从创造客户论城市商业银行的核心竞争力.docVIP

从创造客户论城市商业银行的核心竞争力 　　【摘 要】 对于城市商业银行的决策层来说，如何提高核心竞争力是一个关系到全局的重大战略问题，本文探讨了从彼得?德鲁克的“事业理论”中以“创造客户”为中心的基本战略和市场营销与创新的职能战略，来提高城市商业银行的核心竞争力。 　　【关键词】 创造客户 城市商业银行 核心竞争力 　　中国银行业日益重视提高核心竞争力，特别是规模和历史处于外资银行和国有控股商业银行之下的城市商业银行如何提高核心竞争力更是关系到他们生存和发展的重大战略性问题。本文分析了中国城市商业银行所处的各种环境，面临的竞争，具有的比较优势和比较劣势，从被称为“现代管理学之父”的美国学者彼得?德鲁克的“事业理论”中以“创造客户”为中心的基本战略和市场营销与创新的职能战略，探讨了如何提高城市商业银行的核心竞争力。 　　1.城市商业银行的外在环境： 　　城市商业银行是经国务院批准、由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行，他们面临的环境包括城市商业银行成长环境、国际国内环境、经营环境和监管环境等。 　　1.1城市商业银行的成长环境 　　从计划经济向市场经济转型是我国商业银行成长环境的首要特点，它与发达国家市场经济形成明显的差别。这种差别导致了我国银行功能从国家出纳向经济服务转变，银行体制从行政机关，到事业单位再到企业法人转变；服务对象从政府，到企业再到个人的转变。 　　1.2国内外竞争环境 　　城市商业银行自诞生之日起，就面临着较为严峻的国内外竞争环境。国际银行业兼并浪潮一浪高过一浪，外资银行已经陆续登陆我国金融市场。四大国有银行纷纷改变经营方式，调整资产结构，补充资本金，提高资本充足率，降低资产负债率。 　　1.3城市商业银行的经营环境 　　城市商业银行在进入WTO、巴塞尔协议和严密监督下都将不可避免地面对经营转型。各自关键的特征取决于地区经济的差异以及和地方政府的关系，因为历史原因，城市商业银行整体面对诸多遗留问题和资源能力不足，必须在有限的时间里积极改善，完成自身的调整，否则在不久的将来将面临退市的风险。从城市商业银行的群体来看，未来五年将很可能出现两极分化，好的更好，差的越差，并将很快迎来重组高潮。 　　1.4城市商业银行的监管环境 　　针对全国城市商业银行群体，银监会制定了《城市商业银行监管与发展纲要》，对监管达标进度进行了要求。 　　2.城市商业银行在竞争中的优势与劣势 　　面对所处的国内外环境，城市商业银行既要看到自己的长处，对前途充满信心，更要清楚自己的短处，变压力为动力、活力，知已知彼，使企业立于不败之地。 　　2.1比较优势分析。城市商业银行优势主要表现在如下几个方面： 　　2.1.1与外资银行相比，城市商业银行对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，它们对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。 　　2.1.2与国有商业银行相比，规模较小，资产负责率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；经营机制较为灵活，员工的积极性较高；容易采纳先进的经营管理办法和技术。城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。 　　2.2比较劣势分析。城市商业银行资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行比拟。 　　2.2.1与外资银行相比几乎处于绝对劣势。资金、规模、业务品种自不必说，规模较大的外资银行基本上都建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。西方商业银行的经营理念是以客户为中心，一方面尽可能开发新的金融产品满足客户的现有需求，另一方面又不断培育和挖掘客户的潜在需求，从而推动银行业务的发展。外资银行的用人机智灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，还有海内外经常培训的机会。 　　2.2.2与国有控股银行比较。国有商业银行实行总分行制，分支机构多，在国内基本形成了较为全面的网络服务体系，而城市商业银行的网络基本局限在各自所在的城市范围内；国有银行有国家作为后盾，有资本金的补充机制，如2003年底，汇金公司分别向建行、中行注资225亿美金，而为解决国有商业银行不良贷款，国家专门成立了四大金融资产管理公司，如信达资产管理公司等，而对股份制商业银行则无此优惠政策，大都只能通过私募扩股、留存收益、股东以部分红利转注等渠道补充资本金。相比之下，城市商业银行抗风险能力弱，一旦遇到国内外经济和金融波动，特别是国际金融危机，必然首先受到冲击，甚至破产倒闭。 　　3.城市商业银行的核心竞争力