投资理财——个人理财规划指南1.ppt

投资理财——个人理财规划指南 教学目的与要求： 1、熟悉理财观念的含义和种类； 2、掌握货币时间价值概念和复利终值与现 值、年金终值与年金现值的计算； 3、认识风险的概念与种类； 4、了解风险价值及其衡量方法 重点与难点： 1、教学重点：理财观念的概念与种类；资金时间价值观念的概念、一次性收付款项的终值与现值、普通年金的终值与现值；主要的风险种类、风险价值观念概念及其风险价值的计算。 2、教学难点：普通年金的终值与现值、即付、递延年金的终值与现值；风险程度的衡量与风险价值的计算；相关理财观念在财务管理中的运用. 第一章 总论 说到“理财”这个话题，大家肯定不会陌生，这是时下最流行、最受关注的一个话题。但说起来到底什么是理财，怎么理财？大家的回答却是五花八门。有人说：理财就是买股票，买基金；有人说：理财就是拿钱给银行，然后每年就会有大笔钱入账；有人还说：理财都是有钱人的事，我们普通人没有闲钱，理什么财。这些对于理财说法看似有一些道理，但都没说对。这些观点都说明了大家对理财的了解还不全面，存在一些误区 何为投资理财？ 投资理财其实并不复杂，简单地讲就是：钱生钱。 ???? 打个比方说：用鸡蛋代表你现在的财富，你可以选择把鸡蛋吃掉，就等于把钱消费掉；也可以选择把鸡蛋放在某个地方不管它，但是时间一长鸡蛋可能会坏掉，就等于把钱存起来不管它，钱就会贬值；还有一种人把鸡蛋拿去孵小鸡，做着鸡生蛋、蛋生鸡的游戏。等于把钱拿去投资赚钱。投资理财就是选择把鸡蛋拿去孵小鸡，鸡再生蛋。这样你的财富就会越来越多。 我们再举例来解释此句话：若你现有手上1000块闲钱，你可在周末带全家出游后上酒店吃上一顿大餐，大家可以过个愉快的周末。但你也可存入银行，到期后可获得利息；或者买入股票或基金，等待分红或涨升；或者从古玩市场买入字画，等待增值；或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱（价值），获得消费与全家的享受。后面几种情况就是放弃现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资理财。 投资理财可分为个人/家庭投资理财、和公司/机构投资理财等，本书主要讲个人理财。 理财观念三大误区:A、认为是有钱人的事情,小钱不用打理B、对于理财产品存在偏见C、无法正视风险 为什么个人理财需要合理规划 案例迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？ 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁钟镇涛破产。  小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。 2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险…… 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。 第一节 个人理财规划概述 一、个人理财规划目标 （一）个人理财规划目标的整体内容和特征 1、总体性目标 从出生到死亡 为一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。 生命周期理论 2、阶段性目标 （1）成长期 成长期即一个人从出生到工作前，这一时期没有工作，无固定收入，无法进行有效理财。 理财目标主要是减少支出 （2）青年期 青年期即参加工作至结婚前这段时期。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期