团体人身意伤害保险实务规程.docVIP

中国人民保险公司团体人身意外伤害保险实务规程 本实务配套使用于总公司2003年1月颁发的《团体人身意外伤害保险条款》，业务人员应结合有关规定认真贯彻执行，切实提高团体人身意外伤害保险的业务质量。 第一部分 承保实务 承保工作是保险人与投保人订立保险合同的过程，包括展业准备、展业宣传、风险调查、投保告知、保险建议、投保验险、缮制保险单、验险核保、单证清分、挂失补发保单的处理、续保通知十一个环节。 一、展业准备 展业人员在展业前应熟悉掌握以下内容： （一）学习掌握《保险法》、《民法通则》、《合同法》等法律知识及国家保险监管部门对人身保险的监管规定和要求。 （二）学习掌握保险基础知识和团体人身意外伤害保险条款、费率规章，熟记投保单及其附表的各项要素内容。 （三）学习掌握公司对团体人身意外伤害保险险经营的管理规定与要求。 二、展业宣传 团体人身意外伤害保险是总公司开发的人身意外伤害保险中最主要和最基本的险种之一。为了能够让广大客户迅速了解并接受我公司推出的该险种，做好展业宣传十分重要。 （一）结合本地保险市场特征，宣传公司名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。在宣传比较优势时，以正面宣传公司的优势为主，宣传材料和宣传方式应避免损害其他保险人。 （二）展业宣传应采取业务人员上门宣传，对有关部门重点宣传、对典型事件突出宣传、通过媒体广泛宣传等方式方法，大力宣传开展团体人身意外伤害保险的意义、作用，使各社会团体或组织能够积极主动投保。 （三）在宣传过程中，应突出公司团体人身意外伤害保险条款的主要内容和承保手续，重点宣传保险责任、责任免除及投保人、被保险人义务，并备齐有关宣传资料。不得对团体人身意外伤害保险条款进行扩展性解释或超越权限向投保人私自承诺，误导投保人保险。 三、风险调查 （一）调查掌握所辖区域社会团体或组织的数量、分布情况及承保情况。 （二）调查掌握所辖区域社会团体或组织的历年事故发生频率、事故规律和出险赔付情况。 （三）调查掌握客户的信誉程度、人员情况、职业或工种的风险等级、安全管理状况及事故发记录情况等，摸清其目前承保公司、保险期间或曾经投保的公司以及历年保险出险与实际赔付情况，做好各类客户的公关工作。 （四）了解市场对团体人身意外伤害保险的需求，选择取向，掌握客户心理动态，了解客户的实际需求。 （五）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段。 四、投保告知 （一）条款内容告知。订立保险合同时应主动向投保单位说明保险条款的内容，特别是责任免除条款，应当向投保单位明确说明。 （二）投保人义务告知。订立保险合同时应主动请投保单位阅读投保人义务条款，提醒投保单位履行告知义务，并向其说明未履行或者违反告知义务的法律后果。 五、保险建议 根据投保单位的总体情况及对保险的相关需求，通过风险评估，建议投保单位投保的主要险种及是否需要投保附加险，向投保人介绍适用的保单条款、大致费率等，与投保人协商确定保险项目和承保条件，继而帮助投保人逐项阅读明了投保单的内容，明确投保、索赔方式，提出加强防灾防损建议，制定承保方案。如投保单位不要求向其提供承保方案，也可请其直接填写投保单。保险建议或承保方案应包括以下内容： （一）使用保单名称：PICC团体人身意外伤害保险条款（已由中国保险监督管理委员会核准备案）。 （二）投保单位的名称、营业处所及通讯地址。 （三）被保险人从事的职业或工种。 （四）确定保险金额、计算方法及具体标准。 （五）费率的确定及保险费的计算、交付方式。 （六）需要附加的保障以及其他条件、加费幅度。 值得注意的是，如果投保单位50%以上的被保险人的职业在《职业分类表》中属于四类以上（含四类）的，或者被保险人的平均年龄在45岁以上的，保险人应谨慎承保。 六、投保验险 投保单是投保人要求投保的书面要约，是保险合同的重要构成部分，是保险人进行核保、核定给（拒）付工作的重要原始资料。业务人员应认真指导投保人正确填写投保单（团体）及其附表《被保险人及受益人名单》，确保所填写的各项内容真实、准确、规范、全面。投保单及其附表填写的总体要求：采用碳素墨水笔或钢笔填写，字迹工整、清晰；须有投保人盖章及被保险人的亲笔签名；若有涂改，应在涂改处划斜线表示，并有投保人盖章或被保险人的亲笔签名。 （一）投保单填写要求 1、投保人：填写投保单位全称，并与投保单位公章称谓一致。 2、单位性质：以所有制性质划分，以国企、事业单位、集体、三资、个体、私营等。 3、行业：按投保单位所属行业并参照总公司对行业划分的标准如实填写。 4、地址、邮编：填写投保单位的信函寄达地。 5、联系人及电话：注明投保单位的业务经办人及联系电话。 6、