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新保险法 1、《保险法》的修改背景 2、《保险法》修改后的亮点 3、《保险法》对业务品质的规范 一、新《保险法》解读 《保险法》修订的背景 我国《保险法》是1995年颁布的，在2002年为履行加入世贸组织承诺，对与WTO规则冲突部分曾作过修改。在这13年中，我国保险市场发展迅速，无论是保险业的内部结构还是外部环境都发生了巨大变化，在保险实践中出现了许多新情况、新问题。 《保险法》修订的背景 1、 市场主体及业务类型发生了很大变化。 陆续出现了政策性保险、合作保险机构、互保机构等产品和机构，原保险法规定的保险机构组织形式已难以满足需要，需要就上述机构和产品在法律上进行规范。同时，随着养老、医疗体制的改革，保险公司除了传统的财产、人身保险和再保险以外，陆续开展了企业补充保险受托管理、农民养老保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容，这些业务也需要纳入保险法进行规范。 《保险法》修订的背景 2、保险公司是商业组织，盈利是企业的基本目标。 它必须要以部分保险资金从事投资来满足保险赔付需要的营利业务，由于目前法律对保险资金投资范围限制过窄，导致保险资金商业上不可持续，保险业尤其是寿险业存在一定的利差损问题。 《保险法》修订的背景 4、在保险市场规模扩大的同时，各类保险纠纷日益增多，需要进一步明确有关经营规则和保险活动当事人的权利和义务，加强对被保险人和受益人的权益保护。 《保险法》修订的背景 5、随着保险市场深入发展，违法违规行为和种类逐渐增多，依照目前法律赋予保险监管机构的权力，无法满足对保险市场的有效监管，必须增加其监管职责、扩大其监管权力。 1、《保险法》的修改背景 2、《保险法》修改后的亮点 3、《保险法》对业务品质的规范 一、新《保险法》解读 修改概况 《保险法》修改后的亮点 条文变化 旧保险法共计158条，新保险法共187条。本次修正在旧保险法基础上增加条文49个，删除旧保险法条文20个，修改条文123个，保持原条文不变的仅为19个。 《保险法》修改后的亮点 修改特点 ※ 章节微调，框架基本未变 ※ 内容大面积增、删、减、改 ※ 融合两大法系保险法规则 ※ 顺应了全球化保险消费者保护主义思潮，加强了对投保人、 被保险人和受益人权益的保护 ※ 体现更严格的监管主义色彩：市场准入监管；运营过程监管；主体退出监管；善后监管 《保险法》修改后的亮点 1、在保险利益原则方面对人身保险和财产保险做了区分。 ? 对于人身保险，还是要求在投保人对于保险标的必须在投保时具有保险利益，否则合同无效；对于财产保险，并不要求投保人在投保时必须具有保险利益，只是要求被保险人在发生保险事故时对保险标的具有保险利益，否则无权向保险人索赔。 案例分析1 张山为其一岁的孙子张小小投保，张山的儿子张水也同意，并且受益人是张水。在被保险人一栏中张水替其儿子签下了张小小的名字。 问：保险合同的效力如何？ 分析 《保险法》第三十一条　投保人对下列人员具有保险利益：　（一）本人；　（二）配偶、子女、父母；　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 《保险法》修改后的亮点 2、加强了保险人的说明义务 ??? 新《保险法》在旧法的基础上，要求保险人在订立合同时在投保单后附格式条款，对于免责条款，保险人不仅要提示而且要作出明确说明。 《保险法》修改后的亮点 3、强调了对保险合同免责条款的效力审查 ??? 新《保险法》在19条中规定了免责条款无效的两种情形，是对司法实践的补足。 1）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； 2）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 《保险法》修改后的亮点 4、明确了格式条款的不利解释原则 ?? 在处理保险纠纷的司法实践中，经常牵涉到对保险条款的解释。保险当事人在对保险条款的解释产生争议后，究竟是先用通常解释进行判断还是直接采用对被保险人有利的解释，因为原法没有明确规定 《保险法》修改后的亮点 5、确定受益人死亡在先的原则 新《保险法》在42条2款中规定：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《保险法》修改后的