农村普惠金融的四川调研.docVIP

农村普惠金融的四川调研 　　城乡统筹发展、“三产”融合、农村基础设施建设和农村脱贫等均离不开农村普惠金融支持，然而农村普惠金融发展一直是我国金融发展中的薄弱环节。依据国务院的《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》（以下简称“国家规划”），到2020年最终目标是实现与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，并将目标具体化为三项，即金融服务覆盖率、可得性和满意度。那么，作为梦想打造西部金融中心的四川省，其农村普惠金融发展情况如何呢？2017年7月至8月期间，我课题组实地调研了四川农村普惠金融发展情况，并根据2016年四川GDP发展水平，选择了发展最好的成都、居中的南充和广元、居后的阿坝，每个州市再选择4个建制村进行实地调研，努力揭示农村普惠金融发展的现状、农村普惠金融有哪些好的经验值得总结、实践中农村普惠金融发展的难点，以此为农村普惠金融研究者和实践者提供借鉴。 　　农村普惠金融发展的现状 　　2016年末，四川有银行金融机构234家，网点数14183个，涉农贷款、小微企业贷款余额分别为1.53万亿元、1.2万亿元，同比分别增加10%、19%，在具备条件的建制村均实现了基础金融服务全覆盖；有保险法人机构3家、省级分公司87家，网点数4948家，对98%的县（区）实现农险服务机构覆盖。至2017年6月末，最大农村普惠金融服务机构是四川省农村信用社联合社，在全省164个行政县（市或区，不含成都地区）、4167个乡（镇）建立物理网点5086个，在37556个建制村安装电话支付终端39918台、金融POS机50393台、自助银行设备13343?_（占全省同业机具台数25%），累计发放借记卡6488万张、贷记卡2.9万张，累计开通移动终端的人数为475万人，发放涉农贷款余额4422亿元（占其全部贷款的87.77%），农户贷款余额216万笔、2736亿元，农户笔均贷款余额12.67万元。 　　四川开展农村普惠金融的主要做法 　　通过调研发现，四川农村普惠金融做法是市场主导，政府引导和监管，供给方的金融机构和需求方的普惠金融目标群体各自发挥作用，三者协同参与普惠金融发展。 　　政府方 　　构建普惠金融目标引导机制――解决金融机构开展普惠金融的动力和方向问题。坚持把农村普惠金融发展作为一项全局性重大工作，精心谋划部署，明确了目标方向、实现方法和政策举措。由于农村经济发展环境不完善，农村普惠金融供给与需求一直存在市场失灵的局面，因此，政府通过制度顶层设计，构建普惠金融持续发展的要素，激励金融机构充分发挥各方个体的优势，投身普惠金融建设。 　　发展目标：在已有的“国家规划”和《G20数字普惠金融高级原则》的基础上，四川结合自身实际制定了《四川省推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》，明确了至2020年末，普惠金融服务的覆盖率是在全省银行金融机构空白乡镇新设简易网点130个，在乡镇和建制村的保险服务覆盖率分别为99.9%和95%；金融服务可得性是努力实现涉农信贷投放持续增长，对小微企业、初始创业者和农村贫困人口等特殊群体提供金融支持，农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上；金融服务满意度是小微企业和农户信用档案建档率分别达到80%和50%，提升他们的贷款申贷获得率，明显降低金融服务投诉率。 　　方法途径：充分拓展银行、保险和证券投资机构的作用，对农村普惠金融服务进行业务和机构投入的组织给予物资或精神奖励，并实现差别化监管；推广金融知识宣传教育，提升金融消费者保护力度，培养公众金融风险意识。 　　政策举措：建立现代金融业领导小组，强化金融管理部门与金融机构对接，推进农村普惠金融建设；设立支农支小贷款奖补、新增客户首贷奖补、贷款增量奖补、金融专项债券奖补、精准扶贫贷款奖补和普惠金融发展专项资金等财政政策，完全兑现国家支持农村金融发展有关税收政策；建立农村普惠金融典型示范区，如在仪陇县设立数字普惠金融最佳实践区，推动农村普惠金融向更高层次发展。 　　完善金融供给体系建设――解决农村金融普惠金融供给不足局面。在中国人民银行、银监会关于鼓励在农村地区设立金融机构和资本准入的相关措施基础上，四川省政府牵头构建“政府+金融机构+农户（小微企业）+社会”的普惠金融网络，将技术、人员、资源和机构连接起来。鼓励地方法人金融机构或符合准入条件的民间资本依法发起设立或参与发起设立服务“三农”的村镇银行、民营银行和金融租赁公司，鼓励外资金融机构在川设立分支机构、后台服务中心，提升金融资源的配置能力和水平。 　　在金融机构供给体系建设中，既包括传统金融机构的扩展、延伸，又包括新建互联网金融公司、大数据公司和国内金融研究学术机构。例如，在成都市实施全国首个农村金融服务综合改革试点，于2017年6月末开通了“普惠金融、产权交易、信用