长城融资租赁-融资租赁设计方案及操作流程.docVIP

长城融资租赁有限责任公司PAGE PAGE 10 长城融资租赁有限责任公司融资租赁设计方案及操作流程（一）我公司租赁项目设计方案的操作具体涉及以下几点：1、融资租赁模式：目前我公司租赁项目操作方案主要有以下两种：即直接融资租赁和售后回租，承租人通过融资租赁的模式进行融资需向我公司提供有关的基础资料，具体资料清单见附表（以上资料可先提供电子资料）。（1）直接融资租赁：根据承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格，我公司与设备出卖方签订《融资租赁标的物买卖合同》（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备，然后承租人与我公司签订《融资租赁合同》（需出租人和承租人签订本合同）并以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满并支付约定的租金后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。此模式一般需要设备出卖方同我公司签订《回购合同》（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同），为我公司做回购担保。并需要非关联的第三方企业与我公司签订《保证合同》(出租人与担保方签订)，为我公司做应收租金担保和借款担保。（2）售后回租：是承租人以其现有的、正在使用的设备（有正规发票）与我公司签订《租赁资产转让合同》（需出租人与承租人签订）卖给我公司，然后承租人与我公司签订《售后回租合同》（需出租人与承租人签订）并以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。此模式一般需要非关联的第三方企业与我公司签订《保证合同》（需出租人与担保方签订），为我公司做应收租金担保和借款担保。 2、租赁标的物（租赁设备）：（1）直接融资租赁：需要设备出卖方给承租人开具发票，但发票联需放在我公司承租人可拿发票抵扣联去税务局抵扣增值税并用发票复印件做账务处理；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人有我公司指定。（2）售后回租：需要提供现有的、正在使用的设备发票复印件（需与正规发票原件核对，并查看其设备有无抵押），发票复印件加盖公章寄回我公司，并现场考察该设备使用情况；在设备清单注明设备厂商、设备规格、设备原值及净现值（具体见附表）；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人由我公司指定。序号设备名称型号单位数量原值净值1　　　　　　2　　　　　　3　　　　　　　合计　　　　　3、融资年限：一般为3年 4、融资利率：一般在同期银行三年基准利率基础上浮不超过30%（具体视承租人情况而定）。 5、租赁手续费：按融资额的2%/年（即3年按融资额的6%）在项目放款前一日一次性收取，存入我公司指定的账户。 6、保证金：承租人需要在放款前一日交纳融资额10%的保证金存入我公司指定的账户，租赁期满并按约定交付完租金后，我公司把保证金退给承租人。 7、担保方式： （1）直接融资租赁：需要设备出卖方做回购担保（或贷款担保），并另外找一家非关联的第三方企业（公司规模和承租人相当）为我公司做借款担保。（2）售后回租:需要一家非关联第三方企业（担保企业规模和承租人相当）为我公司做应收租金担保和借款担保。8、归还租金方式：三年按季等额本息或等本还款（具体视融资企业情况而定），如有特殊情况可设宽限期。9、财产一切险：需要承租人在放款前为租赁标的物在合同约定租赁期内投财产一切险。所投的财产险受益人由我公司指定。（二）租赁项目具体操作流程1、联系承租人，介绍我公司的融资租赁模式并收集租赁项目所需的资料（详见资料清单）。联系承租人企业过程中注意以下事项： eq \o\ac(○,1)该租赁项目承租人所处行业是否国家政策； eq \o\ac(○,2)该租赁项目承租人企业总资产规模大小、年收入、净利润、所处行业的地位及在该地区企业中的排名； eq \o\ac(○,3)该承租人近来企业生产经营情况如何，发货情况是否正常； eq \o\ac(○,4)要了解企业产品深加工情况； eq \o\ac(○,5)要与企业的负责人交谈了解承租人企业下一步发展规划等。2、市场部内部人员讨论项目可行性，确定融资方案并签写承租人融资项目申请表（具体见附表3）让承租人加盖企业的公章。3、项目负责人签写项目立项审批表（具体见附表2）进行项目立项。4、对承租人和担保企业（与承租人非关联）进行考察。 5、项目负责人编制调查报告。并交由我公司风控委员会进行项目评估，租赁项目评估通过后根据选定的融资模式签订相关的合同（或协议）。具体分两种模式： （1）直接融资租赁： = 1 \* GB3 ①我公司根据承租人的要求（承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格）与设备出卖方签订《租赁设备买卖合同》（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备。 = 2 \* GB3 ②承租人与我公司签订《融资租赁合同》（需出租人、承租