PSBC A分行客户经理绩效考核体系.doc

PSBC A分行客户经理绩效考核体系 3PSBCA分行客户经理绩效考核现状与存在问题 3．1PSBCA分行客户经理绩效考核现状 3．1．1PSBC概况及客户经理评级 中国邮政储蓄银行正式挂牌成立于2007年3月20日，是在邮政储蓄管理体制改革的 基础上组建的大型零售商业银行。中国邮政储蓄银行继承原国家邮政局、中国邮政集团公 司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可 文件批准、核准的业务。经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月 21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。依法承继原中国邮政储蓄银行有限 责任公司全部资产、负债、机构、业务和人员，依法承担和履行原中国邮政储蓄银行有限 责任公司在有关具有法律效力的合同或协议中的权利、义务，以及相应的债权债务关系和 法律责任。2015年12月开始，中国邮政储蓄银行由单一股东向股权多元化迈进。采取发 行新股方式，融资规模451亿元，发行比例16．92％。2016年8月27日，中国邮政储蓄银 行80亿美元香港IPO获批。2016年9月28日中国邮政储蓄银行在香港联交所主板成功上 市。 目前PSBC客户经理实行聘任制度和等级制度，从低到高分为助理客户经理、客户 经理、高级客户经理、资深客户经理四个等级，目前最主要体现在保底绩效、管户量及调 查权限等方面。省分行每年会实行高级和资深客户经理申报工作，重点考察客户经理的存 款业务、贷款业务和中间业务，对每个等级的客户经理具体要求如下 对于营销业绩特别突出或拥有优质客户资源的，可适当放宽基本条件，申报高级及资 深等级的客户经理，营销业绩须至少满足以下条件： 高级客户经理(9职级)：年度累计营销积分在本地区客户经理中排名在前25％，且 综合营销业绩占比不低于20％； 高级客户经理(10职级)：年度累计营销积分在本地区客户经理中排名在前20％，且 综合营销业绩占比不低于20％； 资深客户经理(1 1职级)：年度累计营销积分在本地区客户经理中排名在前15％，且 综合营销业绩占比不低于25％； 资深客户经理(12职级)：年度累计营销积分在本地区客户经理中排名在前10％，且 综合营销业绩占比不低于25％。 3．1．2PSBCA分行客户经理团队简介 中国邮政储蓄银行A分行成立于2008年，目前该分行的客户经理团队总计39人，主 要负责日常的个人零售信贷款业务。通过下表可以清晰的看出PSBCA分行客户经理团 队结构概况： 从上表可以看出，目前PSBCA分行客户经理团队整队偏年轻化，学历本科比例有 所提高，接受新鲜事物能力强，专业不对口的现象较严重，也说明对业务能力的要求大于 对专业的要求，从业年限方面看，2年内者较多，说明更新频率较快。 3．1．3PSBCA分行客户经理绩效考核的方法及标准 目前PSBCA分行客户经理绩效考核办法着重考核了信贷业和收入和中间交叉营销 业务的营销情况，同时对调查报告的质量提出了一定要求，考核指标相对单一。 根据各贷款业务量、收益、调查质量、贷后检查情况以及综合营销情况等制定业务管 理绩效积分标准，1个积分对应单价5元，根据积分核算绩效基数。 月度绩效=积分x单价一提前结清绩效 说明： (1)对在次月和在移交风险管理部之前收回的逾期及不良贷款的，全部将返还被考 核金额；在移交风险管理部后收回的逾期及不良贷款，如客户经理在清收过程中发挥积极 作用并对收回逾期不良有重大贡献的根据情况最多返还该笔被考核金额的60％。 (2)提前结清考核：对于提前结清且实际用款时间未满一年的贷款，按提前结清的 天数占全年的比例扣减相应的绩效工资。 (3)由授信管理部和零售信贷部对信贷客户经理的贷前调查报告质量和开展贷后检 查工作情况进行评分，得到考核积分。 根据客户经理的贷前调查报告质量进行加分奖励或扣分考核。市分行零售信贷部按照 授信管理部每月提供的客户经理调查报告质量评分数据进行奖励与考核，报告质量标准分 具体为经营类货款85分，消费类贷款90分。每超过标准分1分，奖励10个积分，每低 于标准分1分，考核10个积分。授信管理部次月5号前需将评分表反馈给零售信贷部绩 效核算员。 对客户经理开展贷后检查工作不到位的情况(未开展贷后检查工作或未及时上交贷后 检查报告的)按每笔20个积分进行考核，信贷业务主管根据支行考核总数的20％考核信 贷管理绩效。 (4)绩效挂钩考核项目 商贷净增序时进度考核。从事经营类贷款业务客户经理每月商贷绩效部分的40％与商 贷净增序时进度挂钩。从事经营类贷款的客户经理每月商贷净增量低于序时进度1个百分 点，40％的挂钩商贷绩效部分相应减少1个百分点，达到或者超过序时进度的全额发放挂 钩部分。经营类贷款业务客户经理商贷每月净增目标为50万元；客户经理当年商贷净增 量剔除当