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农村经济发展中金融支持问题探析 　　摘 要：作为促进农村经济发展的重要力量，农村金融是影响现代农村经济体制转变以及发展的核心支柱，是加快“三农”工作进展不可或缺的助推器。所以，为了大力有效推进农村经济体制改革工作的进展，以及农村经济的客观发展必须优先考虑对农村金融的支持力度，避免农村经济发展出现资金短缺的局面。本文即是围绕分析农村经济发展中金融支持现状开展的研究，针对现状找出存在于其中的各种问题，寻找到制约我国农村经济发展中金融支持工作的主要因素，并最终提出解决农村金融支持力度的可行性措施，以对今后我国开展农村经济工作提供理论参考和帮助。 　　关键词：农村经济；农村金融；现状研究；制约因素；可行性措施 　　0 前言 　　众所周知，我国是一个农业大国，农村人口占据我国总人口的47.4%左右，农业经济发展水平直接影响和决定着我国整个经济发展状况。随着改革开放的不断加深，以及“十二五”规划中对加快现代农村经济发展的要求，目前我国农村经济无论是在体制上还是在发展水平上均取得了显著的成效，但是由于受农村起步层次较低、基础设施薄弱、城乡居民收入差距较大的影响，农村经济发展还依然处于一个缓慢登山阶段，如何解决农村经济发展问题，加快农村经济模式的转变以及水平的提升成为当下我国开展农村工作不能逃避的首要任务。 　　1 我国农村经济发展中的金融发展存在的问题 　　进入我国农村特别是北方的农村，很少能够看到金融机构，如果农村想要取钱贷款必须要到乡镇上或者县级行政区域，虽然国家也一直在提倡发展农村金融体系，建立适合农村发展、便于农民使用的基础金融设施，但是从目前来看，我国对于农村金融的建设完善步伐进展有限，仅有的几家金融机构远远不能够满足农村经济需求，农户以及农村企业的发展受到及其严重的制约，农村金融体系的建立和机制改革任重而道远。 　　（一）缺乏金融基础设施 　　这里所说的基础设施，不仅包括金融机构支行还包括有ATM机的建设。近几年，我国政府以及中国人民银行不断加大对农村金融机构的建设，同时增加农村金融资金扶持，但是从结果来看依然并不乐观：根据《中国人民银行2012年年度汇报》来看，2012年末农村的小型金融机构资产总额达到15.6万亿元，同期增长了21.9%，但这个资产总额仅占全国整个金融机构总额的12.5%。为什么占据全国人口近一半的农民拥有的资产总额竟然只有这点，究其原因最根本的致命因素是农村缺乏基本的金融机构。 　　（二）贷款服务质量低，不良贷款比率较高 　　之前农村贷款由于受自身收入以及可支配收入的局限，往往贷款额度属于微贷，但随着国家对农村改革进展的加快，对农村居民创业的提倡，以及整个国家宏观调控的指向，越来越多的农户开始利用农村资源创业或者发展农副产品业，这就加大了农村对金融资金的需求，但由于现有的几种金融机构自身资金有限以及服务水平制约，很难满足现有不断变化的农村经济发展需求。比如，在一些农村地区联网设施并不完善，导致有些金融机构不能及时联网，实现不了一些基本的操作，这就导致很多贷款流程延期，贷款周期漫长，影响到很多农户的贷款进展。 　　（三）金融服务品种单一，技术手段落后 　　根据我国目前农村金融发展现状来看，金融交易手段落后、服务品种单一化已然是制约现在农村金融发展的主要问题之一，具体体现在金融机构提供的主要服务是依然是以存款、微小贷款为主的传统项目，像目前常见的基金、保险等新服务并没有得到推广，多数农民还不了解相关的服务，并不要提类似移动银行、网上银行等新兴金融服务，这些现代金融服务品种在农村应用率极低。在我国农村常见的状态是一家金融网点，柜台坐着一两名员工，操作一项简单的业务需要冗长的手续和及其长的等待时间，这主要是因为有些金融机构网点受农村区域基础设施的影响，以及自身业务能力不足的制约，从而使一些基本的金融服务水平低，影响了金融机构对农村发展的支持力度。农村金融相关法律法规和政策环境不完善 　　虽然目前我国出台了一系列的措施来保障农村金融的健康发展，但仍然没有具体的法律法规对农村金融结构、功能以及业务活动进行相应的规范；而且现在没有统一的法律机制保障不同层次融资方式以及组织结构的健康竞争；同时，当前我国政府对农村金融机构的政策扶持力度不足，规模较大的贷款缺乏相应的风险补偿，使得农村金融机构缺乏资金支持，从而导致大批的农村资金外流，很多本来发展良好的金融机构退出了农村金融市场。 　　2 阻碍农村经济发展中金融支持的主要因素 　　（一）缺乏强有力的金融体系扶持 　　虽然近几年我国政府不断对农村金融体制进行改革，但是目前我国的农村金融体系发展依然没有完全成熟，各个金融机构的市场定位不清不楚，商业银行和金融小型机构的竞争混乱不堪。以目前占据农村金融市场最大份额的农村信用社（包括农村商业银行和农作合