现代银行科化管理和市场化发展专题讲座.ppt

现代银行科学化管理和市场化发展 目录 前言 第一单元:现代银行管理科学化和管理创新 第二单元:现代银行服务管理创新 第三单元:现代银行产品创新 第四单元:现代银行人力资源管理与开发 第五单元:现代银行市场化发展 第六单元:现代银行企业形象塑造 前言 企业系统有两大构成，一个是业务系统，另一个是管理系统。业务系统不能够自主的实现转换和价值输出，必须有管理系统来支持。管理是企业的核心动力系统。优秀的企业必须是一个具有管理竞争力的企业,必须不断的更新管理，创新思路,开拓市场, 才能使企业发展适应市场经济的要求。科学化管理和市场化发展,是企业培育核心竞争力,赢得市场的关键。中国银行业也是如此! 第一单元:现代银行管理科学化和管理创新 一、中国银行业的现状 二、中国银行业亟须三大提升 三、银行管理科学化 四、信用风险管理：CEO重任在肩 五、案例 一、中国银行业的发展现状 1、 中国经济发展势头良好，银行的机会多，但风险也多。中国经济处于转型期，中国银行业具有很大的发展空间。 2、按照WTO的规则和承诺,中国要实现权利与义务的对等,这是我国银行业当前面临的现实问题。 3、外资银行的进入，对尚处于发展期的中国银行业带来巨大的冲击。 ⑴新技术的冲击和挑战；⑵新产品的冲击和挑战；⑶利润生成和盈利模式的冲击和挑战；⑷体制的冲击和挑战。；⑸机构的冲击和挑战。；⑹观念冲击。；⑺监管体制和监管思路的冲击。 4、外资银行相对完善的基础管理水平及灵活的经营作风，加之我国政府为其创造的良好的经营环境，使其在中国境内处于有利的竞争地位。⑴税收和政策优惠为外资银行的发展提供了肥沃的土地。⑵金融监管比较薄弱，放纵了外资银行的违规行为 5、面对冲击和挑战，中资银行只有改革和创新，提升核心竞争力，才能在新的环境中生存和发展。 二、中国银行业亟须三大提升 1、 提升公司治理水平 提升公司治理水平是银行业改革开放的核心目标。有效治理是维持对银行信任的基础，是银行业稳健运行的关键所在。银行财务重组，引进战略投资者，公开上市的根本目的，就是提高银行公司治理有效性。 2、 提升全面风险管理体系 提升全面风险管理体系，是核心竞争力培育的基础。银行作为典型管理体系，整体管理能力和水平决定银行经营决策和金融创新的方向，是银行培育核心竞争力的基础环节，因此需要树立风险为本的管理理念。 3、 提升社会责任理念 提升社会责任理念。国际银行通过社会责任理念将可持续发展理念拓展到银行信贷服务风险管控的流程，有利于提升银行信誉。社会责任理念和银行文化密切相关，彼此相互影响，逐步融入各个金融管理环节，可以改善银行业风险管理，提高银行业的核心竞争力和可持续发展的能力。 三、银行管理科学化 1、银行管理制度规范化 2、银行信用风险管理责任化 3、银行服务管理人性化 4、银行产品创新开发科技化 5、银行市场营销与开拓专业化 6、银行人力资源管理国际化 7、银行员工形象塑造职业化 四、信用风险管理：CEO重任在肩 １、首席执行官(CEO) 的主要职责 ２、首席执行官(CEO) 的主要任务 ３、高管在信用风险管理中的作用 ４、在信用风险衡量和管理技术方面，如何与西方缩短差距 ５、对中资银行首席执行官(CEO)的建议 1、信用风险管理：CEO主要职责 ⑴控制风险，而不是躲避风险。 ⑵银行信用风险的有效管理体现在银行行长或CEO的日常工作中 。 ⑶要确保银行对信用风险的有效管理 。 2、信用风险管理：CEO的主要任务 ⑴获取可以有信心做出正确决策所需的有效信息 ⑵了解和掌握正在发生和变化的情况 ⑶提升信用风险的可预测性以及提升风险的可管理性 ⑷在制定业务计划时把风险参数及因素考虑在内 ⑸为拥有最好业务机会的企业分配资本和资源以增加价值 3、高管在信用风险管理中的作用 ⑴履行信用风险管理主要职责 ⑵抓好信用风险管理的主要任务 ⑶要有创造性的思维和信用风险管理工作流程及改进措施 ⑷多做好的决策，将责任主要落在风险管理功能部门而不是业务部门。 4、在信用风险衡量和管理技术方面，如何与西方缩短差距 ⑴加强信息管理和信息数据研究工作 ⑵解决好数据收集和数据管理这一基础工作 ⑶投资于最好的风险模型，购买别人开发好并经验证过的模型，好过自身从头开发 ⑷投资于世界级的内部评级框架平台 ５、对中资银行首席执行官的建议 ⑴银行管理层的目标：为股东创造价值 ⑵会计数据可以反映银行利润变化，但不应成为银行董事会评估CEO业绩的唯一信息，不要让短期的利润增长掩盖风险的上升，因此，不能只看一年的利