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财务规划----我们的方向 何谓理财规划？ 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 保险本就是理财的一部分 保险本就是理财的一部分 69%的人不知道保险也可以理财 保险本就是理财的一部分 台湾 2002年 2%-3% 2003年 17% 2004年 25% 2005年 40% 2006年 50% 保险本就是理财的一部分 事物的发展阶段 从不接受到接受 财务规划的起源—保险 财务规划师最早出现在20世纪30年的美国，正是由保险行业衍生出来的。从1929年持续到1933年的银行挤兑危机和股市大灾难使美国人普遍丧失了对银行和券商的信赖。加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确定性，于是保险公司提供了可以满足各种不同需求，甚至为客户量身定制的保险产品。 财务规划的起源—保险 只有我们才能做最好的财务顾问师。老百姓真正缺少的是有顾问能力的人，而不是推荐一两个产品的人。 财务规划的起源—保险 在一个人的人生道路上，不管要达到何种财务目标，第一要务是要有防范风险的保障。如果做不到这一点，那么任何财务目标的达成都是空谈。 财务规划的起源—保险 美国某公司的高层主管，本来收入是相当优厚的，结果他退休之后沦落到去沃尔玛当搬运工的境地。记者问他为什么，他把他的财务规划师狠狠的骂了一通。原来在他快要退休前的那段时间，美国股市非常兴旺，投资回报率很高。于是这位财务规划师让他把所有的养老金都拿来投资，博取回报。结果美国股市一落千丈，这位高管所有的养老金都砸在里面，真能去当搬运工。这位高管准备去法院告他的理财师。 财务规划的起源—保险 这个实例告诉我们，纵然有再高的 投资回报率，只要你的风险保障没做好，那么你的人生就处在高度的危险当中。 机构理财----我们的优势 国外很少有消费者自己去炒股的，大多数都是 把资金委托给专业的投资机构，而非自己有限的那点投资经验，实际上“自力更生”的理财方式风险是很大的 。 机构理财----我们的优势 理财顾问的最大价值在于能够用科学的方法协助客户做出人生中重大的财务决策。 事实证明，一个“自力更生”的投资者，一辈子可能有80%的财富都因为投资失误而损失掉。 人生规划和财务规划 ——只有保险行业能够提供 一个人短期的规划可能是购车、结婚； 中期的可能是购房、退休 长期的就是一生的财务规划 但不管怎么规划，必须始终坚持一个理财原则：按照理财金字塔，由下至上进行规划。 三种无法“真正有钱”的理财模式： 理财规划师(Financial Planner) 是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 市场上始终不缺高收益的产品，唯一缺乏的是正确的理财观念。 使命感造就专业理财规划师！！ 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师