人寿与健康保险第10章人寿与健康保险经营实务.pptVIP

* 二、寿险资金运用的原则 （一）安全性原则 安全性是指所投资的资金价值在投资到期时能够安全收回，即要求投资收益不能为负 安全性原则始终是保险资金运用的核心原则，是实现保险基金数量完整、回流可靠、保证偿付的条件 我国《保险法》第一百零六条规定：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则” * （二）收益性原则 收益性是指保险公司从事保险投资活动获取投资收益的能力 收益性原则是由保险投资的动机和目的所决定的，即保险投资收益的最小期望值应大于相应资金投入银行所获得利益与相应的投资费用总和，从而提高自身的经济效益，增强赔付能力，降低费率和扩大业务，使投资收入成为保险公司收入的重要来源。 保险公司在保险投资具体实践中，需在安全性原则和收益性原则之间选择最佳组合，在总体上符合安全性原则的前提下，尽可能提高投资收益率，也就是把风险限制在一定程度内来实现收益的最大化 * （三）流动性原则 流动性是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力 流动性是以机会成本为代价的，流动性越强，机会成本越高，资本的收益就越低。流动性与安全性具有正相关关系，流动性越强，安全性越大 * 三、寿险资金的运用方式 《保险法》第一百零六条规定：“保险公司的资金运用限于下列形式： (一)银行存款； (二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； (三)投资不动产； (四)国务院规定的其他资金运用形式” 随着竞争的日趋激烈，为了保持保险企业财务稳定性和赔付的可靠性、及时性以及避免因资金过分集中而影响产业结构的合理性，各国对投资渠道的限制有逐步放松的趋势 * 三、寿险资金的运用方式（续） 主要运用方式有以下几种 1、存款 2、债券 3、股票 4、贷款 5、不动产 6、基础设施项目投资 7、海外投资 8、其他 * （1）人寿与健康保险理赔的概念是什么？ （2）人寿与健康保险理赔的触发条件有哪些 （3）人寿与健康保险的理赔宗旨是什么？ （4）试述人寿与健康保险的理赔程序。 （5）人寿保险投资的原则是什么？ （6）人寿保险投资的方式包括什么？ 2．小组讨论 分组讨论：你认为我国寿险投资有何弊端？投资渠道能否进一步放宽？你认为还有哪些方式可以进行投资？提交报告。 本章作业练习 * 第十章 人寿与健康保险经营实务 人寿与健康保险的营销模式 人寿与健康保险实务中的核保原则 人寿与健康保险实务中的核保程序 人寿与健康保险实务中的核保要素 人寿与健康保险理赔的概念及触发条件 人寿与健康保险的理赔宗旨 人寿与健康保险的理赔程序 人寿保险投资的原则 人寿保险投资的方式 本章要点 * 经营实务： * 第一节 人寿与健康保险营销 一、人寿与健康保险营销的概念 人寿与健康保险营销，也称为人寿与健康保险展业，是保险公司为了满足保险市场上存在的保险需求，由具有丰富专业知识的保险营销人员所进行的一系列活动。 人寿与健康保险营销是以保险市场为起点和终点的活动，其对象是目标市场的准保户，目的是满足目标市场准保户的保险需求 * 营销具体包括： 人寿与健康保险消费者识别、投保人心理行为研究、确定消费者所需产品并进行新险种开发、保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、保险费率厘定、保险营销渠道选择并以方便、快捷的方式分销给消费者以及售后服务等。 * 人寿与健康保险产品与其它产品的区别 不是纯粹的消费行为 风险管理计划、投资理财计划、财务保障计划 * 二、人寿与健康保险营销观念的进展 以产品为导向的营销阶段(Product-driven) 以市场为导向的营销阶段(Market-driven) 以市场为导向的营销方式比以产品为导向的营销方式更有竞争性，显然采用以市场为导向的营销方式的保险公司引导了市场的发展。 * 三、人寿与健康保险营销的内容 （一）计划与控制(Planning and controlling) （二）市场识别(Market identification) （三）产品开发(Product development) （四）分销(Distribution) （五）搜集市场智能信息(Gathering market intelligence) （六）促销(Promotion) （七）费率厘定(Pricing) （八）客户服务(Consumer service) * 四、人寿与健康保险的营销模式 （一）人寿与健康保险的传统营销模式 1、保险代理人 （1）保险代理人的种类 ① 寿险代理人和非寿险代理人 ② 保险总代理(General agent)、保险特别代理(Special agent)和保险营销代理(Soliciting agent) ③ 专业代理人和兼业代理人 ④ 独立代理人和独家代理人 * （