金融法第三 金融机构组织法.ppt

普通高等教育“十一五”国家级规划教材： 《金融法》 第三篇 金融机构组织法 第四章 商业银行法 第五章 政策性银行法 第六章 非银行金融机构管理法 第四章 商业银行法 — 概要 在市场经济国家的金融体制中，商业银行是金融机构组织体系的主体。所谓商业银行，是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。它以吸收存款、发放贷款、办理汇兑结算为主要业务，并以安全性、流动性和效益性为主要经营原则。在整个金融体系中，它是唯一能够接受活期存款的银行，通过发放贷款，创造存款货币，从而具有信用创造的功能。现代商业银行的业务经营活动，范围极广，最能全面反映银行的基本特征。过去，我国的四大专业银行身兼政策性银行和商业性银行的双重职能，结果是：一身两任，职能不清，业务界限不清，风险责任不明，使国有专业银行难以实现自主经营、自担风险、自我约束、自我发展，难以办成真正的商业银行。1994年开始的金融体制改革，一个重要的内容就是创建三家政策性银行，专司政策性银行业务，从而促使专业银行的政策性业务和商业性业务分离，向现代商业银行转化；并为改善中央银行对货币、信贷总量的调控创造条件。1995年5月10日八届全国人大常委会第13次会议通过、自同年7月1日起施行的??中华人民共和国商业银行法??对我国商业银行的组织及其活动开展的诸多问题进行了规定。2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议依据金融监管体制改革和金融发展的要求对该法进行了修订。此后，我国商业银行特别是国有商业银行在混业经营、法人治理、内控体制机制、风险管理、股份制改革与上市等方面进行了积极的探索，取得了突破性进展。国务院及中国人民银行、银监会在对商业银行的调控与监管过程中也颁布了大量的金融法规和规章。 第四章 商业银行法 — 关键术语 商业银行 商业银行法 资产负债比例管理 资本充足率 三性原则 资产业务 负债业务 中间业务 第四章 商业银行法 第一节 商业银行法概述 第二节 商业银行法的主要内容 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （一）商业银行的概念 （二）商业银行的性质 （三）商业银行的职能 二、商业银行的业务范围及经营原则 （一）商业银行的业务范围 （二）商业银行的经营原则 三、商业银行法的制定及其施行范围 （一）商业银行法的概念、性质和立法模式 （二）商业银行法的制定与修订 （三）我国??商业银行法??的调整对象范围 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （一）商业银行的概念 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种。 在我国，按照??中华人民共和国商业银行法??第2条的规定，商业银行是指依照??中华人民共和国商业银行法??(以下简称??商业银行法??)和??中华人民共和国公司法??(以下简称??公司法??)设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （一）商业银行的概念 〔延伸阐述〕商业银行混业经营模式各异 自上世纪七、八十年代以来，金融机构组织大型化、集团化，金融业务经营混业化、综合化、全能化日益成为一种趋势，以应对工商企业巨型化、跨国经营等对金融服务需求多元化、金融资本跨国流动和金融竞争国际化的需求，金融各业机构、金融产品之间的界限日渐模糊。由于历史传统、法律制度文化等方面的不同，世界各国金融机构的混业模式存在各种那样的差异：（1）法人综合经营模式。在该种模式下，同一法人可以同时经营银行、证券、保险方面的业务而较少受到限制。德国、瑞士等国家采用此种模式。这种模式要求金融机构具有较强的法律观念、良好的信用文化传统和自律意识。（2）以资本为纽带的集团综合经营模式。这种模式从组织结构上设置了“防火墙”，一定程度地隔离了母子公司间的经营风险。具体又可分为两种形式：一是纯粹控股公司模式，在这种模式下，控股公司自身并不直接经营金融业务，但可同时控制、管理商业银行、证券公司或保险公司等。二是事业型控股公司，即以某一业态的金融机构（或其它经济实体）作为投资母体，投资设立其它业态的金融机构，投资母体本身可以直接从事某类金融（或经济）业务，但其它业态的金融业务要由子孙公司办理。 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （二）商业银行的性质 从前述关于商业银行的概念中，我们可归纳出商业银行具有以下三方面的性质： 商业银行是企业。 商业银行是金融企业。 商业银行是一种特殊的金融企业。 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （