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中小企业融资难原因及对策浅析 　　摘 要：中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，信贷融资困难严重制约了中小企业的发展。本文从目前中小企业的融资现状入手，分析了中小企业融资难的原因，最后提出了缓解中小企业融资难对策建议。 　　关键词：中小企业 融资 信用 对策 　　中小企业在解决就业、贡献税收、技术创新以及新农村建设中发挥着重要作用。但是，中小企业在发展过程中的问题也逐渐暴露出来，其主要问题是资金紧张、融资困难，这严重影响和制约了中小企业的可持续发展。本文通过分析中小企业融资难的现状，深刻阐述了其融资难的具体原因，最后提出了缓解中小企业融资难的对策建议。 　　一、中小企业的融资现状 　　中小企业在国民经济发展中具有非常重要的作用，是国民经济增长的重要推动力。但中小企业融资却因各种原因变得十分困难，主要表现在：一是融资方式比较单一，融资渠道比较狭窄。二是银行信贷观念偏颇，从银行贷款的难度较大。三是民间信用体系和担保体系建设尚不成熟。四是政府对中小企业的政策支持力度不够。 　　二、中小企业融资难的原因分析 　　造成中小企业融资难的原因是多方面的，大致可以将其概括为内部原因和外部原因两个方面： 　　1.内部原因 　　（1）中小企业自身的经营管理不规范。很多中小企业都是家族化管理模式，经营规模较小，组织结构变动快，大部分采用个人主业制和合伙制，缺乏完善的法人治理结构。企业的经营活动透明度差，财务信息不透明，而且没有经过审计部门审查认可的财务报表，使得企业与银行之间的信息严重不对称，导致银行对企业财务信息的获得变得十分困难，从而加大了企业的融资难度。 　　（2）能够用于抵押和担保的资产严重不足。银行等金融机构为了降低贷款风险，一般要求中小企业能够提供用作抵押的资产，但是因为中小企业大多资产有限，不能够满足银行的抵押要求，因此就不符合银行的抵押贷款条件。对于担保，由于很多中小企业都不符合担保的条件，而且中小企业之间也无法相互担保，所而只能通过寻求大企业来为自己担保，这无疑增加了中小企业??贷款难度。 　　（3）较低的信用度增加了中小企业的融资难度。中小企业普遍信用观念不强，经常有逃避银行债务的现象。它们一般是先通过虚假交易合同、虚假资产证明等方式获取银行信任，进而骗取银行贷款，然后再以虚假的资产评估、虚假的资本运作、虚假破产等方式来逃避银行债务，严重损害了商业银行的利益，也使得中小企业的整体信用水平受到严重的损害，导致商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。 　　2.外部原因 　　（1）银行方面的因素。目前，中小企业最重要的融资渠道是通过银行等金融机构来进行的，但是，银行一般不愿意向中小企业发放贷款。其原因是，相对于大企业，中小企业贷款金额少，贷款次数频繁，贷款后所需的跟踪监督力度要更大。所以在目前金融风险的压力下，银行本能地倾向于对中小企业“慎贷”和“惜贷”，对中小企业的信贷缺乏积极性。加上我国小型金融机构发育不完善，中小企业融资渠道有限，很难获得自身发展所需要的资金。 　　（2）政府对中小企业的政策支持有限。由于大企业对国民经济的重要性，所以长期以来，我国针对大型企业制定了一系列的优惠政策和扶持措施，极大地缓解了大企业的融资难问题。而中小企业与大企业相比，其对国民经济的重要性尚不能与大企业同日而语。所以政府还没有为中小企业融资制定相应的政策扶持体系和法律支持体系，银行也没有把中小企业列为信贷支持的重点对象，这就使得中小企业的融资渠道和融资能力大打折扣。 　　（3）为中小企业贷款提供担保的信用体系不完善。由于中小企业缺乏用于抵押的固定资产，很难从银行获得贷款融资。而且，由于信用担保体系不完善，有些中小企业经常逃废、悬空银行债务，使银行利益严重受损，同时也严重损害了中小企业的信誉度，增加了企业贷款的难度。 　　三、缓解中小企业融资难的对策建议 　　1.中小企业应切实改善自身问题 　　（1）规范中小企业内部管理，提高其内在融资能力。中小企业最大的弊端在于制度不健全，所以企业应当采取有力措施完善内部管理制度，尽快建立产权明晰、权责明确、管理科学的企业治理结构，实现所有权和经营权的分离，把企业的规范经营与防范风险结合起来，做到各个环节都有监督。规范企业财务管理，对成本管理、库存管理、账款管理、现金管理等方面，做到信息公开，使金融机构能够方便快捷地掌握企业信息，为企业融资创造条件。 　　（2）强化中小企业的信用观念。中小企业融资的主要渠道是银行贷款，因此，为了能够筹集到更多的资金，企业必须诚信经营，努力提升自身信用度，才能获得银行信任。这样既能使银行掌握企业的真实经营情况，降低银行的信息成本，也为企业获得贷款创造了条件 　　2.政府要为中小企业发展搭建平台 　　（1）政府要加大对中小企业的政策、