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招商银行离岸银行业务风险管理方案 三、招商银行离岸银行业务风险管理现状及问题分析 (一）招商银行基本情况简介 1、招商银行基本情况 招商银行于1987年成立，是我国首家由企业法人控股的商业银行，同时是 我国银行体制改革的第一家试点单位。招商银行客户服务以及金融创新能力一 直位居全国前列，也被评为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。 招商银行率先在中国国内推出了私人银行的服务，并多次被国内及国外的 媒体评为“中国最佳私人银行”称号。另外也被多家媒体授予“最佳商业银行”、 “中国区最佳私人银行”、“最佳零售银行”、“中国最佳托管专业银行”等称号。 招商银行以品牌价值68亿美元位居Mi 11 ward Brown发布的2013年度BrandZ 最具价值中国品牌榜第十四位。2013年招商银行再次入选《财富》世界500强 排行榜，排名较去年攀升了 86位次，由498位跃至412位。 招商银行一直以来通过零售银行在客户中树立了良好的服务品牌，“因您而 变”的经营宗旨融入到招商银行服务的每一个环节。经理人(2012)通过五个多 月的调查，覆盖100多项金融产品，评选出“2012最具创新力金融服务品牌” 20强，招商银行“金葵花”位居第一。 招商银行近三年来经济效益一直持续稳步增长中，基本情况详见招商银行 三年关键经济绩效表如下表3-1所示。 2、招商银行经营情况 成立26年来，招商银行从最初只有1亿元注册资本金、1家营业机构、30 多名员工的小的财务公司,发展成为了现今注册资本金净额已经超过2500亿元 人民币、资产总额已经超过3. 4万亿元人民币、全国设有超过800家网点、员 工接近5万人的网点遍布全国的股份制商业银行，并且挤身于全世界大银行百 名之内。 目前，招商银行遍布国内100多个城市均设有分支机构、代表处、子公司 等，其中99个一级分行、853个网点支行、信用卡中心以及小企业信贷中心2 个专营机构，1个全资所属的子公司招银租赁公司。在境外也拥有永隆银行和 招银国际等子公司，及香港分行；在美国设立了纽约分行及代表处；在伦敦以 及台北也均设立有代表处。 招商银行的经营业绩良好，盈利能力持续提升，2013年招商银行实现净利 润517. 42亿元，净利息收入989.13亿元，非利息净收入336. 91亿元，平均总 资产收益率为1. 39%和平均净资产收益率为22. 22%。经营效益持续提升，主要 是资产结构优化以及资产规模稳步扩张，带动净利息收入稳步增长；顺应客户 综合化理财服务需求以及客户消费需求增强所带来的资金周转加速的时机，大 力发展银行中间业务收入，净手续费以及佣金收入平稳增长。同时资产负债规 模也稳步扩张。截至2013年末，招商银行总资产为40，163. 99亿元，比上年增 加6，083亿元，其增幅17. 85%；贷款及垫款的总额为21，483. 30亿元，比上年 增加2, 850. 05亿元，其增幅15. 30%；客户存款的总额为27，752. 76亿元，也 比上年增加2，428. 32亿元，其增幅9. 59%。招商银行2013年度业务经营情况 详见2013年招商银行经营情况一览表如下表3-2所示。 招商银行的风险管理也一直为业界称道，资产质量一直保持着良好的水平。 2013年12月31日，招商银行不良贷款余额为人民币183. 32亿元，不良贷款 率为0.83%，不良贷款拨备覆盖率为266%,保持较好的风险管理水平。 3、招商银行财务状况 招商银行近二年来在财务上也均有着亮眼的成绩，总资产、总负债、股东 权益均保持着稳步增长，营业收入、利润总额、净利润也均实现了一定幅度的 增长，确保了资本回报率的水平，具体财务指标情况，详见招商银行资产负债 主要数据表如下表3-3所示，招商银行损益主要数据表如下表3-4所示，招商 银行现金流量主要数据表如下表3-5所示。 4、招商银行人员情况 招商银行一直坚持以人为本、人才立行的经营理念，而员工也是招商银行 的宝贵财富，通过各种改进人员管理的创新模式，不断调动员工的工作积极性， 为招商银行的持续发展给予最根本的基础保障。截至2013年12月31日，招商 银行整个集团共有在职人员51642人，人员具体情况详见招商银行人员情况表 如下表3-6所示。 至2013年，招商银行成立了 26个年头，其成立发展的时间不算长，相比 较国内的四大国有银行来说，属于初期阶段，因此银行员工也大部分为30岁以 下的年轻人，占整个银行人员总数的百分之五十以上，属于一家年轻的股份制 商业银行。具体人员年龄结构分布详见招商银行2013年员工年龄结构图如下图 3-1所不。 作为发展中的一家年轻的股份制商业银行，其在人员学历要求上也相对较 高，聚集了大量的高学历的金融人才，整体人员素质均一直保持着较高水平， 本科以上学历的人