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技防与人防相结合 有效防控用印风险 摘要：印章远程管理系统上线之后，有效改变了我行行政公章集中管理模式下，县支行用印必须到二级分行的高成本、低效率的状况，既方便了基层行用印，有效控制用印环节的操作风险，又节约了基层行的用印成本，提高业务竞争力，有力推动了我行业务发展。 关键词：印章；远程管理；控制；操作风险 河南分行印章远程管理系统经过两年多来多次系统测试、升级，最终实现了预期功能。目前已在我行16家二级分(支)行，109个县级支行进行推广上线。印章远程管理系统上线之后，有效改变了我行行政公章集中管理模式下，县支行用印必须到二级分行的高成本、低效率的状况，既方便了基层行用印，有效控制用印环节的操作风险，又节约了基层行的用印成本，提高业务竞争力，有力推动了我行业务发展。 一、印章从分散管理到集中管理带来的问题 众所周知，印章管理无小事！使用印章必须按照规定权限，严格履行审批手续，认真登记，并严格用印监督。但总有个别基层行管不好这枚印章，违规使用印章，形成重大的操作风险甚至发生案件，不但给银行造成资金损失，更给银行带来了声誉风险，历史上这方面有太多的教训。对此，河南分行领导非常关注。 2008年8月，针对基层行用印环节的操作风险隐患，为提高全行印章案件防控能力和管理水平，河南省分行下发了《二级分(支)行以下机构行政公章实行集中管理实施方案》(建豫函〔2008〕705号)，把原来分散在基层支行的行政公章，统一收缴二级分(支)行办公室实行集中保管和用印。行政公章集中管理以来的实践证明，印章集中管理确实能够有效防范行政公章的操作风险，杜绝县支行行政公章案件的发生。 但是，印章集中管理后，虽然防住了用印环节的操作风险，却又产生了一系列新的问题，对此基层行尤其是路程较远的县支行反应尤其强烈。存在的问题主要有：一是业务用印时间增加，工作效率下降。行政公章集中管理后，由于基层行用印要到二级分行，用印的在途时间大大增加，尤其是路程较远的县支行，在业务用印环节的时间成倍增加，业务办理效率出现了较大的下降。二是无效耗费营销资源，用印成本上升。我省县支行距离二级分行大多在30至150公里之间，加之高速收费，扣除人力成本，单交通费用往返就需要一、二百元以上，使本来可以用于客户营销的宝贵财务资源，都无效耗费在了“路途上”。三是等待时间延长，客户不满意。我行县支行公章集中到二级分行保管后，由于用印在途时间增加，直接导致的后果就是客户等待时间明显增加。原来可能一两个小时就可以办完的一笔票据承兑业务，现在可能要半天、一天甚至是两天才能办完，很多客户对我行业务办理效率表示不满。 二、印章远程管理系统的基本思路、风险控制功能和用印流程 为了解决基层行业务用印问题，达到既能防范操作风险，又能支持业务发展、提高基层行市场竞争能力的目的，河南分行党委高度重视，要求省分行风险管理部、办公室牵头，相关部门参与，千方百计、群策群力，进行技术攻关，一定要解决这一问题，确保基层行业务的健康持续发展。为了把党委的要求落到实处，相关部门紧密配合，成立了印章远程管理系统项目团队，展开了长达两年之久的项目攻关之路。 (一)基本思路 印章远程管理系统的基本思路是：按照“技防与人防相结合”的原则，利用我行远程监控报警联网系统的网络专线，开发出联网型保险柜控制系统；由二级分行全程监控县支行印章保险柜的开启、保险柜状态以及印章使用状况，以此改变行政公章集中模式下县支行用印必须到二级分行的高成本、低效率的状况，达到“既能有效控制风险，又不降低用印效率和增加管理成本，还能最大限度支持基层行业务发展”的目的。 印章远程管理系统示意图如下： (二)系统风险控制功能 1.系统进入身份识别。系统操作简便，监控画面整洁、布局合理，操作人员有自己的用户名和密码。不输入用户名和密码不能进入系统。 2.用印过程实时监控。一是二级分行印章管理人员操作时，观看画面可左右、上下移动且具有校正功能。二是环境监控画面清晰、连续不中断，且画面中人员走动无拖影、无动画现象，垂直监控面积足够大，即观看画面(用印材料)正常可覆盖a4纸大小，调整后可达a3纸大小，县支行用印材料字体清晰度达到5号字清晰可见。三是保险柜移位、倾斜时二级分行印章管理控制中心有报警显示；在二级分行未授权或断电情况下县支行无法非破坏性打开保险柜。四是配备无线对讲系统，语音清晰，声音无迟滞现象。 3.意外发生风险可控。一是监控录像具备存储(音视频同步)、回放(音视频同步)功能以备检查，且存储介质足够大，正常能存储2年左右。二是要求县支行将营业大厅ups电源连接到印章监控设备；同时，二级分行增加ups电源连接到印章监控设备，以防止突然断电状态下二级分行监控中断。三是用印完毕后县级支行印章若不在保险柜中，二级分行系统报警显示。四是在系统控制失灵时，在二级分行授权下能