建设中国草根金融体系-黑龙江小额贷款公司协会.DOCVIP

PAGE PAGE 1建设草根金融体系，促进草根经济发展和城乡就业刘克崮 （2009年11一、问题的提出与现实意义当前，世界经济开始复苏，我国经济增长稳步回升。总结危机教训，我国须尽快着眼于长远，立足于根本，加快经济结构调整和金融体制改革：一是调整内需与外需结构，改变经济增长过度依赖外需的局面，提升内需对经济的拉动作用；二是调整投资与消费结构，改变经济增长过度依赖投资拉动的局面，提升消费对国民经济的拉动作用；三是调整国家、企业和居民间的收入分配结构，逐步提高个人收入分配在国民收入分配中的比重。三大结构调整的关键在于“惠民”，要千方百计促进百姓就业和居民收入增长。占GDP和税收50%、占出口额的68%、占就业70%的中小企业是本次结构调整和改革的重点，解决中小企业融资难是关键所在。 我国有960万户小企业，个体工商户2900万户，生产性农户2亿，他们普遍分布于区县、街镇、社区和乡村，具有规模小、投资少、机制活、见效快、代谢能力强的特点，我们形象地称其为“草根经济体”，草根经济体活动的总称就是“草根经济”。“大企业强国，小企业富民”。草根经济体是国民经济中重要的组成部分，具有单位投资收益高，吸纳就业能力强的特点，其发展与广大基层百姓的生活和收入息息相关。促进支持草根经济体发展，是调整国民经济结构的一项重要工作。草根经济体发展中面临的突出问题是“融资难”，虽经社会各界努力，至今尚未得到根本解决，在金融危机大背景下，显得尤为突出。尽管，今年央行采取适度宽松的货币政策，银行信贷投放创历史天量，但大多数贷款投向了城市基础设施、国有大企业或有政府背景的企业，一部分贷款给到了中型企业，较少贷款投放到小微企业，个体户和农户，草根经济体融资难依旧十分突出。二、草根经济体融资难及其症结所在研究我国草根经济体融资难问题，需要清楚认识我国生产主体结构及其融资状况，掌握草根经济体与我国金融体系的特征，此外，还得对我国缓解“草根经济体”融资难所做工作进行系统性回顾。（一）我国生产主体构成、特征及其融资状况我国生产主体众多，层次分明。2008年末，生产主体总数2.3亿户，其中企业970万户、个体工商户2900万户、生产性农户2亿、据国家工商总局统计，09年一季度末，全国企业数970万，个体工商户约为2900万。据国家统计局08年2月公布的第二次全国农业普查（06年末）数据公报，全国农业生产经营户为20016万。。根据属性和规模差异，划分为六大层次：大企业、中企业、小企业、微企业 我国没有微型企业标准，国际上通常用10人作为小型、微型企业的划分界限，企业人数在10人以下通常称为微型企业。、据国家工商总局统计，09年一季度末，全国企业数970万，个体工商户约为2900万。据国家统计局08年2月公布的第二次全国农业普查（06年末）数据公报，全国农业生产经营户为20016万。 我国没有微型企业标准，国际上通常用10人作为小型、微型企业的划分界限，企业人数在10人以下通常称为微型企业。各层次生产主体特征不同，融资状况大不一样。（见表2）大型企业以全国性国有大型上市公司为主，基本具备规范的财务制度与报表，较为充足的抵质押物，多为国有或政府背景，是各大银行竞相追逐和争夺的对象，资金供过于求。部分大企业还在资本市场上发行股票或债券融资，出现银行脱媒现象。中型企业往往是地方政府背景企业或优秀民营企业，其的财务制度与财务报表不如大型企业规范，其抵质押物往往不足，融资时需要担保公司等外部机构作为补充。近些年来，在市场竞争和银监会等部门的推动下，越来越多的商业银行开始着眼于中型企业融资服务，中型企业融资难问题得到较大改善，只是稍有不足。目前，人们常说的“中小企业融资难”，实际上是小企业融资难，其财务报表不规范，抵质押物严重不足。此外，微型企业、个体户和农户几乎没有财务报表和合格的抵质押物。草根经济体的融资供给，严重不足。（二）我国解决“草根经济体融资难”的相关工作回顾近年来，在支持“中小企业发展”和“深化农村金融改革”的旗帜下，各级政府、相关部门通力配合，出台各种政策，加大努力，多种创新，开展了以下几方面工作：一是探寻小企业融资服务的“六项机制”，为大银行为小企业服务提供制度保障；二是鼓励商业银行成立“中小企业专营机构”，新设小额贷款公司、贷款公司、资金互助社、村镇银行四类新型农村金融机构，增加资金供给方；三是鼓励基层金融产品和服务创新，发展多渠道的金融服务；四是完善中小企业担保体系和人民银行征信体系等社会辅助支持体系；五是加大金融系统与相关部门的合作，共同搭建下岗职工贷款、青年创业贷款、妇女小额贷款的社会平台。以上这些措施，在一定程度上缓解了我国金融供求失衡状况，中等发达地区、中型企业融资需求基本得到满足。但广大分散在基层、数量众多、规模小的小型企业、微型企业、个体户、农户