第二章理财目标设定最全版.pptVIP

理財目標—購屋規劃 * KUHKUK 理財目標—購屋規劃 1.輸入各項購屋需求 2.輸入完畢後回主控制頁 設定長期貸款利率，避免落入低利陷阱!! 購屋需求建議與試算 根據輸入條件設算購屋支出，包括利率變動 現有房貸輸入 * KUHKUK 理財目標—子女教養金 * KUHKUK 理財目標—子女教養金 1.輸入期望子女教育程度 主計處留學費用參考資料 預設各教育程度之費用與成長率 2.輸入完畢回主控制頁 * KUHKUK 理財目標—保險規劃 * KUHKUK 理財目標—保險規劃 根據輸入條件，模式自動試算保險最少需求約1,968萬元 本例保險規劃明顯不足，保額最少應為1,968萬元。投保適合險種之後，設定保費支出 * KUHKUK 理財目標—保險規劃 1.從現在開始，每1年保費支出3萬元，共20期 (本列為保障型保險專用) 2.輸入完畢後回到主控制頁 * KUHKUK 理財目標—退休規劃 * KUHKUK 理財目標—退休規劃 2.輸入完畢回主控制頁 1.退休三層次輸入： A. 社會保險(本人勞保，配偶公保) B. 企業退休(本人勞退新制，配偶公教人員) C. 剩餘自提部分以投資組合報酬支應 * KUHKUK 理財目標—退休規劃 別忘記輸入想要的退休生活 主計處資料 也可輸入目標生活水準 * KUHKUK 額外收入輸入 * KUHKUK 額外收入輸入 1.輸入額外收入為： A.儲蓄險期初給付，1期，20萬元。 B.儲蓄險定期給付，20期，每期5萬。 其他空白部分於金額欄輸入”0”，其餘欄輸入”1”!! 2.輸入完畢回主控制頁 * KUHKUK 子女教育解答 高等教育費用 以定期定額投資平均報酬率8%計算， 則每月應投資金額為3,797元 1,000,000×FVIF(18,3%)=171萬元 以定期定額投資平均報酬率8%計算，則 每月應投資金額為 (171萬/FVIFA(18,8%))÷12= 3,797元 * KUHKUK 子女教育範例 出國留學資金 利用年金終值概念計算。例如出國留學需要費用160萬元，若子女上大學才開始準備，離留學年限4年，以投資報酬率8%計算，每月定期定額投資需要3.4萬元。 160萬/FVIFA(4,8%)÷12=3.63萬元 若上高中開始準備，離留學年限7年， 則需160萬/FVIFA(7,8%)÷12=2.13萬元 * KUHKUK 主要的理財目標 保險規畫 保險的功能可概分為風險管理、節稅與儲蓄 保險需求計算 所得替代法 目的：為了規避家庭生活主要經濟來源的所得中斷 保險金額為未來收入折現值 -未來支出折現值 -金融性資產 遺族需要法 規避無法滿足家庭生活開銷所產生的風險 保險金額為扶養親屬年支出現值 -金融性資產 * KUHKUK 保險規畫範例 所得替代法 年收入200萬，個人年支出40萬，30年後退休，還可活20年，報酬率為5%，目前存款為200萬 。合理的保險金額為多少？ 200×PVIFA(30,5%) -40×PVIFA(50,5%) -200 = 2,144萬元 * KUHKUK 主要的理財目標 退休規劃 退休金來源分析 第一層次：社會保險或國民年金給付 第二層次：企業退休金及公教人員退休金給付 第三層次：自己另外準備退休金。 * KUHKUK 主要的理財目標 退休規劃 社會保險或國民年金給付 勞保給付 公保給付 軍保給付 農民福利津貼 敬老津貼 國民年金草案 企業退休金及公教人員退休金給付 企業退休金 公教人員退休金給付 * KUHKUK 社會保險或國民年金給付 勞保給付 目前計算方式 男性退休年齡為60歲，女性為55歲。投保每滿一年按其平均月投保薪資，發給一個月的老年給付，超過十五年，每年發給2個月老年給付，最高以45個月計算。超過60歲繼續工作者，每多工作一年多發一個月，最多5個月。 規劃為年金制以後 勞保年資需滿20年以上才可以領，每滿1年，可以領取勞保薪資的1%。 * KUHKUK 勞保給付範例 勞保給付 目前計算方式 平均投保薪資2.5萬元，工作30年退休，可領15+15×2= 45個月，即45×2.5= 112.5萬元。 規劃為年金制以後 平均投保薪資2.5萬元， 每月可領取2.5萬元×20×1%= 5,000元。 * KUHKUK 社會保險或國民年金給付 公保給付 修法前依原規定標準計算，修法後保險年資每滿一年給付1.2個月，最高36個月。 軍保給付 1~10年之內，每年1個基數(最少滿5年，未滿5年且未受領殘障給付者，退回部分保險費)；11~15年，每年2個基數；16年~20年，每年3個基數；20年以上，每年1個基數，最高45個基數