财商挑战赛 家庭理财规划.pptxVIP

第六届汇丰财商挑战赛家庭理财策划方案Family Financial Plan 第六组 扈光远 刘琪 熊溪月 方丽 目 录 家庭基本情况 家庭基本情况 家庭资产情况 家庭收支情况 1 家庭资产情况 长期资产 （投资） 流动资产 （工资存款） 非流动资产 （长期股权投资） 固定资产 （自用房产、汽车） 赵太太收入 赵先生收入 生活支出 家庭收支情况 家庭理财目标评价 2 短期目标 中期目标 长期目标 旅游计划 15万元 准备足够养老金、富足养老 580万元 长期目标 2029-2032年 家庭现有情况分析及建议 3 家庭财务分析 家庭财务风险及不合理之处 家庭财务分析 每年结余比率：每年结余/每年收入=644000/1100000=58.5% 净资产投资率=投资资产总额/净资产=0 （假设在此之前赵先生一家没有任何的理财投资，由于赵先生仅有一套自己居住的住房不会因房价变动而作出变卖等决定，所以我们不将该房产作为投资资产，所以在此之前赵先生家的净资产投资额为零） 家庭财务风险和不合理之处 净资产投资率为0 流动性比率较高 负债率较低 个人保障不足 赵先生夫妇的工作性质决定需要经常在外地出差，因此没有太多时间关注市场状况。建议对于这一类的家庭，需做好资产组合配置，主要包括： ——风险比股票低，收益回报较高，资金流动性强的开放式基金，建议加大长期基金持有比率，也可每月定投基金； ——保本，收益稳定且高于存款的银行投资理财产品，建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代。 大大高于备用金的标准，按照赵先生家庭的开支情况，100万元备用金绰绰有余，另外的流动资产可以用于购房首付以及投资需要。 完全可以考虑合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中远期的理财需求，因此可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。 赵先生夫妇是家庭中的顶梁柱，也是家中仅有的收入来源，将风险来临时对自己和家庭的经济损失降低到最小，建议将年度收支结余中的一部分用于增加年度保险支出，购买一些健康医疗险和意外险。 总结 通过上述分析我们可以看出，赵先生家财务和收支情况较为稳健，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余，同时资产的流动性很强，足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生。现金流入中工资薪金比重过高，投资性收入比重过低，现金增值速度过慢。在现金流出中，投资和保障性支出比重过低。赵先生夫妇资产配置组合管理的意识较弱，建议采取较为积极的财富增值规划，早日达到财务自由阶段。 家庭理财规划方案 家庭购房规划 家庭保障规划 子女教育规划 养老规划 盈余资产投资规划 4 规划建议 规划背景 建议等到赵先生变卖股权后，资金相对更加充裕再购置房产。针对国外偏好提前消费，而且相关方面的政策更加完善，建议通过适当负债，运用财务杠杆，购买房屋。 赵先生夫妇虽然拥有自己的房屋，但其女儿想要在国外定居，由于我国的沿袭下来的习惯，父母都要为子女支付房款的首付。 购房建议 目前出国较为理想的国家主要是加拿大、英国、美国、澳大利亚、德国等经济较为发达的国家，按目前的房价来看，购买一套150平米的房子，市价在200万左右，经过10多年的价格的上涨，预计价格在总房款300万左右。 总房款：300万 首付款：房款的30%，即90万，贷款210万。 契税：非普通住房为总房款的3%，即9万 中介费用：房款的1%，即3万 其他费用：3万 一次性付款总计：约105万 首付资金来源 品种 风险 本金 预计年收益率 建议品种 积极配置型基金 中高 6万元 12% 宝盈基金，新华基金等 QDII基金 中高 10万元 10% 博时标普500ETF联接基金，华夏恒生ETF联接基金等 指数型基金 中 8万元 8% 广发全球农业指数、国泰纳斯达克100指数等 债券型基金 低 10万元 6% 广发聚利债券，国泰双利债券 保本投资产品 低 6万元 4% 3年期国债、地方债等 总计 40万元 8% ≈105万元（13年后） 在基金中拿出40万用于购房规划投资，预计每年平均收益8%，经过13年后得到105万左右的购房资金。 基金选取思路 在充分分散非系统性风险基础上，选择系统性风险相对较低的基金组合。对基金的走势情况进行数量分析，计算基金的收益期望以及收益的标准差，选择在标准差较小的基础上期望较高的基金。 在之前选择的基础上，对每一个基金的持仓进行更为细致的分析，根据对宏观经济的分析与预测，选取对未来潜力较好的板块持仓较多的基金。 在更换基金方面，本着低点买入高点卖出的基本思路，跟随股票的走势买卖更换基金。 规划原则 家庭投保应遵循先大人后孩子，先保障后投资的原则； 家庭保费的支出一般控制在年收入的5