我国银行业市场结构分析与对策分析-analysis on the market structure and countermeasures of chinas banking industry.docxVIP

目 目 录 I I 目 录 1 绪论 1 1.1 选题的背景和意义1 1.1.1 选题背景 1 1.1.2 研究意义 2 1.2 国内外研究现状 2 1.2.1 国外研究现状2 1.2.2 国内研究现状3 1.3 研究方案及路径 7 1.3.1 研究方法 7 1.3.2 研究内容 7 1.3.3 研究路径 8 2 银行业市场结构概述及相关理论 9 2.1 市场结构的集中与集中度 9 2.1.1 集中与集中度的概念 9 2.1.2 集中度的计算方法 10 2.1.3 影响市场集中度的因素 11 2.1.4 银行业市场结构集中的原因11 2.2 市场结构的进入壁垒12 2.2.1 银行业进入壁垒的定义 12 2.2.2 银行业进入壁垒的一般类型13 2.3 市场结构的退出壁垒15 2.3.1 退出壁垒的定义15 2.3.2 退出壁垒的一般类型 15 2.4 市场结构相关理论16 2.4.1 产业组织理论中的 S-C-P 范式 16 2.4.2 产业组织学的市场结构论 17 2.4.3 张伯伦的垄断竞争理论 18 3 我国银行业市场结构现状分析 20 3.1 我国银行业市场份额的现状分析 20 3.2 我国银行业集中度的现状分析 25 3.2.1 行业集中率 CRn 指数 25 3.2.2 相对集中度 HHI 指数 26 II II 3.3 我国银行业进入壁垒的现状分析 27 3.3.1 我国银行业的结构性进入壁垒27 3.3.2 我国银行业的规制性进入壁垒28 3.3.3 我国银行业的社会性进入壁垒30 3.4 我国银行业退出壁垒的现状分析31 3.4.1 我国商业银行的一般技术性退出壁垒 32 3.4.2 我国商业银行的规制性退出壁垒32 3.4.3 我国商业银行的社会性退出壁垒33 3.5 我国银行业市场结构的判断 33 3.5.1 对我国商业银行市场结构的判断33 3.5.2 对我国商业银行市场结构的预测34 4 我国银行业市场结构有效性分析 35 4.1 评价银行业市场结构有效性的标准35 4.2 我国银行业效率分析36 4.2.1 银行效率的内涵36 4.2.2 银行效率研究方法与模型选择36 4.2.3 我国银行业效率的实证分析37 4.3 中国银行业市场结构有效性不足的原因分析 41 4.3.1 我国银行业垄断市场结构的实质是行政性垄断 41 4.3.2 复杂的组织结构导致 X 非效率 41 4.3.3 安定生活假说42 4.3.4 分业经营限制与规制性市场壁垒42 5 改善我国银行业市场结构的对策 44 5.1 集中度的改革 44 5.1.1 充分发挥市场竞争规律、继续放松银行业管制 44 5.1.2 大力扶持中小银行发展 46 5.1.3 继续深化国有商业银行的股份制改革 46 5.2 进入壁垒的改革 48 5.2.1 民营银行进入壁垒的分析与改革48 5.2.2 外资银行进入壁垒的分析与改革49 5.3 退出壁垒的改革 49 5.3.1 建立风险预警机制 49 5.3.2 放松价格管制，推进利率市场化50 5.3.3 健全市场退出机制，加快建立存款保险制度50 III III 5.3.4 鼓励合法兼并，降低退出壁垒51 6 结论与展望52 6.1 结论52 6.2 研究展望 53 参考文献 55 致 谢 54 附 录 57 1 1 绪论 PAGE PAGE 10 1 绪论 1.1 选题的背景和意义 选题背景 随着国民经济的不断发展，金融产业成为了一个在国民经济各产业中地位和作用十 分特殊的产业。与此同时，作为金融业核心组成部分的银行业，其发展状况更是直接影 响到一个国家的经济发展水平和社会稳定。1953 年至 1970 年代末期，我国逐步建立起 “大一统”的金融组织体系，在此期间，中国人民银行是我国唯一的一家银行，它既是 制定和实施货币政策，实施金融监管的国家机关，又是从事各项基本银行业务的金融组 织[1]。这种体系结构是高度集中的计划经济体制的产物，它忽视了商品生产、价值规律 和市场调节的作用，导致整个金融系统缺乏活力。然而，随着加入世界贸易组织，经济、 金融体制的改革及银行业的全面开放，五大国有银行改制以及各商业银行网点数目增 多、服务提升、经营效率提高以及银行业间同业竞争的提升，我国逐渐形成了多元化的 银行业组织体系，这些重要改革使得我国的银行业得到了巨大的发展，但尽管如此，银 行业仍然存在很多的问题。比如就产业结构而言，五大国有商业银行依然处于强势地位， 市场进入及退出壁垒依旧强硬，对新兴中小商业银行的进入和发展十分不利。并且由于 历史和体制性原因，我国目前的商业银行业存在着高集中度和低绩效并存的现象，资源 配置能力低下，且伴随着我国银行业的全面对外开放，