随着我国外贸经济的不断壮大是中小企业对贸易融资的需求，而作为银行业中风险较大涉及资金额较多的业务之一，银行如何在贸易融资的过程有效的控制风险，提高中间业务的收益，如何在外贸飞速发展和激烈的国际市场竞争更好的规避风险，建立有效的风险控制体系是一个值得我们关注和探讨的问题。 　　【关键词】商业银行；贸易融资；风险控制 　　 　　一、我国商业银行贸易融资现状 　　我国2011年上半年虽然经历了人民币汇率的屡创新高，但是由于我国在人力资本和原材料方面的相对优势，从而实现了我国对外贸易的连续顺差。贸易顺差扩大的同时伴随出现的是商业银行如何控制在贸易融资过程中的风险控制。由于我国的贸易融资相对于西方完善的金融体系滞后，贸易融资发展历程短暂，贸易融资的品种缺失等诸多原因，我国商业银行在对外贸企业的融资过程还面对着诸多的问题。商业银行如何把握机遇、扩大国际贸易融资业务、最大限度获取融资收益和中间业务收益，同时又要有效地防范和控制融资风险，是值得特别关注的问题。本文旨在通过结合我国商业在对外贸易融资的过程遇到的新问题和新形势，对我国商业银行如何在这个复杂多变的融资环境中找到适合自我的贸易融资发展策略做出具体的分析。 　　二、商业银行国际贸易融资业务风险的成因 　　（一）来自商业银行内部原因 　　第一，风险意识不强。一些商业银行为了完成国际结算指标而不顾风险，将贸易融资作为拓展国际结算市场的主要手段，在拓展过程中，只重数量而不重质量。 　　第二，制度不健全，内部监管不到位。虽然近几年来，国内商业银行在国际贸易融资业务方面有了较为规范的操作规程，但内控制度依然有疏漏，仍然不够完善，如有些银行在实际工作中，未按规定设置各级权限，岗位制约制度不健全；有些银行甚至在内部管理制度不具备的情况下，盲目开展国际保理、福费廷等新型国际业务，从而引发了许多操作风险。 　　第三，操作人员国际业务知识缺乏。目前，国内商业银行基层营业机构中，熟练掌握国际贸易融资业务的人才匮乏，???际结算人员知识结构单一，如有些从事贸易融资业务的相关人员经验不足，对进出口单据、单证的合规性和技术性审核的经验和水平相对低等，从而给银行带来了风险。 　　（二）源自商业银行外部原因 　　第一，社会信用环境不健全。在我国，由于种种原因，社会化的信用风险控制和转移服务受到了种种限制，征信服务发展不够充分，已成为影响贷款成功收回率提高的瓶颈，征信市场的建设也步履维艰。 　　第二，国际贸易形势日趋复杂，诈骗活动猖獗。随着国际贸易交往的不断增多，国际性的涉外诈骗案件不断增加，作案目标对准了国内商业银行国际业务，国内、外的一些不法分子利用了进出口业务或无真实贸易背景等进行诈骗银行贸易融资，而且犯罪方式越来越隐蔽，发现和揭露的难度较大。同时，有的企业对国际惯例了解不深，对货物本身质量不够重视，引起贸易纠纷，祸及银行。 　　第三，银行业恶性竞争。由于银行业之间竞争的加剧，而且各商业银行之间的不合作，为了抢争市场份额，商业银行在开展贸易融资业务时，竞相降低对企业的资信审查的条件和要求，并以相应优惠的条件吸引客户，从而加剧了商业银行贸易融资业务的风险。 　　三、对策建议 　　针对我国商业银行在融资过程出现问题的原因，我们从一下几个不同的角度对银行如何在实务操作过程中有效的规避风险做出以下几个方面的政策建议： 　　（一）树立先进的风险管理文化和理念 　　人是创造文化的主体，又是传统文化的载体，塑造风险管理文化要贯穿以人为本的经营理念，在培育风险管理文化的过程中，建设一支高素质的风险管理队伍显得尤其重要。随着新巴塞尔协议的出台，随着监管的加强，商业银行在贸易融资风险管理的制度和体系有着明显的改进，但对制度是否能不折不扣地执行到位呢？这往往是商业银行在经营管理中的难题，相关从业人员对贸易融资风险理念和执行力、以及对整体风险管理文化的适应和遵从程度，在很多时候决定了银行风险管理体系运行的有效程度。 　　（二）健全风险管理体系和完善风险治理结构 　　第一，构建以风险管理委员会为核心的全方位、全过程的风险管理组织体系。我国商业银行的风险管理组织架构目前还沿用原有计划经济体制模式下的总分行制，按行政区划分设立分支机构，机构下设风险管理部门。这种组织体系应从三个层面进行调整：首先是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次，在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。 　　第二，明确界定各部门之间的职责和权限。如信贷部门、风险管理部门，负责审查世界经济贸易形势、国家产业政策、进出口商品是否符合国家产业政策和国家外经贸有关规定；负责审