信用与金融机构体系.pptVIP

第三节 信 用 一 信用的概念 含义： 以偿还和付息为条件的价值的单方面转移 具体，商品和货币的所有者（贷方，债权人）把商品和货币让渡给需要者（借方，债务人），并约定一定时间内由借方还本付息的行为。 性质：借贷行为 信用主体：贷方－－授信人－－债权人 借方－－受信人－－债务人 二 信用的主要形式 （一）商业信用 企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。 主要特点： 1.以商品形态提供的信用 2.借贷行为与商品买卖行为紧密结合在一起 3.商业信用的债权人与债务人都是商品的经营者 4.商业信用的规模与经济周期一致 （二）银行信用 银行信用是银行以及其他金融机构以货币形式向社会和个人接受或提供的信用。 主要特点： 1.银行信用是以货币形式提供的信用 2.银行信用提供的对象具有广泛性 3.银行信用具有较强的调节经济功能 （三）国家信用 指以国家为主体发生的信用 特点： 1.主要以政府为债务人的借贷关系 国家信用的信誉要高于其他信用形式： 国家信用银行信用商业信用 2.国家信用发挥着特殊作用 国家信用是平衡财政收支、弥补财政赤字的重要手段，同时也是调节经济的重要杠杆 （四）消费信用 是企业、银行或其他金融机构向消费者提供的用于生活消费需求的信用 形式：赊销（延期付款） 分期付款（买房按揭） 消费信贷 信用卡 （五）国际信用 指国际间发生的借贷关系、借贷活动。 第五节 金融机构体系 一 金融机构及金融机构体系 二 我国的金融机构体系构成 以中央银行为核心、商业银行为主体、政策性银行和其他金融机构并存的体系。 三 中央银行 （一）涵义 指代表国家对金融活动进行监督管理，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的金融机构，又称货币当局。 中央银行是一国金融体系的核心。 中央银行虽然名为银行，但并不从事真正的货币信用业务，不以营利为目的，也不面向社会公众。 小知识：各国（地区）的中央银行 （二）中央银行职能 1.中央银行是发行的银行 垄断货币的发行权 2.中央银行是政府的银行 1）代理国库，经办政府的财政预算支出，执行国库的出纳职能 2）向政府提供信用、融资 3）保管国家外汇和黄金储备 4）制定并监督执行有关金融管理法规 5）代表国家从事有关的国际金融活动 3.中央银行是银行的银行 中央银行只与金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。 1）保管各商业银行和其他金融机构的存款准备金 2）是各商业银行和其他金融机构的“最后贷款人” 3）开办银行间票据清算业务 4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 四 政策性银行 （一）涵义 由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以营利为目标的金融机构。 （二）职能 1.同普通商业银行的一般职能 2.政策性银行的特殊职能：倡导性、选择性、补充性 （三）我国的政策性银行 1994年起先后组建了三家 1. 国家开发银行： 办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。 2. 中国进出口银行 为大型机电成套设备出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保、各种贷款。 3. 中国农业发展银行 办理农业政策性金融业务 五 我国的中央银行和金融监管体系 （一）我国的中央银行——中国人民银行 1948年12月1日在河北石家庄成立 1984年1月1日开始全面行使中央银行职能 1995年3月18日《中国人民银行法》实施 以法律形式确立其在我国整个金融机构体系中的中心地位。总行设在北京，由国务院独立领导，各地设分支机构。 2005年8月10日，成立中国人民银行第二（上海）总部。履行部分央行职能。 （二）我国现行金融监管体系 即 * * 金融机构指经营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构。 金融机构体系 银行金融机构 非银行金融机构 （主体地位） 银行金融机构 非银行金融机构 中央银行 商业银行 政策性银行 保险公司 信托投资公司 证券机构 信用社 中国邮政储金汇业局 （核心） （主体） 英国 英格兰银行 美国 美国联邦储备委员会 欧盟 欧洲中央银行 印度 印度储备银行 法国 法兰西银行 新加坡 新加坡金融管理局 瑞士 瑞士国民银行 中国香港特别行政