台灣金融控股公司現行監理制與整合.pptVIP

台灣金融控股公司現行監理制度與整合 指導老師：石人仁 學生：何國綾 林 婕 謝宜芳 吳文婷 研究架構 第一章 緒論 第二章 金融控股公司之制度 第三章 我國金融監理制度之探討 第四章 金融整合 第五章 美日金控整合之案例 研究背景 金融環境現況 全球資本市場及資訊科技的進步下，金融邁向全球化、 金融產業自由化競爭愈多元化，金融產品不斷推新。銀 行、保險、證券業間的業務區分日漸模糊，我國法令規 定金融業只能以轉投資方式跨業經營，為跟上金融環境 ，政府也積極推動各金融自由化政策。 研究動機 資訊科技發展進步，使國際資金移動快速，WTO「全球金融服務業自由化協議」確立金融業自由化準則，隨著金融體系向國際化、自由化的趨勢，各國紛紛進行金融改革。為了使台灣成為亞太區域金融中心，加速推動金融自由化，政府推動一系列金融改革。我國金融革新的法規建制大抵完備，然而徒法不足以自行，為因應國際上競爭與金融革新的重要議題，金融革新引發幾個重視的問題更值得加以探討。 研究目的 希望能藉由資料蒐集整理，了解國內、外金融機構之發展趨勢有概括性的瞭解，包括歐美的金融革新經驗與啟示，和殷鑒不遠的日本金融改革現況與未來發展。進而探討國內金融發展的問題和台灣金融控股公司的發展現況，包括比較其經營模式之優缺點、國內的金融部門整合；以及，國內日趨嚴重的金融問題和可能的弊端，則凸顯出金融監理的重要。 金融控股公司之制度 金融控股公司基本定義 金融控股公司是現代化金融體制，以成立子公司從事廣 泛經營金融相關業務的一種機構組織。透過控股公司的 方式，設立銀行、保險、証券、期貨、信託等子公司的 型態，從事經營金融相關業務或從事業務之整合。我國 金控法對金融控股公司的定義係指對一銀行、保險公司 或證券商有控制性持股並依金融控股公司法設立之公 司。 控制性持股 金控公司具控制性持股之股東為同一人、同一關係人或同一關係企業，與銀行法修改前同一關係人持股不得逾25%以上之規定不同。 金控公司對其子公司具控制性持股，以支配統治子公司方式，擬定子公司策略，以良好的內控促使子公司專業經營，發揮更良好經營績效，但必需持有銀行、保險公司、證券業等以外之其他公司股權為子公司時，須超過發行資本額之50%，或控制半數以上之董事為限。 金融機構跨業經營組織型態 台灣與美日不同制度衍生之利弊問題 (一)歷史背景演化法令實務之因應 (二)控制性持股25%與50%之差別 (三)對客戶隱私權保障之方式 1.保密政策 2.定期通知 3.退出使用資料機制 (四)以資本為基準之立即糾正措施及退出市場機制之商確。 何謂金融監理 金融監理（Financial Regulation） 金融監理之目的 1.建全銀行業務經營 2.保障存款大眾利益 3.配合企業發展需要 4.確保金融公平交易 5.維護金融秩序安定 我國目前的金融監理制度  新舊監理制度之比較表 新舊監理機制架構比較表 新舊監理制度比較表 金融監理一元化與多元化 單元化的金融監理 係指將法規、監督與管理、檢查及處分四項要素全部集中交由單一金融監理機關行使。 多元化的金融監理 將四大組成要素，由不同金融監理機關執行。應有隨市場變化而調整，兼具時效與成本的考量。 單一制與分立制之優缺點比較表 美日台三國監理制度之比較 我國的金融監理多半效法於美國與日本，故特別舉出美國與日本來與台灣做為金融制度的比較。 美、日、台三國之比較表 金融整合之概述 1.國內金控公司成立特質分析 成立金控最大優點為綜合績效的考量透過資源整合組合下成員皆能發揮交叉銷售、成本控制的效用 2.國內金融控股公司的分類 以銀行為主體 以票券為主體 以保險為主體 以工銀為主體 金融整合之涵義 金融整合的定義分為三種 1.通路上的整合 銀行保險(Banc assurance) 保險金融業(Assurifinance) 2.業務上的整合 3.廣義的定義 結合銀行保險和投資對每位顧客設計全方位的金融服務。 金融整合的優點 1.擴大金融機構營業項目，滿足顧客one stop shopping 的方便性 2.規模經濟與範疇經濟的達成 集合旗下金融個體透過金控公司異業結合機制，藉由共同行銷的方式提供子公司達成經濟範疇的目標，也是綜效(synergy)的運用 3.藉由金融商品多元化分散經營風險 金融整合的缺點 1.金融監理方面 傳染性風險 金融檢查權之重疊 2.金融控股公司方面 企業文化調和問題 利益衝突 專業人才的差異 3.消費者方面 強制性搭售 客戶資訊不當流用之弊