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新型农业经营主体发展过程中的金融创新研究 2015年2月我国农业部与银监会、财政部、保监会、人民银行以及11家金融机构共同发布了《金融支持新型农业经营主体共同行动计划》，主张进一步加强对我国新型农业经营主体的金融支持力度。随着我国农业现代化发展进程不断推进，我国新型农业经营主体数量大量增加，据悉截止到2014年底我国经营面积在50亩以上的经营大户数量为318万户，家庭农场数量为87.7万家，专业合作社数量为128.9万家，龙头企业数量为12万家，农业社会化服务组织数量共计115万个。新型农业经营主体现已成为农业经营体系中最受关注的主体。但是因新型农业经营主体正处于发展初期阶段，规模较小，经济效益较低，抵押担保门槛高等原因，使得新型农业经营主体在经营过程中出现了融资困难，易遭遇风险等问题，阻碍其发展。借鉴较发达地区的农业经营经验，我们发现实行金融创新，丰富金融产品和金融服务是推动新型农业经营主体发展的重要途径，因此本文主要探索和研究推动新型农业经营主体发展的金融创新策略。 一、强化金融产品及服务的创新力度 为更好地为新型农业经营主体服务，不断创新金融产品和服务是极其必要的。本文从创新银行信贷产品、改善抵押担保模式以及改变金融服务方式出发推动我国涉农金融产品及服务的创新。 (一)创新银行信贷产品 涉农金融机构应进行广泛的调查研究，加强银行信贷产品创新，研发不同类型的信贷产品满足新型农业经营主体的金融需求。一是促使金融机构研发大额农业贷款品种，使新型经营主体能够拥有充足的资金用于土地流转和粮食收购。二是借鉴其他地区经验，积极开发适用于本土的信贷产品。如2015年辽阳市的”政银保社农贷”为五区内的农业经营主体提供信贷服务。”政银保涉农贷”主要实行的是”名单式”的管理模式，满足贷款条件的经营主体还需具有通过流转获得的农业设施土地，并签署5年以上的土地经营权协议，流转承包生物经营费需要缴纳2年以上，必须缴纳农业设施大棚保险，没有恶劣的不良信用记录等。其贷款的额度在400万元以内，贷款期限根据借款方的需要以及”政银保”的要求进行设置，同时提供展期优惠的政策。在借款方遭受自然灾害等困难时，申请贷款展期可以为借款方办理一次展期，一般短期贷款展期在半年以内，中长期贷款展期不能超过原来期限的一半，在宽限期限内只收缴利息。这种情况下能有效缓解农业经营主体的还款压力，使其有充足的资金用于生产。 (二)改善抵押担保模式 一是改变以往抵押担保模式，创新适合本地发展的抵押担保模式。比如2015年河北平乡进行的土地常保经营权抵押贷款试水，解决了农民贷款难的问题，将土地经营权、地面附着物等作为抵押，向当地的金融机构申请贷款用于农业生产。这种特色抵押担保形式有效解决了农民贷款门槛高的问题。二是增加产业链金融建设。在我国现代化农业产业化、规模化发展不断深入的背景下，农业产业链逐步扩大，以龙头企业等为核心，带动上下游农户共同发展经济的现象十分普遍。涉农金融机构应结合这一特点，根据农业产业链的各环节生产特点，寻找合适的投放点。如针对有经营前景好的项目可采用”土地经营权+农业保险”的模式，对有经营风险较大的则可以采取”土地经营权抵押+农产品订单抵押”的模式等。三是建立惠农担保机构。在国家给予支农补贴的同时，政府通过建立贷款风险补偿基金或者农业信贷担保公司等方式，增加农业发展的建设资金。另外，也可以由政府、村干部、新型农业经营主体等共同出资建立专门的惠农贷款担保机构，为新型农业经营主体提供担保服务。 (三)改变金融服务方式 涉农金融机构的服务重点是支农服务，为农业经营主体提供差异化的服务，以满足不同主体的需求。一是涉农金融机构在农村范围内应增加网点设置，使金融服务覆盖每个村镇。二是利用电子信息技术，改善农村支付服务。随着社会的发展进步，信息技术、网络技术不断成熟，网银、电话银行、移动终端等现代支付方式走入人们的生活，涉农金融机构应把握时代先机，紧追时代步伐，通过使用信息技术来提高农村金融服务质量。除增加银行卡办理业务外，还需积极在农村推广网银、手机银行、电话支付等创新支付业务，在较偏远的农村地区增设取款机、电话支付终端、POS机等。三是对农业信贷手续进行适当简化，便于农业经营主体了解、接受，并成立专门的服务窗口，提高金融机构的审批效率，解决时间，促进农业信贷流程便捷化和规范化发展。另外，还可以开发农户个性化服务的业务，如开设贷款服务热线、手机网上银行、银行卡信息服务等，为农业经营主体提供生产资料、产品销售等一系列增值服务。 二、构建新型农业经营主体风险管理机制 我国新型农业经营主体大部分还处于发展初期阶段，金融创新和金融风险一般相生相伴，因此在进行金融创新时，一定要建立健全风险管理机制。本文从保险体系、担保体系、期货市场以及政府财政职能的角度出发，健全新型农业经营主体的风险