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农村金融对减少贫困作用研究 　　[摘要]本文对我国农村金融发展对减少农民贫困的作用进行了分析和介绍，通过分析我们发现，在减少农民贫困的时候，我国农村金融发展农村金融发展起到了一定的作用，其中不仅具有直接的效应，其实也存在的很多间接效应，然而相对于直接效益而言，间接效应的作用明显要高。所以政府在对农村金融在未来的发展政策进行制定的时候，必须要将促进农村金融作用的间接效应作为重点，并不能够只对直接效应进行片面的强调，只有这样才能够使农村金融发展得到充分的保证，并且保证减少农村贫困战略目标的实现。 　　[关键词]农村金融；农村贫困；作用 　　虽然我国以往的农村反贫困战略已经取得了非常明显的成就，然而如果要想将农村贫困问题彻底解决掉，仍然存在着很多的问题。现在已经证明发展农村金融能够使农村贫困的有效减少，尽管现在国家已经在农村金融体系的发展和改革中付出了很大的努力，然而直到现在为止，包括农村信用社以及银行在内的很多正式的金融机构仍然不愿意向最贫困的农户以及最贫困的地区提供贷款，所以现在农民致贫的一个非常重要的因素仍然是缺乏融资机会。 　　1.我国农村金融发展的现状分析 　　作为农民融资的重要支撑系统，农村金融体系属于各种农村金融机构的的有机整体，同时其也属于我国整个金融体系中非常重要的组成部分。我国现在的农村金融体系主要包括一些非正规金融机构、非银行金融机构以及银行金融机构等。现在我国的银行金融机构主要包括中国农业银行以及中国农业发展银行，非银行金融机构主要包括中国邮政储蓄以及农村信用社。尽管我国在改革开放以来不管是在业务转变还是在制度变迁上都经历了巨大的变化，而且在相当程度上已经改善了农村的金融，然而直到现在为止我国金融体系中最为薄弱的环节之一真的是农村地区，在这个金融体系当中存在着很多的问题。特别是现在很多农村金融机构已经普遍地脱离农村，就算是一些县级以下的金融网点现在也不具备贷款决定权，而在很大程度上变成了单纯的吸收储蓄的窗口。总之，我国银行涉农信贷资金投放严重缺乏，很多农村金融机构在对贷款进行发放的时候出现了明显的脱农化倾向，并且造成大量的农村闲置资金外流，这种情况加剧了本来就匮乏的农村金融资源问题。所以现在除了农村正规金融机构不会将足够的金融服务提供给农村经济之外，同时已经形成了非常严重的农村资金外流的情况。相关的统计显示，现在我国只有江苏、天津、上海及北京等四个省份已经全面覆盖了银行业机构网点，其余的大部分地区都具有金融机构空白的情况，其中金融空白乡镇最多的就是云南、湖南、陕西、青海、浙江、贵州、新疆、西藏以及四川等几个省份[1]。由于各种因素的影响，现在大幅的撤销了很多县级的金融机构，因此使得农村的金融体系变得越来越薄弱，同时大项目、大客户、大企业、大行业以及大城市已经成为了金融营业机构和网点的经营重心，这样也对农村金融边缘化起到了有效的催化作用。现在很少有国有银行分支机构仍然在农村开展业务，在广大的农村地区邮政储蓄机构一般只吸收储蓄，而并不对贷款进行发放。所以现在整个农村地区只有农村信用社，而且由于各种原因的影响，在向三农提供金融服务的时候农村信用社也具有非常有限的金融服务能力。由于我国农村地区具有贫乏的金融资源，同时在金融生态环境当中也具有非常多的问题。一些商业银行尽管将金融服务提供给了农村地区然而其却具有较突出的风险、较高的运营成本以及非常低下的效率。立足于商业性的原则，很多银行都会对区域间的金融服务进行选择。一些中小型商业银行由于自身具有较小的规模，所以刚开始成立的时候就将城市作为自己的主要服务对象，因此其具有极少的县域网点，就算是有也基本上分布发达地区的县域。中国农村滞后的金融发展直接导致农村地区严重的缺乏金融服务供给，还有一些农村地区的金融完全被边缘化，很多金融机构在农村地区具有非常低的覆盖率，因此很难有效地配置农村的金融资源[2]。 　　只有农村经济得以发展才能够极大地提升农民收入，只有将更多鲜活的资本注入到农村经济当中，才能够使农村经济重新焕发活力，而对农民贫困起到舒缓作用对农村经济发展起到推动作用的重要因素就是稳定的农村金融体系，在制度变迁的不同阶段邮政储蓄银行、农业发展银行、农村信用社以及农业银行等都将自身不同的作用发挥了出来，从而导致现在农村金融体系的一个非常重要的特征就是不稳定性。所以要想真正地构筑农村金融体系仍然非常曲折和艰难。 　　2.我国农村地区的贫困现象分析 　　尽管现在农村居民的收入变得越来越高，然而与城镇居民比起来，农村居民具有远远要小的收入增长幅度，因此现在农村居民乡镇居民之间的贫富差距仍然在持续的增加，所以事实上我国的农村地区正在逐渐的朝着相对更加贫困的方向发展。 　　立足于宏观的层面进行分析，我们可以发现。现在仍然有很多因素对农村居民收入的增长起到明显的制约作