大型商业财产保险的业务拓展与风险管控中国人民保险公司PICC新人培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

大型商业保险的业务拓展与风险管控 目录 第一部分 目的和概念 【目的】 推动财产险/大型商业保险业务拓展与风险管控，向专业化、标准化、集中化、差异化 【部门职能】 财产保险，工程保险，家庭财产保险，航天航空保险，科技保险 第一部分 目的和概念 【基本概念】 一、财产保险 【概念】财产保险是专为企事业单位的有形财产提供保障的一个险种。 【险种】财产保险基本险；财产保险综合险；财产保险一切险及其若干附加险。 【保险对象（被保险人）】1、法人单位，经营状况良好的上市公司、集团公司等等；2、事业单位、科研学所、学校；3、形成一定规模的民营企业。 第一部分 目的和概念 建筑/安装工程保险 【概念】建筑/安装工程保险是以以建筑主体工程、工程材料以及临时建筑等作为保险标的保险。 【险种】建筑工程保险，安装工程保险，建筑工程一切险，安装工程一切险。 【客户群（投保人）】工程保险因自身的特点被保险人具有广泛性。 第一部分 目的和概念 大型商业保险 【概念】一般指单笔保险金额（含责任限额）超过（含达到）1.5亿元人民币或年保费达到40万元以上人民币的业务。 【险种】各类财产损失保险；建筑/安装工程保险；责任/保证保险；意外伤害保险。 【客户范围】 1、保费规模40万元以上或风险相对较小潜在资源巨大客户； 2、总、省公司各财产险部所确定的重要客户； 3、行业统保、政府、总、省公司试办业务。 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 重视展业地图（差额管理） （一）分析当地财产保险市场及其发展趋势。 （二）根据确定的年度目标市场。 （三）分解年度保费计划。 （四）通过对潜在市场的积极开拓。 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 第二部分：业务拓展 （四）项目定价 （五）制作标书的注意事项 1、文字缜密 2、通俗易懂 3、编写规范 4、小签/签字/盖章 5、印刷 6、资料齐全 7、密封规范 8、送达及时 第三部分：业务管理 推进专业化、标准化、集中化、差异化建设，达到提高效率、降低成本、强化管控、提升效益。 第三部分：业务管理 一、严格执行业务管理文件 二、异地业务条件 三、跨区域业务必须报批 四、禁止系统内部恶性竞争 五、上报材料要求 六、建立事前沟通机制 七、授权程序 八、稳定、明确大型商业保险业务人员 九、禁止多头竞争 十、海外业务归口管理 第四部分：风险管控 第一、承保业务的风险管控原则 一、效益第一原则 二、合规经营原则 三、授权经营原则 四、动态管理原则 五、异地协调原则 六、先分保后承保原则 第四部分：风险管控 第二、核保职能定位 ①核保业务的审核。 ②根据业务的风险情况提出再保险安排。 ③应收保费的管控工作。 ④批改业务的审核和管理。 ⑤黑灰名单的维护和更新。 ⑥健全、完善承保基础数据资料库。 ⑦客户代码添加。 第四部分：风险管控 第三、省公司核保“省集中”的主要内容 1、人工核保政策、自动核保条件设定 2、对关键处理环节和关键数据节点由省公司集中管理 3、承保政策制定和调整 4、应收保费“省集中”管控的内容 1）出单权管控 2）保单有效性管控 3）单证管理省集中 第四部分：风险管控 5、业务报批注意事项 1）《业务承保方案及审批表》； 2）项目背景情况； 3）项目风险状况及风险评估和对风险控制的意见； 4）投保人签字或盖章确认的《风险问询表》； 5）完整的承保方案（免赔、扩展、特约）； 6）再保险安排； 7）项目承保的历史资料及损失记录； 8）客户一揽子险种在我公司的承保和赔付情况等相关说明； 9）业务部门与客户协商、谈判的基本情况，以及当地市场情况； 10）中介费用 11）上级部门要求的其他材料； 12）异地业务 第四部分：风险管控 第四、财产险核保流程管理 一、常规承保规定 二、各类限制性业务承保规定 三、加强核保环节的风险管控 四、关注工程险业务的风险管控 五、关注工程险业务来源 六、关注工程保险的主条款 七、关注工程保险的特别条款 八、关注工程保险的再保安排 九、关注工程项目建设的风险的客观实在性 第五部分