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供给侧改革下商业银行发展研究 　　【摘要】在目前的形势之下，我国的经济增长速度越来越慢，2015年时，GDP的增长速度还不到7%，这是二十五年来的最低值，而银行连续十个季度，不良贷款率都在上升，这可以说明一个问题，那就是实体经济在转型阶段遭遇了难题，以往的需求侧管理无法使经济发展走出困境。随着“十三五”的到来，中国政府根据实际情况提出了供给侧改革，也就是对资本、土地、劳动力以及创新等实行优化供给，将全要素生产率提升上来，从而促进经济的增长。而商业银行在经济与金融系统中占据关键位置，其在这种背景之下，面临着更大的机遇，同时，也应当承担起推动供给侧改革的责任，应当进一步完善创业金融，快速发展互联网金融，及时掌握客户的真实需求，优化银行信贷结构，深入发展绿色金融。 　　【关键词】供给侧改革 互联网金融 商业银行 　　一、引言 　　现阶段，从整体上来说，中国的经济发展形势并不乐观，2015年GDP的增长速度更是大幅度下滑，这是二十五年来从未出现过的状况，而且商业银行连续十七个季度，不良贷款余额都有所增加，不良贷款率也是长时间的持续增长，实体经济在转型阶段遭遇了难题。就目前来说，经济运行的关键问题是：投资增长缺少后劲，2015年1月至11月，新开工项目计划总投资同比增长率不到4.7%，同比下降了将近9%；市场很难达到出清，工业品出厂价连续四十五个月下滑；此外，金融风险越来越大，就业成为难题，钢铁产能过剩等也是不利因素。目前，经济下滑主要是因为体制性以及结构性原因，这将周期性以及外部性原因排除在外，我们首先就要解决供需错配问题，所以依靠以往的需求侧管理是无法使经济发展走出困境的，必须着眼于供给端，找到更好的经济改革途径。 　　二、供给侧改革给商业银行带来的发展机遇 　　国内经济已经不再是粗放式成长，随之而来的是，商业银行也停止了扩张规模，在目前的形势之下，成本优势以及制度红利已经消失，经济红利也越来越弱，因此必须要进行供给侧改革。在“十三五”期间，国外以及国内的经济环境发生变化，实体经济出现了更多的新需求，商业银行应当充分利用供给侧结构性改革所带来的机遇，培养创新意识，提高经营能力，快速的实现自我完善。 　　（一）有利于银行信贷结构调整 　　近些年来，商业银行贷款结构越来越不合理，很难满足企业贷款的需要。到2015年年末，在实体经济贷款当中，中长期贷款所占的比例越来越高，达到了四分之三以上，无论是企业中长期贷款，还是家庭中长期贷款，都出现大幅度的增长，此外，票据融资规模也保持上升的趋势。国内商业银行的所有不良贷款当中，五分之四来自于商业服务、批发零售以及制造业，商业银行想要调整信贷结构，必须转向优质产业。供给侧结构性改革就可以为其创造这样的机会，比如为了促进战略性新兴产业以及绿色经济发展，陆续出台了一系列的政策和法规，包括专项财政补贴以及税收优惠等，此外，政府还落实了扶持产业的配套体系。所以，在供给侧改革的背景之下，商业银行要抓住机会，将更多的信贷投向战略性新兴产业以及绿色经济，这样可以优化信贷结构，降低信贷风险。 　　（二）资产证券化速度加快 　　按照供给侧改革的精神，国家提倡商业银行创建全新的非抵押类贷款模式，推动融资担保机构的发展。进行此项改革，需要从两个角度着手，首先，将资源要素从增长缓慢、产能严重过剩的行业当中转移出来，将更多的技术、资金以及劳动力投向战略性新兴产业。从商业银行的角度来说，资产证券化业务与改革需要是完全符合的，其可以激活我国金融资源存量，提高利用率，节省企业融资成本，同时，还可以为实体经济提供金融支持。所以，从2013年开始，陆续出台了有利于资产证券化的优惠政策，央行在2015年4月下发了文件，要求信贷资产证券化发行需要进行注册，次月，国务院计划增加五千亿元用于信贷资产证券化试点。考察资产证券化的进程可知，2014年和上一年相比，国内总发行量同比增加了十倍，到2015年11月末，国内资产证券化发行总量将近五千亿元，存量规模也在四千亿元以上，比上一年度市场总规模多很多。虽然现阶段国内金融资产总规模已经超过了百万亿元，不过证券化资产所占的比例并不大，这一点和西方发达国家有很大不同，所以，我国的资产证券化前景很好。 　　（三）产业转型升级开辟新市场 　　我国政府出台了《中国制造2025》，主要是用以指导未来十年的产业规划。第一，传统行业不断的优化升级，企业之间频繁的重新整合，投行服务以及并购贷款等需求越来越大。第二，业态模式、技术水平以及商业理念不断的更新，某些行业将走向成熟，包括社会工程、高端设备制造以及互联网等。新兴?a业在各个方面都具有发展前景，从而促进经济社会的进步，这种能力是长久性的，可以反应出以后的发展方向，以及经济政策的导向性。随着新兴产业走向成熟，银行目标客户群体越来越大，开辟