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个人投资理财专题讲座--中国工商银行北京分行--王文忠.ppt 26页

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个人投资理财专题讲座 中国工商银行北京分行 王文忠 2007年12月 主要内容 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 为什么理财 (一)个人财富不断增加,理财基础已经形成 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示,前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元,同比增长17.6%,扣除价格因素,实际增长13.2%。 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元,同比增长14.1%,扣除价格因素,实际增长9.8%。 为什么理财 (二)金融深化与市场化程度提升,理财条件已经具备 房地产行业 个人资产业务 为什么理财 (三)外部财富增殖带来示范效应,理财意识觉醒 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方,竟然在3分钟之内被抢购一空。 根据中国证券登记结算公司公布的数据,截至8月22日,新增基金开户数为121,696户;8月23日,新增基金开户数一下子突破20万户,达到215,500户;而到了8月28日,新增基金开户数竟然达到了443,741户,短短5天,增长幅度已经突破100% 为什么理财 (四)需求方面:金融消费升级推动理财需求旺盛 为什么理财 为什么理财 理财趋势不可逆转 主要内容 为什么理财 金融理财产品 理财建议 易陷的误区及正确的观念 误区一:盲目跟从 “我要是买基金一年有多少利息?” “请问基金都有几年期的?” “大家买,我也买!” “不懂没关系,别人不都说好嘛!” 易陷的误区及正确的观念 误区一: 盲目跟从 正确观念:充分准备 易陷的误区及正确的观念 误区二:勇于尝“鲜” 易陷的误区及正确的观念 误区二: 勇于尝“鲜” 正确观念:理性思考 易陷的误区及正确的观念 误区三:自己的财自己理( “万事不求人”自助理财) 毋庸置疑,我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲,他们谈到钱羞于启齿,特别是对聘外人理财存有戒心,还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 误区三:自己的财自己理(“万事不求人”自助理财) 正确观念:适时咨询专家 易陷的误区及正确的观念 误区四:专家一定比我强 正确观念:自主理财 易陷的误区及正确的观念 误区五:有钱才能理财 “薪水不高,钱根本不够好好理财!” “理财是富人的事情!” “等有钱了,再想想理财的事儿吧!” 易陷的误区及正确的观念 易陷的误区及正确的观念 误区六:只知购买,轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 误区六:只知购买,轻视再度挖掘 正确观念:理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 误区七:寻找最好的理财产品 易陷的误区及正确的观念 误区七:寻找最好的理财产品 正确观念:没有最好,只有最适合 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 理财建议 金融理财产品 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 加强学习,注重理财技巧的培养 丰富理财渠道,改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 资产配置组合建议 * * * 为什么理财 安全性 流动性 盈利性 今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。 国家统计局公布了最新一期CPI数据:8 月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上 涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费 价格总水平同比上涨3.9%。 最新银行一年期储蓄存款利率:3.87% 数据链接 (五)供给方面:理财产品、理财手段不断丰富 根据“中国银行理财产品测评报告”显示,今年上半年共发售银行理财产品760只,其中人民币理财产品240只,外币理财产品520只,理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。 数据链接 易陷的误区及正确的观念 熟悉的声音: 风险 收益 定存 黄金 债 券 股票 保险 股票基金 期货 理财产品 房 产 哪些产品适合您? 不同产品投资多少合适? 投资时机如何选择

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