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一家“高风险社”前世今生 　　一家2009至2011年连续三年监管评级为6A级以下的“高风险社”，在2012年12月26日竟然成功改制为农村商业银行并挂牌开业。在短短一年多时间内，完成这一令人难以置信的华丽“逆袭”者就是山西省潞城市联社。 　　在许多熟悉农村金融领域人士的印象中，近年来改制为农商行的机构，无不是农信社中指标良好、业绩一流的“高富帅”，基本与高风险农信社无缘。在此背景下，潞城市联社又是凭借什么成为山西首家攻克高风险社改制难关的“吃螃蟹者”呢？在这个注定艰难的改制历程中，潞城市联社又是怎样开拓着充满荆棘的前进之路的呢？带着这些疑问，日前记者来到山西潞城农村商业银行，探访这家曾经的高风险农信社的前世今生。 　　决断：当机遇到来时 　　2011年5月份，潞城市联社参加了山西省农村信用社推进改革座谈会，认真学习了银监会周慕冰副主席和合作部姜丽明主任在全国农村中小金融机构监管工作会上的讲话，听取了山西尧都农商银行改革经验介绍，开始萌生改制化险的设想。 　　2011年8月9日，山西银监局和山西省联社联合召开全省高风险信用社并购重组动员会，进一步增强了潞城市联社高管层和广大员工的改制信心。会后，潞城市联社及时将改制重组思路向行业主管、监管部门和潞城市委、市政府进行了汇报。 　　山西省联社和长治办事处对潞城市联社改制化险的设想给予了积极支持。8月15日，山西省联社副主任张转芳专程到潞城与地方政府进行了协调沟通。8月26日，省联社批复了潞城市联社改制组建农商行的申请。 　　8月29日，潞城市政府召开常务会议，研究通过了支持信用联社改制农商银行的决议，并提出了“政府主导、市场运作、把握政策、规范操作”的改制思路。 　　9月23日，潞城市联社召开第二届社员代表大会第二次会议，正式审议通过了改制筹建农商银行的决议，改制筹备工作由此全面启动。 　　时至今日，谈到当初敢在重重困难面前作出改制决断时，潞城农商行董事长王志文仍心潮难平：“受2009年案件影响，加上区域经济欠佳，改制前全社经营困难重重，广大员工在同行间和社会上都有些抬不走头来。面对难得机???，要尽快摆脱困境，就不能再因循守旧、抱残守缺，与其时刻被风险困扰威胁，不如扑下身子放手一搏！” 　　攻坚：与资本艰难携手 　　开弓没有回头箭。对于一家高风险县级联社来说，改制路子一经确定，就必须直面最大的难题，即所需引进的大量资金如何落实。2011年9月末，潞城联社的资本净额和资本充足率均为负；实际不良贷款余额超过10亿，不良占比居高难下。这样一个连自己员工都感到难堪的“丑小鸭”要征服手握重金的投资人，难度可想而知。 　　在巨大的现实困境面前，潞城联社没有任何迟疑和畏惧。在多方听取监管部门和中介机构意见建议的基础上，潞城市联社科学确定了改制盘子：股金总额为5亿元，以满足改制后异地设立分行的最低股本要求；为弥补净资产缺口，要求股东按入股额1︰2的比例购买不良资产。这一比例刚一确定，便引发了巨大的轰动效应。1︰2？不少社内员工和业界同行都觉得这一购买不良资产的比例不可思议，甚至有人说这简直是天方夜谭，根本不可能吸引到投资者，这样的改制注定将无果而终。因为从山西省内已成功改制的案例来看，购买不良最高比例没有超过1︰1，即使是省外一些处于比较发达地区、资产质量比较优良的农信社，改制时的不良贷款购买比例都鲜有这样的先例。 　　面对这样一个看似不可能完成的任务，顶着来自内外部的质疑和压力，潞城市联社领导班子坚持改制方案的信心没有动摇。用潞城农商行董事长王志文的话说：“高风险农信社改制农商行本身就是一场没有先例的改革，任何改革的道路都是闯出来、试出来的。我们就是要做第一个吃螃蟹的成功者。” 　　信心是坚定的，然而如何将这种对于农信社改革发展前景的信心转变为投资者的信心，进而换来投资者的真金白银，仍然考验着潞城联社改制推动者的智慧和勇气。为完成15亿元资金的募集，潞城联社先后召开了五次募股专题会。2011年9月份，潞城市分管副市长牵头召开了以当地私营老板为主的首次募股会，终因老板们实力与募股总额相差悬殊而失败。 　　在总结失败原因后，潞城市政府和潞城市联社进一步加大了宣传推介力度，不但在长治市各类招商引资洽谈会和公务场合大力推介，还有针对性地到长治、太原多家大型企业募股。在2011年11月初举行的第二次募股会上，12家企业和5个自然人初步签订了入股意向，但大多仍处观望态度。究其原因，主要是面对潞城联社的高风险，投资者担心单一股东及关联方入股占比不超10%的限制，可能影响自己在重大决策中的“话语权”，难以保证自己的投资利益，另外对单户贷款超比例等问题也有疑虑。 　　无奈之际，山西银监局领导、潞城市市长和潞城联社负责人专程赴北京向银监会进行专题汇报并请求政策支持。针对潞城联社的