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中国人口老龄化对居民储蓄的影响 　　摘 要：中国老年人口规模巨大、发展迅速，将长时期保持很高的递增速度，属于老龄化速度最快国家之列。中国是一个发展中国家，总人口和老年人口都占世界的五分之一。由于长期积贫积弱，在改革开放前我国 GDP 还不到世界的 1%。中国人口庞大，并且又迎来加速老龄化，是典型的“未富先老”的国家。居民储蓄与老龄化关系复杂，一方面从生命周期角度和养老保险实施之后，老龄化会减少居民储蓄，另一方面老人的消费少爱储蓄又会导致我国的居民储蓄增加。 　　关键词：人口老龄化；居民储蓄；影响 　　一、我国居民储蓄的现状 　　过去，人口老龄化一般是发达国家面临的问题，而中国在还是发展中国家的时候就步入了老龄化社会。我国的第五次人口普查所显示的数据就已经表明我国进入了老龄化社会，而近年来这个数字还在不断扩大，这意味着我国人口老龄化程度进一步加剧，老龄化问题日益突出。中国的经济能够高速发展并且成为金砖5国的成员之一，很大程度上取决于我国劳动力的充分供给，譬如金砖5国之一的印度也是一个劳动力充足的国家，但是中国现在却要面临人口老龄化和劳动力老龄化这一挑战，这势必会削弱中国的竞争优势。在改革开放以后我国的经济的高速发展、科学技术不断地进步、医疗条件的改善、人民生活水平和生活质量的大大提高，使人类在健康和长寿方面已取得了惊人的成就。人口老龄化可以表示出一个社会的文明程度，它会对社会的经济发展、社会发展、产业结构等带来一系列的影响。第一，人口老龄化最直接的影响，就是会改变社会的适龄劳动人口的比重，改变社会的年龄结构，引起劳动力供给不足，增加年轻人的赡养负担，改变人口的抚养比。以中国一个普通家庭为例，在计划生育制度之下，一对夫妻将要承担4个老人以及自己和孩子，加起来至少6个人的生活负担。在经济学理论之中，劳动与资本是构成生产力的两大要素，公式为Y=аF（K，L），Y表示产出，а表示技术进步，K表示资本，L表示劳动力。当资本达到一定的数量之后，只有提高劳动力的供给数量才能提高产出。劳动力短缺将会影响劳动生产率的提高，制约社会经济的发展。 　　从数据中可以看出，社会的总抚养比与少儿抚养比都在下降，可是老年抚养比却在上升，这样可以明显看出增加了社会的抚养负担。我国的65岁及以上老年人口比重在刚跨纪时，就达到了7%，超过了同时期的世界平均水平，并且与世界平均水平的差距在不断地扩大，我国也是典型的“未富先老”。而且，老龄人口高龄化的现象也越发的表露出来，经济的发展使得人们不再为温饱而担忧，而医疗技术和设施的完善使得以往能够致死的病也能被治好，人们的寿命延长，高龄化现象显著。第二，我国老龄化程度地区差异大，东部、西部、中部分地域老年抚养比不同，从我国2013年的数据看，中部地区老龄化最严重，其次是发达地区，而欠发达地区的老龄人口的抚养比低于全国的抚养比（13.10%），这次的数据与以往的数据所表现的越发达地区老龄化越严重的特征不同，譬如北京的老龄人口的抚养比居然低于全国老龄人口抚养比的3个百分点，这也说明了，人口流动对地域老龄化有较大的影响，越是发达地区越能吸引劳动力的聚集，使该地区的劳动力供给数量上升。从城镇与农村看，人口流动对老龄化的影响最明显，城市的发展致使农村大规模的劳动力向城市迁移，农村面临的老龄化程度越发严重。 　　二、我国人口老龄化对居民储蓄的作用机制 　　（一）老龄化对居民储蓄的正面效应 　　与传统“养儿防老”的观念相悖，现如今大多数老人会购买社会养老保险，增加自己的储蓄。老一辈的高储蓄率将会导致更高的投资，从而成为经济增长的一个重要推动因素，这也反映了老年人意识到他们要考虑自己晚年的需求，在社会没有一个健全的社会保障体系的现实情况下，储蓄是风险规避者的一个重要方法。老年人的消费需求比较的低，对于很多的新兴科技没有很强的消费欲望，相对来说就会提高自身的储蓄率。不过根据生命周期理论，人年老时的资金是年轻时的储蓄，老年人的储蓄是年轻时的资本积累，而年老时的消费不高也只是减缓年轻时的储蓄的消耗。 　　（二）老龄化对居民储蓄的负面效应 　　人口老龄化的影响主要还是负面的，人口老龄化使储蓄率下降。储蓄是在居民的消费被满足的情况下才会有的收入的一部分，城乡居民储蓄的增长可以表示出人们经济生活的好转和社会富裕，同时也从另一方面反映出国家货币发行过多，社会消费不足。生命周期理论在现如今的这种经验和证据看来，它的适用性很强。理性行为人的一生在少年时期“负债消费”，成年时期有大量的收入，用以偿还少年时期的消费、供给本时期的消费需求以及储蓄起来支付老年时期的消费。从而可以从行为人的一生趋势看出，个体的储蓄倾向随着年龄的增长呈现先上升后下降的倒“U”形趋势。对一国来说，由私人储蓄和政府储蓄加总得来的国民储蓄取决于人口年龄结构及其变化，一