_基层金融机构在执行《反洗钱法》中的两个误区和建议.docVIP

————————————————————————————————————————————————————— _基层金融机构在执行《反洗钱法》中的两个误区和建议 2012年第2期总第110期天津法学TianjinLegalScience No．2GeneralNo．110 ·立法建议· 基层金融机构在执行《反洗钱法》中的 两个误区和建议 边英 （交通银行天津市分行法律合规部，天津300200） 摘要：《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起颁布施行已经进入第六个年头。这部法律的出台对于我国预防洗钱活动的发生；维护金融秩序稳定；遏制洗钱犯罪及相关犯罪，起到了积极和重要的作用。文章将对基层金融机构在贯彻落实这部法律中存在的问题和误区进行剖析，提出自己的意见和建议。关键词：基层金融机构；反洗钱法；误区中图分类号：D924.399 文献标志码：A 文章编号：1674-828X（2012）02-0074-05 我国颁布和实行《中华人民共和国反洗钱法》的目遏制相关犯罪。 根据国内外经济金融形势和我国国际收支状况，中国人民银行宣布进一步推进人民币汇率形成机制改革, 对人民币走向国际化指明了方向,但随着人民币的升值预期加强，境外热钱可能也将加快流入。这些热钱的流入将进一步加剧国内市场的流动性过剩，进而可能给国内金融体系的正常运行造成较大的冲击。近年来，这些使得洗钱犯罪日益频繁。 作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域,实施预防，监控洗钱的行为必须以金融机构为主体，通过金融机构检测并报告异常资金融机构是我国金流动，发现并控制犯罪资金。因此，是法律层面必须遵守的责任和义务，否则，会受到法律的惩罚和制裁。 基层金融机构因所处地位和境遇，造成在执行《反洗钱法》时遇到一些问题：如对新兴业务，新上市的金融产品缺乏有效的反洗钱监控措施，形成部分反洗钱工作的盲点；随着洗钱犯罪的不断升级，未能发动全员，全面参与反洗钱工作，形成基层的反洗钱工作总是滞后于洗钱犯罪的发生。 收稿日期：2012-02-13 一、基层金融机构在执行《反洗钱法》中存在的两 的在于预防发生洗钱犯罪，维???稳定和谐的金融秩序，个误区 （一）金融机构开展反洗钱工作会突然增大经营成本的误区 我国金融机构由四部分构成：即中国1.货币当局， 含政策性银行和商人民银行，我国的中央银行；2.银行，业银行；主要包括国有及股份制的3.非银行金融机构， 保险公司，城市信用合作社和农村信用合作社，证券公融机构。以上机构互相补充，形成了一个完整的金融机构体系。（本文所论述的基层金融机构，特指商业银行各分支行及营业部。）部分金融机构从业人员认为：为履行法定的反洗钱义务，金融机构在机构设置、人员配备、技术手段以及宣传教育培训等方面，需要一定的资的某商业银行为例统计，先后两次修订了《反洗钱管理办法》；两次修订《反洗钱客户风险等级分类实施细则》，投入资金和技术手段先后编制了两期《联网核查公民身份系统》和《反洗钱系统（可疑交易监测系统）》，特别是根据反洗钱的现状特别编制了《反洗钱工作手册》做到了基层操作人员人手一册。该行开展反洗钱工作后，确实是增加了一部分成本和工作量。金融机构为履行反洗钱义务，经营成本增加和工作量增大是实际情况。 因素伴随着毒品犯罪、黑社会犯罪和恐怖活动的发生，司，财务公司等；侨资、中外合资金4.境内开办的外资、 反洗钱所依托的重要渠道，是我国反洗钱的前沿阵地，金投入和政策支持是一种经济负担。仅以笔者所了解 作者简介：边英（1978—），女，天津市人，交通银行天津市分行法律合规部，国家一级人力资源管理师，天津市企业法律顾问，主要从事 法律合规和反洗钱工作。 74 笔者认为，金融机构开展反洗钱工作增加成本和工作量是对的，但是认为这些成本和工作量突然加大经营成本，这种说法有很大的片面性。事实证明，反洗钱对金融机构而言不仅是一种义务，更是一种自我保护的措施，反洗钱工作全面开展起来以后，金融机构通过这套风险防范体系，有利于及时准确的发现和切断犯罪资金的来源和渠道，增强自身的抗风险能力，提高国内乃至国际竞争能力。实质上，所谓的“经营成本”是能给银行带来巨大收益的，这是一个相对成本，而且可能还会产生收益。 以多家国有大型商业银行为例，《反洗钱法》实施前后三年（2005年至2007年）对中国建设银行、中国银行、中国工商银行（以下简称三大行）进行比较表明，三大行通过国家法律支持和自身努力，严格执行《反洗钱法》，在盈利水平上取得良好的经营业绩。（本文引用的数据来源于