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金蜜蜂理财之基金篇 2017.8.23 姓 名： 池敏 国际金融理财师 全国十佳理财师 福布斯中国优选理财师 石家庄私人银行财富顾问 搜狐理财频道特约顾问 和讯理财频道专栏作者 联系电话Email:chimin.he@ 银行业务 对私中间业务—投资理财 基金 保险 贵金属 河北建行基金业务 河北建行自2001年开始代理销售开放式基金，经过十几年的发展，代理基金业务收入占比超过45%，一直稳居当地同业第一，树立了“买基金 到建行”的品牌。 基金业务 02 03 01 基金基础知识 速盈介绍 基金定投 目录 一、基金基础知识 （一）基金的基本概念及特点 （二）基金的行业发展 （三）基金的分类 （一）基金的基本概念 基金的当事人 （一）基金的基本概念 投资门槛低 流动性高 独立托管，保障安全 （二）基金的基本特点 组合投资，分散风险 严格监管，信息透明 （二）基金的行业发展 基金的投资属性,可以满足投资者在不同时间点的资产配置和现金管理需求，已成为个人家庭投资理财的重要投资工具。 截至2015年末，基金个人有效账户达到1.88亿户，基金累计分红达1.28万亿元，为数以亿计的投资者创造了巨大收益和金融便利。 截至2017年6月，公募基金管理公司（含证券公司）达到122家，管理基金4470只，资产规模10.1万亿，为数以亿计的投资者创造了巨大收益和金融便利。 （三）基金的分类 按照投资标的分类 （三）基金的分类 股票型基金—投资于股票市场，仓位不低于80% 混合型基金—偏股型，股票仓位不低于60% 偏债性，债券仓位不低于60% 灵活配置型，0—95%自由切换 债券型基金—投资于利率债和信用债，仓位不低于80% 货币基金、理财基金 其他创新产品 QDII、ETF、FOF、分级基金、对冲基金、量化基金、REITS等 （三）基金的分类 二、速盈介绍 区别于其他类型的开放式基金，货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。 货币型基金，如大家耳熟能详的余额宝（对接的是天弘增利宝），是一种替代存款的现金管理工作，具备高流动性，货币基金的净值恒定为1元，每日计提收益。 二、速盈介绍 余额宝是支付宝打造的余额理财服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。 建信速盈是建行为客户提供的现金管理工具平台，目前对接建信现金添利货币市场基金，零手续费，T+1到账。 速盈VS余额宝 投资无限额、卖出无上限；赎回资金直接回到银行卡，零手续费；手机银行操作，交易体验不输余额宝。 如何查看速盈的收益情况 三、基金定投 ★基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品，类似于银行零存整取的一种基金理财业务。 ★客户开通基金定投后，银行系统会根据客户申请的扣款金额和扣款日期，自动按期扣款。每期投资最低扣款金额低至100元。购买价格和基金的赎回与正常申购相同，且交易费用通常有优惠。 （一）什么是基金定投 （一）什么是基金定投 百姓的购买意愿与市场走势高度相关 市场难料，每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的 基金投资中人性的弱点：追涨杀跌（贪婪与恐惧） 上证综指近10年走势 （二）为什么要基金定投 基金定投优点之一：强调纪律性，克服人性弱点 一次办理,长期受益； 自主选择投资对象； 自主确定扣款金额和扣款日期； 系统自动扣款； 随时可以中止扣款。 （二）为什么要基金定投 基金定投优点之二：自动扣款，强制储蓄   假若按年利率10%的复利计算 单位：元 　 投资 月投资1000元 月投资2000元 年限 本金 预期所得 本金 预期所得 5 60000 77172 120000 154343 10 120000 201458 240000 402915 15 180000 401621 360000 803242 17 204000 512507 408000 1025014 20 240000 723987 480000 1447973 23 276000 1005467 552000 2010933 25 300000 1243160 600000 2486319 30 360000 207