经济法第15章.docVIP

第十五章 金融法 重点： 1、中国人民银行法律地位 2、商业银行的概念和经营原则 金融组织体系[重点] 以中央银行为主导，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作。 一、中央银行——中国人民银行 二、商业银行——国有和其他商业银行 三、政策性银行 四、银行业监督管理机构 ——中国银行业监督管理委员会 实例分析 甲公司的外汇收入该如何处理？ 甲公司主要从事外贸业务，2004年10月，其向美国出口一批货物，获得出口收入230万美元。问：根据我国外汇管理法律制度，甲公司该如何处理这些外汇收入？ 分析 甲公司的从事的贸易收入属于经常项目外汇管理的范畴，甲公司应当将该外汇收入调回境内，并且应当按照国务院关于结汇、售汇及付汇管理的规定卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇账户，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外。 第一节 银行业监督管理法 一、银行业监督管理概述 （一）银行业监督管理的主体 1.国务院银行业监督管理机构及其派出机构 2.地方政府、各级有关部门 （二）银行业监督管理的对象 对全国银行业金融机构及其业务活动（含在境外的业务活动）进行监督管理。 三）监管的原则 1.依法、公开、公正和效率的原则 2.独立监管原则 3.国内外协同监管的原则 4.审慎监管的原则 二、银行业监督管理机构对银行业金融机构市场准入的监督管理 （一）对银行业金融机构设立、变更、终止的批准 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 （二）对银行业金融机构股东的审查 （三）对银行业金融机构高级管理层任职资格的审查 三、对银行业金融机构的经常性监督管理 （一）非现场的监督管理 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。 （二）现场检查 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（一）进入银行业金融机构进行检查；（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 三）建立银行业突发事件处理机制 四、银行业监督管理机构监督管理的措施 1.要求报送及责令披露有关信息 2.基于审慎监管的措施 （1）现场检查 （2）责令限期改正 3.监管谈话 4.接管或重组 5.撤销 6.对相关人员采取的措施 第二节 中央银行法 一、中央银行概述 （一）性质 中国人民银行是我国的中央银行，充当着政府的银行、发行的银行、银行的银行三种角色。其全部资本有国家出资，属于国家所有。 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国人民银行 （一）法律地位——中央银行 （二）特征与业务范围（职能）[重点] 1、发行的银行——享有人民币的独占发行权 2、政府的银行——由中央人民政府领导 3、银行的银行——以商业银行等为业务对象 （三）职责——《中国人民银行法》第4条 （二）职责范围 两个部分，一是依法从事金融业务活动，二是履行一定的监督管理职责 中国人民银行履行下列职责 一）发布与履行其职责有关的命令和规章；　　（二）依法制定和执行货币政策；　　（三）发行人民币，管理人民币流通；　　（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；　　（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；　　（六）监督管理黄金市场；　　（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；　　（八）经理国库；　　（九）维护支付、清算系统的正常运行；　　（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 　　（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；　　（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；　　（十三）国务院规定的其他职责。 （三）组织机构 1、中国人民银行总行 中国人民银行设行长一人，副行长若干人。 中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行