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商业银行集中配送体系建设探索与思考 　　摘要：在商业银行实行数据集中处理、机构扁平化管理的背景下，为解决机构间实物流和资金流不匹配的问题，商业银行逐步打破机构层级和行际界限，对同一地域范围内营业网点的业务用现金及重要单证从多级配送逐步减少配送环节，实现后台集中配送，从而提高业务集约化水平和风险控制能力。本文结合商业银行集中配送体系建设的工作实际，从集中配送中心的运行模式、业务流程、可行性、优势、难点及对策等方面进行思考，探索建立技术先进、控制严密、运作高效、响应及时的商业银行集中配送体系。 　　关键词：商业银行；集中配送；探索思考 　　 　　一、集中配送业务介绍 　　 　　　1.基本概念 　　集中配送业务是指商业银行后台业务中心集中保管、调拨、配送同一地域范围内的营业网点的业务用现金、重要单证，实现同一区域内银行现金业务的统一管理、集中作业，规范操作，通过集约化管理降低成本，提高服务质量和服务效率，实现商业银行综合经营效益最大化。集中配送中心是在原分散布局、被动支持、保管为主的传统金库的基础上，建立起来的实行集中管理、主动满足前台现金供给和回笼需求，具有综合现金管理职能的后台服务中心。 　　集中配送业务的运行依托银行数据集中处理业务系统，包括现金业务处理系统与账务核算系统，在系统中按营业机构级别或业务处理环节设置不同的用户，办理申请、审批、出入库等业务交易。集中配送中心配备安全可靠的金库设施保管现金和重要单证，按照标准化作业流程进行现金清分、配款操作，统一调度运钞车辆保证现金和重要单证及时配送。 　　集中配送业务分为两部分，一是后台处理业务；二是前、后台间的调拨业务，即集中配送中心与辖内营业机构及上级行或当地人民银行之间的现金及重要单证调拨处理。具体包括营业网点与配送中心之间，配送中心与上级中心金库(我国通常为当地人民银行金库)之间的调拨申请、调拨审批、实物出库和入库等业务。 　　2.业务流程 　　目前国外美洲银行、花旗银行、汇丰银行，国内工商银行、建设银行等大型商业银行，已普遍建立了集中配送体系，开展营业机构现金及重要单证集中配送业务。商业银行集中配送业务分为营业网点上缴现金和营业网点领用现金两种情况，下面分别介绍业务流程： 　　(1)营业网点上缴现金的业务流程，主要包括以下步骤： 　　①营业网点向配送中心的调拨授权中心发送上缴需求；②调拨授权中心审查营业网点现金存量是否合理，对请求做出判断，若有必要上缴反馈审批确认；③调拨授权中心将接款的指令发送到车辆中心，车辆中心根据各运钞车的作业状态，选择合适时间、路线分配车辆去接款；④运钞车与营业网点交接，完成取款；⑤运钞车返回，与配送中心的清点中心交接款项；⑥清点中心接收确认后，清分整理，由系统自动进行账务核算；⑦接款结束，反馈调拨授权中心结束指令；④清点中心清点整理后，交金库中心入库保管。 　　(2)营业网点领用现金的业务流程，主要包括以下步骤： 　　①营业网点向配送中心的调拨授权中心发送领用请求；②调拨授权中心审查金库中心现金存量是否充足；⑦金库中心反馈调拨授权中心现金存量的情况；④调拨授权中心根据金库反馈信息，对营业网点请求做出判断，若有可以领用，反馈审批确认；⑤将送款的指令发送到清点中心，清点中心根据营业网点的现金需求，向金库中心领取足够的现金；⑥金库中心出库，交给清点中心，由清点中心封装款箱，等待运钞车接款；⑦将送款信息发送车辆中心，由车辆中心安排运钞车选择合适时间、路线分配车辆去送款；④运钞车与清点中心交接，完成车辆装款；⑦运钞车送款，与营业网点交接⑩接款结束，反馈调拨授权中心结束指令。 　　 　　二、集中配送业务的可行性 　　 　　1.信息技术条件 　　(1)现金配送作业系统。集中配送将同一个区域的众多的营业网点的现金配送业务集中到一个后台处理中心，大大增加了后台的工作量，同时伴随业务的转移，作业风险也集中到后台。为安全有序地完成业务处理，必须依托功能先进的现金配送作业系统，该系统既要有完善的功能和可操作性，又要满足对现金配送全过程的风险控制。系统应具有以下基本功能：调运信息传递、调运信息资料打印、调拨账务自动处理、运送线路管理、交易时限管理、“在途”现金监控、现金收付业务量统计、操作人员权限管理等。 　　(2)电子化交接系统。集中配送流程中涉及营业机构人员与押运人员，押运人员与后台金库中心的款项(封包)交接过程，交接人员数量较多，流动频繁，对交接人员的身份识别是保障配送业务安全的关键。交接风险主要包括假冒押运人员办理物品交接；因网点及款项数量众多造成物品交接发生混淆，出、入库款箱数量差错等。借助电子化交接系统，对解押人员的姓名、身份证号码、工牌号码和照片、封包(箱)编号、押运车辆的型号、车牌号码等要素，进行实时确认，有效控