建行吉林省分行信用卡分期付款业务市场营销的策略.docVIP

建行吉林省分行信用卡分期付款业务市场营销策略第2章信用卡分期付款业务营销现状及存在的问题2.1信用卡分期付款业务的诞生与成长2.1.1业务诞生背景2003年8月8日，根据建设银行总行的统一部署，吉林省分行面向社会公开发行龙卡信用卡，持卡人可在建设银行核定的信用额度内先用款后还款，并可在境内外通用。龙卡信用卡具有消费、取现、转账结算等功能。10年来，建设银行吉林省分行不断进行产品创新，陆续推出了百货联名卡、汽车卡、交通龙卡、图书龙卡、万达龙卡等联名或认同卡，获得了广大客户的普遍认可，截至2013年底，龙卡信用卡累计发卡量已达到近110万张，年累计刷卡交易额达到260亿元，在省内同业中居首位。随着我省经济的不断发展，居民收入水平不断提升，消费需求不断丰富和多样化，龙卡信用卡最基本的透支消费、一定期限内免息还款以及定额取现等功能，已经不能满足持卡人房屋装修、购车、车位、家电数码等众多消费领域的需求，迫切需要进行产品和业务创新，满足持卡人消费需求，增加中间业务收入，助推地方经济发展，以消费信贷为基础的信用卡分期付款业务应运而生。2.1.2业务成长历程其实，持卡人的需求与信用卡基本消费透支功能的矛盾点主要集中在两个方面：一是持卡人希望使用信用卡额度进行较大额度消费时，还款期限可以更长一些，以缓解当期还款压力；二是持卡人希望银行可以给予比信用卡基本额度更高的额度，以满足其大额个人或家庭消费支出的需求。基于持卡人以上需求，建设银行陆续推出了邮购分期、购车分期、消费分期、商户分期、账单分期、安居分期（含车位分期）等众多分期业务品种。从分期推进渠道上来看，由比较单一的网点、客户经理逐步延伸到网上银行、短信、合作方渠道、自助设备、电话营销、主动上门营销等众多渠道，不断扩大了龙卡信用卡分期付款的知名度和客户认可度。从交易额上看，由2006年推出伊始的700多万元，迅速壮大到2013年的23.59亿元，年均增长率高达47％，对增加银行中间业务收入水平，拉动内需，提升消费，做出了一定贡献。2.2信用卡分期付款业务营销现状2.2.1分期付款业务种类1.基本概念龙卡信用卡分期付款业务，是指持卡人向建设银行申请将购买商品或服务的一定金额分期限偿还，经建设银行核准后，将交易金额平均分成若干期（1个账单周期为1期），持卡人在约定期限内按月还款，并按照建设银行规定支付一定手续费的业务。2.分类龙卡信用卡分期业务分为一般分期和专项分期。一般分期业务占用信用卡固定额度，在固定额度内可循环使用；专项分期业务使用专用额度，专用额度是在持卡人授信限额内，根据客户的收入、职业、资产和信用等因素，并结合客户已有授信、已使用额度、贷款发放和负债等情况，对还款能力和还款意愿进行综合判断后，授予持卡人作指定用途消费使用的临时额度，不可循环使用。一般分期业务包括消费分期、账单分期、邮购分期、商户分期、现金分期等；专项分期包括购车分期、安居分期等。3.产品分项描述消费分期。消费分期是指持卡人用其龙卡信用卡消费交易后，向建设银行申请将未出账单的单笔消费金额均等分成若干期偿还，经批准后由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。账单分期。账单分期是指持卡人用其龙卡信用卡消费交易后，向建设银行申请将已出账单的一定金额均等分成若干期偿还，经审核批准后由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。商户分期。商户分期是指持卡人用其龙卡信用卡在建设银行分期合作商户处购买商品或服务时，通过建设银行商户分期POS进行指定期数进行分期交易，交易成功后相应交易金额等额分成若干期，持卡人在事先约定好的期限内按月还款，根据建设银行与商户事先的约定，免除或支付一定金额手续费的业务。邮购分期。邮购分期是指持卡人向建设银行申请用其龙卡信用卡购买合作商户指定的商品，经核准后通知商户为持卡人送货，并将所购商品金额等额分成若干期，持卡人在约定期限内分别按月还款，根据建设银行与合作商户约定，免除或支付一定金额手续费的业务。现金分期。现金分期是指持卡人向建设银行申请用其龙卡信用卡支取小额资金，并平均分成若干期偿还，经核准后将资金划至持卡人名下收款借记账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。购车分期。购车分期是指持卡人向建设银行提出申请用其持有的信用卡在指定经销商处购买家用汽车，经核准后在其支付一定比例首付款并购买指定保险的情况下，通过建设银行后台或专项分期POS机进行分期付款业务，交易成功后将完成的交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月足额还款，根据建设银行事先与经销商的约定，支付或免除一定手续费的业务。安居分期。安居分期是指持卡人向建设银行申请专项消费的分期额度用于指定的消费用途，经核准后持卡人在银行后台或指定安居商户通过专用POS机具完成分期，交易完成后将交易金额等额分成若干期