平安信用卡品牌差异化.docVIP

平安信用卡的品牌差异化第3章平安银行信用卡品牌现状分析3.1平安银行信用卡概述平安银行，是一家跨区域经营的股份制商业银行，隶属于国内最大全金融集团中国平安，是平安集团综合金融平台的重要组成部分。平安银行于2007年发行第一张信用卡，前后经历了收购深圳商业银行、与深圳发展银行合并等大事件后，信用卡客户数量、市场份额等都发生了几次跳跃式的发展。平安信用卡中心，依托中国平安集团专业雄厚的保险、银行、投资等综合金融资源，不仅为持卡人提供信用消费等金融理财服务，还为持卡人提供涵盖消费平安、居家平安、旅行平安的周全保障。《2013年平安银行年报》中业绩显示，报告期内，平安信用卡中心税前利润同比增长121%，中间业务收入同比增长123%。信用卡正逐渐成为该行新利润点之一。平安信用卡中心的发卡量和交易规模持续高速发展。与平安银行合并前，彼时的深圳发展银行《2011年报》显示，当年深圳发展银行信用卡发卡量仅为395万张；到2012年底，深市股票000001已更名为平安银行，新平安银行信用卡发卡量扩大为1110万张；而仅一年后的新平安银行流通卡量超过1330万张，较2013年初增长21%。而实际上，近年来国内信用卡发卡增速已呈逐年下滑之势，央行支付体系报告数据显示，2009年至2012年信用卡发卡量增幅分别为30.4%、23.1%、24.3%、16%，而平安银行交出的这一业绩，也颇有逆势而上之势。此外，平安信用卡总交易金额3587亿元，同比增长148%，贷款余额925亿元，较年初增长86%。而在今年上半年，这两项数据的增幅就分别达到135.9%、54.77%，消费和贷款额高温不减。凭借与深圳发展银行合并后的一波高速增长，平安银行信用卡规模在上半年成功跻身前十，而其增速也在所有上市银行当中排名第一。背靠平安集团强大的资源和渠道优势，平安全金融平台依靠数据、渠道共享实现交叉销售。年报数据显示，集团交叉销售渠道为平安信用卡贡献了新增发卡量的40%，通过平安保险的渠道，成为了平安信用卡的客户，这是其他上市银行所不具备的，平安银行的独特优势。依托平安集团的渠道优势，平安信用卡的产品设计也颇具特色。目前平安银行信用卡产品全面覆盖高中低各类消费人群，有高端系列、车系列、保险系列、联名卡、主题卡、标准卡和公务卡。其中，车系列有平安车主信用卡和I车信用卡，前者除一般信用卡功能和优惠外，还增加了积分换平安车险、保费免缴等挂钩平安车险的功能；而保险系列的两张信用卡产品中，均有刷卡消费送保险业务。3.2平安银行信用卡目标消费者概述在目前中国银行业的发展中，零售业务已经成为各家商业银行的“必争之地”，平安银行所面临的竞争也不言而喻。由于历史原因，平安银行零售业务一直是“短板”。而平安信用卡的“法宝”，就是平安集团拥有的8000万客户。整体上来看，平安集团的客户除了保险需求，还有存款、投资需求，将保险与银行关联在一张卡上，银行就能提供一揽子金融服务。这些已购买过平安集团相关产品的8000万客户，可谓是放心客户，平安信用卡有机会从其历史购买记录中评估其信用资质。从历史交叉销售转化为信用卡客户的资信数据上来看，无论是资质还是粘性都高于其他渠道带来的客户。平安信用卡的关键任务就是将8000万客户成功迁徙至银行，在此之前对这些客户的细分和洞察是必不可少的。详细分化8000余万的存量集团客户，主要来自产险2500万、寿险5600万、银行1800万（其中各个团体子公司的数据，未除重数据，因而总以及大于团体总数据）。（1）从生命周期的年龄阶段来排序，从年轻到年长依次分类为平安寿险客群、平安车险客群、平安银行客群。对于平安集团长远的发展来说，年轻银行、车险族群可以长期贡献利润，更加需要投入，以实现锁定在平安客户池中。（2）从个人年收入的角度，8000万客户中，34%的客户年收入10万以上，9%的客户年收入25万以上，其财富度远高于中国城镇市场均匀值。其财富及消费实力，后续都可以为平安信用卡带来持续的利润。（3）从消费者需求的角度，购买保险产品的寿险客户更趋于“安全性”的诉求，无论对生命或是财产，均表现出更加保守的一面；购买车险的客户，更多是处于事业工作的上升期，同时进入适婚年龄或者拥有小家庭，汽车成为日常生活中非常重要的代步工具，关于与车辆有关的产品及优惠表现尤为突出；而银行理财客户，对于投资理财的需求非常显著，信用卡的活跃客户多为年轻白领，关注优惠、价格。3.3平安银行信用卡的市场竞争环境步入21世纪之后，作为一种现代化的支付工具，信用卡以其安全、便捷的特性越来越多地取代了现金，成为深受欢迎的主流支付手段[13]。在北京、上海、深圳等一线城市信用卡已非常成熟，以杭州、天津、大连等沿海二三线城市也迅速普及。目前我国的信用卡市场仍处于高速发展势头，作为人口基数庞大、市场潜力巨大的新兴市场，引