中职汽车类专业汽车保险与理赔主编万绍山 北理工版课件第三章 汽车保险合同01.ppt

汽车保险合同 汽车保险事故理赔纠纷多集中在保险人与投保人或被保险人的责任及责任大小，保险合同是否成立与生效以及保险人是否承担责任和承担责任多少等问题上。因此，掌握汽车合同特点、汽车保险合同订立与履行过程中涉及的原则和问题，对解决围绕汽车保险合同的纠纷具有十分重要的理论意义。 第三章：汽车保险合同 概述 主要内容 合同订立 概述 汽车保险合同是指投保人与保险人双方以汽车为保险标的，经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人按照约定，对被保险人因自然灾害、意外事故而遭受的经济损失或者依法应承担的民事责任负赔偿责任，而由投保人交付保险费的合同。 汽车保险合同不仅适用《保险法》、《道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规的规定，而且适用《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法通则》的有关规定。 概述 主要内容 合同订立 一、汽车保险合同的定义 第三章：汽车保险合同 概述2 任何合同订立，都应本着诚实、信用的原则。汽车保险合同订立时，投保人应当告知保险人汽车的真实情况。保险人也应将保险合同内容及特别约定事项、免陪责任如实向投保人进行解释，不得误导或引诱投保人参加汽车保险。因此，最大诚信原则对投保人与保险人是同样适用的。 概述 主要内容 合同订立 二、汽车保险合同的特点 1、汽车保险合同的一般特点 （1）汽车保险合同是最大诚信合同 （2）汽车保险合同是附和合同 汽车附和合同是指合同不是双方当事人充分商议而订立的。而是由一方提出合同的主要内容，另一方只能取与舍，即可选择接受对方提出的条件订立合同，也可拒绝，没有修改合同内容的权利。汽车保险合同是附和合同，由保险人缮写，投保人无权修改合同的内容，只有权决定是否与保险人订立合同。 第三章：汽车保险合同 概述3 双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费。所以，汽车保险合同是双务合同。 概述 主要内容 合同订立 （3）汽车保险合同是双务合同 （4）汽车保险合同是射幸性合同 所谓“射幸”，即“侥幸”，它的本意是碰运气的意思。是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现的一种合同。这种合同的效果在于订约时带有不确定性。保险合同是射幸合同中的典型一种，在合同的有效期间，如发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费，反之，如果无损失发生，则被保险人只能付出保费而无任何收入。 第三章：汽车保险合同 概述4 概述 主要内容 合同订立 2、汽车保险合同的自身特点 （1）汽车保险合同的可保利益较大 汽车保险合同是财产保险合同的一种。由于汽车保险合同的客体不同于一般的财产保险合同。所以，除了具有一般保险合同的特点外，还有自身的特点。 （5）汽车保险合同是非要式合同 要式合同是指法律要求必须具备一定形式和手续的合同，与之相对应的非要式合同是指法律不要求具备一定形式和手续的合同。在汽车保险实务中，只要投保人如实地填写投保单，并缴纳相应的保险费，无论保险人是否签发了其他保险单证，法律上都认定汽车保险合同已经成立与生效。 对于汽车保险，不仅被保险人使用汽车时具有保险利益，对于被保险人允许的合格驾驶员使用保险车辆，同样具有可保利益。 第三章：汽车保险合同 概述5 我国汽车损失险的保险金额主要按照投保时车辆的购置价格确定，也可以按照投保时车辆的实际价值来确定，或者由保险人与投保人或被保险人协商确定，车辆的保险金额为车险的最高赔偿金额。 车险中的第三者责任险的保险金额分为几个档次，投保人或被保险人根据自身状况与保险人协商确定投保限额，并将投保限额作为保险人赔偿的最大金额。因此，汽车保险中的第三者责任险具有结付性质，其保险金额的确定具有不确定性。所以，汽车保险合同是不定值保险合同。 概述 主要内容 合同订立 （2）汽车保险合同是不定值合同 （3）汽车保险合同是财产保险和人身保险的综合性保险合同 我国的汽车保险属于财产保险的一个险种，但是我国的汽车保险的保险标的可以是汽车本身，也可以是事故发生后被保险人对他人依法应负的民事赔偿责任。 第三章：汽车保险合同 概述6 如果被保险人的损失是由第三者造成的。保险人赔偿了被保险人的损失后，被保险人应将向第三者追偿的权利转让给保险人，保险人依法享有对第三者追偿的权利，但保险人的追偿权限为赔偿给被保险人的金额，如果保险人的追偿金额超过赔偿金