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第七章 住房保障政策 住房是必需品 现代社会，居住权是一项主要的社会权利 改革开发前我国建立了一套福利分房制度 目前我国住房保障体系的内容构成有：住房公积金制度、经济适用房制度和廉租房政策。 本章结构： 住房公积金制度 经适房与廉租房 第一节 住房公积金制度 一、住房公积金制度的特点 住房公积金 是根据政府的专门规定或法规要求，对必须参加住房公积金的职工，一律每月按其工资收入的一定比例，同时从职工个人的工资收入和职工所在单位（企业）的相关资金中提取，并存入职工个人专门帐户归职工个人所有，但除离退休、彻底脱离单位（企业）、出国定居和死亡后可提取并注销户头外，只能用于参加住房公积金职工的住房投资和消费支出的储金。 由住房公积金的缴存制度、使用制度和管理制度三部分组成。目前集中体现在国务院颁布的两个文件中： ----1999年4月，《住房公积金管理条例》 ----2002年3月，《国务院关于修改（住房公积金管理条例）的决定》，在此大原则下，各省市还有一些地方性政策。 二、住房公积金制度的特点 住房公积金制度的建立是政府行为 政府建立住房公积金的目的主要有以下三个方面： ----积累住房建设资金 ----推进住房分配的货币化改革 ----提高居民的住房支付能力 是强制性、契约式的住房融资制度 《条例》明确规定了住房公积金的使用范围，缴存人的权利义务以及罚则。 是一种个人储蓄 住房公积金本身不全由职工个人缴纳，但却全部归职工个人所有。 是一种长期储金 缴存义务人具有双元性 《条例〉规定，职工和职工所在的单位都是住房公积金的法定缴存义务人，二者缴存的比例相同。因此公积金类似于社会保障基金。 实施范围广 缴存面覆盖了农村经济单位和事业单位以外的全部其企、事业单位的在职职工及其所在单位。 二、中国住房积金制度的发展（了解） 大致可分为三个阶段： 第一阶段：1991年——1998年 建立与推广 第二阶段：1998年——2001年 管理进一步规范化、制度化、成为全国性的制度（《住房公积金管理条例》） 第三阶段：2002年至今 完善阶段 《国务院关于修改住房公积金管理条例的决定》 2005年建设部、财政部与中国人民银行《关于住房公积金管理若干问题的指导意见》 第一阶段的表现及特点 为公积金的起步与试行阶段 特点： 1、没有全国统一的规定和条例，只有一个大致的指导意见。 2、在条件成熟的省会城市自主进行试点。 3、公积金制度不够规范，且过于机械，如公积金的缴交率均 为“双5%”等。 4、公积金的使用主要集中在单位的住房建设上，个人极少使用。 5、住房公积金制度推行的面不够宽，不仅推行的城市不多，而且在已推行的城市中其参储者也不多。 第二阶段的表现及特点 为规范与成长阶段 特点： 1、住房公积金的归集得到加强，但覆盖率仍然偏低。 2、调整了公积金的使用方向，但个人住房贷款的比例仍然偏低。 3、管理工作逐步规范，初步建立了住房公积金监督体系。 第三阶段表现及特点 为巩固与改革阶段 特点： 1、调整和完善住房公积金决策体系的力度有所加大。 2、进一步规范了住房公积金管理机构的设置。 3、进一步健全和完善住房公积金监督体系以及强化 了住房公积金的归集，加大了个人放贷的发放力度。 三、存在问题 社会保障意义不明显，并不能为城镇居民实现其居住权利提供有效的保障 覆盖范围仍然过窄，由此进一步导致住房资源分布不公平与居住权利不平等 管理过程不够完善，一方面是资金沉积过多，另一方面存在资金使用和违规挪用问题 无法解决贫困者的住房问题 住房公积金陷争议：让“穷者更穷，富者更富” 住房公积金非法套取俨然已形成一个产业. 中低收入者的住房公积金缴存比例低，甚至没有缴存；另外，越来越高企的房价，让更多的中低收入阶层被挡在了公积金贷款购房的门外。 而通过住房公积金购房的，多为中高收入者。 可以说，中低收入者缴存的公积金被用于向收入相对更高、能支付得起首付的人贷款，并以廉价的公积金贷款买房。这也是有人将现在的住房公积金形容为“劫贫济富”的原因 第二节 经适房与廉租房 一、 经济适用住房政策的演变 经济适用住房具有不同于一般商品房的特殊性： 1.享受政府的扶持政策，具有政府行为； 2. 建设用地通过行政划拨，免收土地出让金，大部分税费减免，享受低息优惠贷款等； 3.价格管制，售价实行政府指导价，按保本微利原则确定； 4. 为不完全产权商品房，其再转让受到一定限制。 我国自1998年全面推行经济适用房政策以来，经济适用房的建设保障了中低收入家庭居民的购房利益，为中低收入居民住房困难问题的解决提供了可能性，同