金融信贷知识(原创).pptVIP

金融信贷知识 主讲人：侯立峰 金融信贷知识学习提纲 贷款种类——按期限长短和有无担保进行划分 信贷主体——借款人和贷款人 信贷程序——申请、审查、放贷 贷款利率——基准利率和浮动利率 适合公职人员的贷款种类 第一章 贷款种类 （一）贷款按期限长短划分为 短期贷款、中期贷款和 长期贷款 短期贷款——是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款——是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 长期贷款——是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 （二）贷款按有无担保划分为 信用贷款、担保贷款 信用贷款——是指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。 担保贷款——是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。这是我们今天要共同学习的重点。 担保贷款之保证贷款 保证贷款，是指保证人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担履行债务或者承担责任而发放的贷款。 《中华人民共和国担保法》对保证人的有关规定: (1)具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 (2)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 (3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 (4)企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 (5)同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 担保贷款之抵押贷款 抵押贷款，是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。如果借款人不偿还贷款时，银行有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 哪些财产可以抵押? （1）借款人所有的房屋和其他地上定着物； （2）借款人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （3）借款人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （4）借款人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （5）借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （6）依法可以抵押的其他财产。 财产抵押的有关特别规定: 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押. 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 哪些财产不得抵押? （1）土地所有权； （2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权； （3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （4）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （5）依法被查封、扣押、监管的财产； （6）依法不得抵押的其他财产。 担保贷款之质押贷款 质押贷款，是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。主要包括动产质押和权利质押。 动产质押，是指借款人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。借款人不履行债务时，银行有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 如何区分动产和不动产? 不动产是指土地和土地上的定着物。包括各种建筑物，如房屋、桥梁、电视塔，地下排水设施等等；生长在土地上的各类植物，如树木、农作物、花草等，需要说明的是，植物的果实尚未采摘、收割之前，树木尚未砍伐之前，都是地上的定着物，属于不动产，一旦采摘、收割、砍伐下来，脱离了土地，则属于动产。(动产是指不动产以外的财产。如机器设备、车辆、动物、各种生活日用品等等。 不动产的特点是，与土地不能分离或者不可移动，一旦与土地分离或者移动将改变其性质或者大大降低其价值。例如，建筑物一旦移动或离开土地就不成其为建筑物，其价值将大大降低。而动产则可以随意移动，其价值不受影响。 权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。主要以债权、股权和知识产权中的财产权利作为标的物。 哪些权利可以质押？ （1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； （2）依法可以转让的股份、股票； （3）依法可转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权； （4）依法可以质押的其他权利。 银行汇票、商业汇票、银行支票、银行本票的区别 银行汇票是汇款