常年法律服务的方案.docVIP

PAGE PAGE 11第 PAGE 11 页 共 NUMPAGES 11 页常年法律顾问服务方案上海融佳资产管理有限公司：年 月 日，我所主任徐建明与贵司 进行了友好面谈，我们了解了贵司的基本特点及目前面临的主要法律困境：贵司是一家集财富管理投融资服务、信用风险评估与小微借贷咨询服务于一体的综合性现代互联网金融服务企业，以P2P网络融资平台的形式致力于满足国内外机构与个人的投融资及金融信息服务咨询等需求。与传统的银行贷款相比，P2P网络贷款具有手续便利、信息透明、风险分担等优点，适合于小额贷款的发放，P2P融资平台为小微企业、个体工商户提供了较好的融资服务，有效解决了其融资难的问题。贵司因此也迎来了一个迅速发展壮大的契机。但由于P2P网络融资平台涉及大量资金交易，相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较大法律风险，如若运作不当，一方面面临传统的呆坏账风险，另一方面易踩“非法集资”等红线。因此专业的法律服务和指导将有利于贵司防范风险，健康发展。针对贵司的基本情况，结合借鉴本所为中国联通浙江省分公司、兴业银行、顾家工艺、浙江新南北置业集团有限公司等多家知名企业成功提供法律服务的经验?。我所主任律师徐建明提出了有针对性的法律服务模式，现将贵司面临的主要法律风险及我所拟提供的法律服务简要介绍如下：一、贵司法律服务需求的基本情况分析二、法律服务的内容三、法律服务的方式与时间四、法律服务收费的考虑因素与收费标准 五、特别事项说明一、贵司法律服务需求的基本情况分析鉴于我们对贵司的初步了解，我们认为贵司既有来自传统贷款业务的，也有基于互联网技术所带来的风险。贵司P2P网络融资平台在日常经营管理中存在的潜在法律风险主要有以下几个方面：1、客户违约风险与传统借贷一样，P2P网络融资平台面临的一个主要风险是客户违约风险。大多数P2P平台为了吸引客户，均提供了本金（或者本金+利息）的保障措施，即当借款人不能及时归还贷款时，平台会先行垫付。如何减少坏账，降低违约风险是面对的主要问题。P2P网络融资平台的客户信用质量相对较差，并且很多客户甚至没有从银行成功贷款的记录，在人民银行的征信系统中，有效信息量很少。因此，在P2P网络融资平台的客户，通常付出的资金成本较高。但是，对于企业经营来说，正常的企业利润是很难负担起如此高的资金成本，因此P2P融资平台上的高利率从某种程度上来说，也加剧了客户的违约风险。目前全国P2P贷款平台纯线上贷款的平均坏账率已达5%，这已经远远超过了银行的平均坏账率。2、资金监管风险大部分P2P平台的运营过程中，贷款人将资金借给借款人之前，需要将资金打入平台的账户中，这样就会产生大量的资金沉淀，而该账户本身是不受任何人监管的，如果网站运营不规范，公司制度不完善，就会存在工作人员挪用客户资金的可能，甚至将客户的资金卷走。3、违反法律踩“非法集资”红线P2P网络融资平台在运营过程中可能会踩到非法集资的“红线”，有些P2P网络融资平台在网络上以“网络理财计划”的名义来募集网络投资人的资金，然后再通过线下的定向渠道，把资金放给借款人，但是一旦有人虚构借款人，或者是前期借款人没有还款能力，通过借新还旧的方式归还贷款，就可能涉嫌非法集资，触碰到相关法律。4、洗钱风险P2P网络融资属于新生事物，国家有关部门对网络借贷的监管尚不完善，这就给洗钱等违法犯罪行为以可乘之机。在反洗钱的实际操作中，需要对超过规定额度的资金交易进行监测，根据每一笔交易的详细记录，利用数据关联技术，判断相关交易主体的行为是否具有可疑性。由于贵公司为网络融资平台，不需要将借款数据报送金融机构，金融机构也就难以发现可疑交易。并且贵公司对借款人的审核、跟踪以线上为主也造成对借款人实际借款用途的审核难度加大,稍有不慎，就有可能面临洗钱风险。4、工作人员乱承诺由于P2P网络融资平台是新兴的融资渠道，为了推广业务，公司工作人员，难免说出类似于“保证高水准收益”等承诺。虽然未在书面合同中表明，但现在科技发达，人们能随时通过录音录像等方式记录公司工作人员的口头承诺。日后一旦发生纠纷，贵司就存在一定的违约风险。5、合同风险现代企业的经营往来主要是通过合同的形式来进行的，贵司规模化的经营，必定会频繁大量的使用各种合同。尤其是涉及到众多借贷合同、担保合同、居间合同。一旦出现纠纷就会陷入风险的旋涡，这样的法律困境还不如从合同的规范方面尽早入手，将风险发生的可能性控制在最小程度。合同的合法性，严密性是贵司经营安全的法律保障。贵司网络规模化经营，如果没有统一的合同管理制度，标准不一的混乱，这样除不利于贵司规模化经营甚至还带来大的法律风险导致贵司预期利益无法实现。合同管理从签订到履行到结算牵涉到公司的管理权责以及资本的运转，因此预防合同法律风险是贵司日常