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农村扶贫互助协会发展思考 　　农村扶贫互助协会是农村资金互助合作组织的一种形式，由国务院扶贫办倡导发起，在性质上属于农民合作经济组织，在业务运营上带有金融性特征，既未在工商部门登记注册，又未纳入银监会的监管范围。为全面了解农村扶贫互助协会情况，促进农村扶贫互助协会稳健运营和可持续发展，本文以景泰县为例，分析农村扶贫互助协会运行机制、成效，探索扶贫互助协会产生和发展内在规律，并提出相关政策建议。 　　一、基本情况 　　自2010年7月16日景泰县第一家农村扶贫互助协会――上沙窝镇大桥村扶贫互助协会成立以来，扶贫互助协会已覆盖全县11个乡镇，134个行政村（1个行政村未覆盖），其中60个贫困村全覆盖。134家扶贫互助协会全部正常运行，共有入会会员18509户，其中贫困户11818户，农户入会率为43.5%，贫困户入会率为100%，共组建联保小组1855个。协会资金总规模达5237.59万元，其中财政资金4598.3万元，农户缴纳464.70万元，占用费转入本金115.50万元，其他捐助资金59.09万元。累计发放借款9643.98万元，扶持会员12755户，单笔借款额度最高3万元，最低额度0.1万元。 　　二、运行机制 　　（一）内部机构设置及功能定位 　　互助协会内部组织机构有社员大会、理事会和监事会。社员大会为互助协会最高权力机构，主要职责是制定和修改互助社章程，选举和更换理事会、监事会成员，审议通过本社发展规划和基本管理制度，审议批准理事会、监事会的年度工作报告和财务报告，审定社员互助金交纳额度和社员单笔借款的最高限额，决定终止事宜等。理事会是社员大会的执行机构，由3人组成，理事长1人，理事2人，由社员大会采用无记名投票方式选举产生，主要职责是召集社员大会，执行社员大会的决议，选举和更换理事长，负责互助资金的发放和回收，并保障资金的正常流动和安全运行，向社员大会报告工作和财务状况等。监事会为互助协会的监督机构，由3人组成，监事长1人，监事2人，主要负责对账务的稽核。理事会和监事会组成人员及其亲属不得交叉任职。 　　（二）资金筹措制度 　　互助协会按照“引导资金+农户入社资金+社会捐助资金+银行贷款资金+其他资金”的模式，建立互助合作性资金平台。引导资金是政府安排扶贫等部门资金和适当的财政资金注入互助协会，作为各村互助协会长期周转和互助发展的固有资金。农户入社资金是自愿入社的农户应交纳互助金，每户交纳互助金额度根据村民入社情况和农户经济状况等由社员大会?Q定。贫困户可降低互助金交纳额度，额度由社员大会决定。鼓励家庭经济条件好的农户多缴纳互助金。社员退出时可退回其交纳的互助金。社会捐助资金是致富能人、民营企业家、龙头企业向互助协会注入不收取费用的扶助资金及慈善机构、双联单位及其他单位的捐助资金。银行贷款资金是政府协调金融部门根据需求从银行引进低利率、低成本、期限长的资金注入农民资金互助合作社。其他资金是互助社依法依规取得的其他资金。 　　（三）资金借贷制度 　　互助合作资金仅限用于入社社员借款，有借有还，周转使用。社员借款原则上用于增加收入的项目，并对环境没有负面影响；对改变用途、转借他人、偿还其他欠款的，互助协会提前收回借款和占用费。借款额度根据周转资金额度、社员户数、借款需求、年度内使用周期、频率和月季分布情况，综合各方面因素，由理事会建议并经社员大会决定单笔借款的最高额度，最高不得超过3万元，并报乡（镇）农业综合服务中心备案。借款期限最长不超过一年。在借款占用费上，社员正常借款按不高于中国人民银行同期同类贷款年基准利率+2%的费率计算资金占用费，社员借款逾期的，按0.3‰的日逾期占用费率计算资金逾期占用费，费随本清。互助资金坚持“先借未清，后续不借”的原则，保证互助资金公平使用，杜绝闲置和少数人占用，确保资金发挥最大效用。 　　（四）风险控制制度 　　互助协会风险控制主要从制度、监管体系等方面确保互助资金安全运行。一是加强互助协会制度建设，确保各项工作健康规范开展。县上制定了《景泰县贫困村互助资金管理办法》、《关于进一步加强村级扶贫互助协会工作的意见》等制度，对互助协会设立、资金管理、运行程序、监督监管等方面进行了明确规定。二是加强监管，建立内外两级监管机制。在协会内部设有监事会和监督小组，监督执行是否照章程办事，受理相关投诉。乡镇、县扶贫办、民政局作为外部监管机构，监督协会的运行情况。三是信用社参与监督。互助协会与县农村信用联社签订了《景泰县扶贫互助协会账户委托监管协议书》，信用社参与业务指导和互助资金运行监测，保障互助协会正常高效运转。 　　三、运行成效 　　（一）开创了财政扶贫资金投入方式，提高了扶贫资金使用效率 　　扶贫互助协会是新形势下更加高效、更为持续的扶贫方式。通过村级扶贫互助