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无追索权保理业务流程介绍 公司业务部 DFI项目组 2009年6月 目录 无追索权保理简介 无追索权保理流程介绍 涉及CLPM操作 应收账款受让 预付款支用 应收账款回收 系统操作要点 业务分类 按银行提供的服务内容分： 到期保理、封闭保理、全保理 按信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供还是由买方保理经办行提供 单保理- 信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供 双保理-信用风险担保服务是由买方保理经办行提供 业务分类 单保理： 卖方经办行——保理预付款、应收账款管理、 信用风险担保 行内双保理： 卖方经办行——保理预付款、应收账款管理 买方经办行——信用风险担保 业务分类 按应收账款转让是否预先通知买方，可分为： 公开保理/隐蔽保理 按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可分为： 应收账款预付（后收息）/应收账款贴现（先收息） 按应收账款转让方式，可分为： 全部转让/部分转让 无追索权保理相关要素 （一）额度占用方式： 占用买方一般授信额度 （二）预付款支用比例 保理预付款比例最高可达100% 无追索权保理相关要素 （三）客户评级要求(原小企业评级办法) 无追索权保理业务相关要素 （三）客户评级要求——新旧客户信用等级对应表 无追索权保理相关要素 （四）期限 从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于15日且不超过6个月（含），卖方信用等级为AA级（含）以上、或买方信用等级为AAA级的原则上不超过1年（含） （五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录 （六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构 （买卖方任一方达AAA可适当放宽） 无追索权保理业务操作介绍 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 共用额度 首先由买方行客户经理进行共用额度维护，旨在建立与不同卖方之间的关联信用风险担保额度。 业务申请 合同申请 合同发至保理系统 CLPM中生成的合同为总额度合同 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 共用额度设置： 前提：卖方经办行向买方经办行申请买方“信用风险担保额度”并经买方经办行同意 客户管理-对公客户管理-维护 选中“买方”进行[修改] 共用额度维护（对“特定卖方”维护一个关联担保额度） 授信品种：无追索权国内保理 共用额度金额、起始日、到期日 单证处理: 卖方经办行向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交《信用风险担保额度申请书》 买方经办行同意后向卖方经办行发送《信用风险担保额度通知书》 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 业务申请： 业务性质选择“一般业务” 授信品种选择 “国内贸易融资额度”－“国内保理额度”－“无追索权国内保理” 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 业务申请： 基本信息中：担保方式选择“担保-保证-其他担保” 合同明细中： 金额、期限、币种、折算系数 注意：“正常利率”与“费率”项不需输入 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 合同申请，注意不需进行债项支用 债项支用在CCBFS中完成 合同生效后发送 [数据维护]—[保理预付款合同实时交易] 无追索权保理合同发送前提：需在CCBFS中维护 [卖方客户]信息、[买方客户]信息 、 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 合同金额占用查询 保理合同金额查询： [台帐管理]—[信贷账户台帐] 保理预付款额度核对： CLPM保理合同预付款金额=CCBFS[客户额度] 中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度上限” CLPM保理合同预付款余额=CCBFS[客户额度] 中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度已使用额” 无追索权保理操作介绍——CLPM操作 信用风险担保额度核对： CLPM中买方共用额度金额=CCBFS[合同信息] 中买卖方关联 “信用风险担保额度金额” CLPM中买方共用额度余额=CCBFS[合同信息] 中买卖方关联 “信用风险担保额度金额”的“额度已使用额” 无追索权保理操作介绍——受让前提 业务操作 签订《无追索权国内保理合同》及《应收帐款质押及转让登记协议》 CLPM系统已设置共用额度 单保理：卖方经办行设置 双保理：买方经办行设置 发送合同信息到保理系统 无追索权保理操作介绍——受让前提 业务操作（续） 发送买方通知 全部转让:《应收账款转让通知书（全部）》交卖方签字盖章 部分转让:该环节无需买方通知 无追索权保理操作介绍——受让前提 无追索权保理操作介绍——受让前提 业务操作（续） 应收账款转让登记 人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打印《查询证明》 进行转让登记并打印《登记证明》