资金业务操作细则.docVIP

1． 规范资金管理中心与总部及集团所有全资企业、控股经营企业之间的资金调配、信贷和银行信用保证（担保）业务的行为 2．???????????????????????? 适用于集团总部及所有全资企业、控股经营企业 3．???????????????????????? 资金管理中心负责集团资金调配、信贷和银行信用保证（担保）业务的管理 4．???????????????????????? 4.1 资金调配部分 4.1.1????资金调配原则： 资金管理中心有权对集团总部及所有全资企业、控股经营企业资金进行调配，利率按银行同期利率执行，各单位可要求做活期或定期处理。 4.1.2 4.1.2.1 资金管理中心根据集团资金管理需要，提前向被调配单位发出资金调配知会，说明资金管理中心拟调配资金金额、拟调配资金时间； 4.1.2.2 被调配资金单位在接到资金调配知会后，按通知单规定时间将资金汇入资金管理中心指定帐户。 4.1.2.3 总部及一线公司根据资金计划，需将在资金管理中心的存款调回当地使用时，请按如下时间要求填具《付款通知书》，传真至资金管理中心办理有关转帐手续： ????????? 转帐金额在1000万及以内，提前一个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在1000万以上至3000万(含3000万)，提前二个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在3000万以上至5000万(含5000万)，提前三个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在5000万以上至10000万（含10000万），提前五个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在10000万以上至20000万（含20000万），提前七个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在20000万以上至50000万（含50000万），提前十个工作日填具《付款通知书》。 ????????? 转帐金额在50000万以上，提前十五个工作日填具《付款通知书》。 4.1.2.4 资金管理中心在接到《付款通知书》传真件，与转款单位确认后，在规定时间内将资金汇入指定帐户。 4.2. 资金信贷部分 4.2.1 内部放款 4.2.1.1 贷款种类：房地产项目开发贷款 4.2.1.2 贷款期限：一个月到五年以上不同贷款期限 4.2.1.3 项目四证齐全且达到融资条件的公司可以向当地银行申请贷款 4.2.2 放款原则 4.2.2.1 依据集团业务发展重点，优先保证重点项目的资金需求。 4.2.2.2 所有放款均要求：借款人具备偿还借款的能力；借款人信誉状况良好；借款资金运用具有良好的综合效益。当资金管理中心认为借款人不具备上述条件时，资金管理中心只在总部提供保证的情况下放款。 4.2.3 借款申报 4.2.3.1 土地拍卖融资： ??????????????? 借款人参与土地拍卖需要向资金管理中心融资的，请提前与资金管理中心负责人沟通资金需求计划，以便资金管理中心准备资金。 ????????????? 土地拍卖成功后，应第一时间通知资金管理中心准备资金，并及时填写《融资业务审批表》，按“项目开发贷款”的要求办理借款手续。用款金额较大的，应根据资金管理中心的要求需提前办理借款手续。 4.2.3.2 ????????? 借款人向资金管理中心提交对贷款用途、还款资金来源等作出详尽说明的《融资业务审批表》。借款人必须按照借款金额的大小，在下列规定时间要求提交《融资业务审批表》： ?????????????借款金额为2000万元及以内的借款,提前3个工作日 ?????????????2000万元以上至5000万元及以内的借款,提前5个工作日 ?????????????5000万元以上至10000万元的借款，提前7个工作日 ????????????? 10000万元以上20000万元以下（含20000万），提前10个工作日 ????????????? 20000万元以上50000万元以下（含50000万），提前15个工作日 ????????????? 50000万元以上，提前20个工作日 4.2.4 4.2.4.1 审批权限：资金管理中心的放款由集团分管领导审批。 4.2.4.2 资金管理中心资金部负责借款申请的审查工作。资金部依据借款人的财务状况、借款资金运用的综合效益及偿还借款的能力,提出初步审查意见。 4.2.4.3 ,结合集团公司的业务发展重点,对借款申请签署意见,并按审批权限