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新形势下关于银企互信思考与探索 　　【摘 要】在我国国民经济当中，银行与企业一直是其中非常活跃的两大经济要素，二者的关系也与国家和社会的长远发展之间有着紧密联系。为了实现我国国民经济的长久稳定发展，提出建立持久的银企互信关系，推动银行和企业实现共同发展与进步。本文将在此基础下，重点围绕新形势下关于银企互信关系的思考与探索进行简要分析研究。 　　【关键词】新形势；银企互信；思考；探索 　　一、引言 　　银行与企业之间的关系包括融资关系、控制权关系、相互信任关系等等，而其中银行与企业之间签订信用契约形成的关系即为银企信用关系。而构建银企之间的互信关系则能够有效解决企业融资困难的问题，并重新激发全社会的投资信息。本文将以此为背景，简要分析论述新形势下关于银企互信的思考与探索。 　　二、新形势下银企互信的简要概述 　　所谓的银企互信指的就是银行等金融机构与企业之间建立起相互信任的关系，银行通过为其提供信贷业务等帮助企业解决融资困难的问题，同时企业在约定时间内向银行缴纳还款及利息，不断推动银行等金融机构实现良好发展。当前我国的经济形势已经进入全新的阶段，在为我国的经济发展带来全新机遇的同时也使得我国实现经济深化改革的道路上出现新的挑战。 　　三、当前银企互信中存在的困难 　　1.企业守信观念不足 　　当前企业存在融资困难的问题的一大重要原因就是企业的守信观念不足，部分企业缺乏诚信意识，在银行为其提供信贷服务之后故意拖欠贷款，干扰银行对其进行信用调查工作，严重打击了银行对企业的信任程度，导致银行对企业越来越不信任、越来越不愿意向其提供信贷服务，这不仅严重影响银企互信关系的持久稳定，同时也加深了银行与企业之间的矛盾。以安徽淮南市为例，该市是以煤炭行业为支柱产业的能源城市，由于近年来煤炭行业不景气，该地区煤炭开采及销售企业、工矿配件等煤炭配套生产企业受到较大冲击，经营发展困难。同时由于该地区房地产市场长期不太景气，导致淮南地区经济发展一蹶不振，居民收入水平大幅下降，近三年GDP增长速度在安徽省排名处于末游。受此影响，淮南地区相当部分企业经营困难，无力偿还银行债务，加上近三年来，民营担保公司资金链断裂，主要负责人跑路，非法集资案件频发，导致淮南地区信用环境恶化，银行借款人守信观念进一步弱化，甚至出现借款人转移、隐匿资产，逃避银行债务的情况。部分借款人由于房地产市场不景气，抵押给银行房产难以处置变现，故意不归还银行借款，通过法院拍卖，达到处置资产或以物抵债的目的。同时，借款人对银行不信任，害怕银行抽贷、压贷，得不到银行同意续贷批复或承诺，不愿意归还银行贷款，“银企互不信”普遍存在。 　　2.法律制度尚未完善 　　当前在我国已经制定并推行的《经济法》《民法》等相关法律法规中对诚实守信的法则已有基本论述，然而在现实生活中，企业经常出现种种不守信用的行为，究其原因在于我国的法律制度尚不完善，尤其是未建立健全科学、规范、严谨的执法体系。因此企业在出现恶意拖欠贷款，信用造假骗取贷款等情况时，执法部门缺乏应有的法律体系和法律法规作为坚实的执法保障，由于法律对企业的制约力不足，也在一定程度上纵容了企业恶意拖欠债款现象的发生。因此，国家不仅需要加快建设完善的信用管理体系，与此同时还需要尽快构建用于评价市域企业信用的专业机构，建立民企及其经营者的信用信息征集评价体系和信用档案库，对民间借贷行为进行严格规范使其走向正规化的发展道路。 　　3.信用管理体系未完善 　　当前银企互信关系中，政府的职能作用尚不明显，尤其是未发挥其引导作用，导致市场经济中各部门或经济主体之间未建立起完善的信用管理体系，对于违约失信的企业政府及有关部门也没有对其进行拥有的惩处，并追究相关责任人的法律责任，因此导致银企在构建互信关系中困难重重。特别是尚未完善的信用管理体系大大降低了“老赖”们赖债的社会成本和制度成本，微弱的失信惩罚的法律力度也在无形之中助长“老赖”们欠债不还，逃避债务使其能够巧妙逃脱法律制裁。现阶段由于长期缺乏具有威慑力的执行机制，债务人在面对法院执行过程当中，往往会选择采取逃、拖、躲、抗等消极做法，想方设法顽固抗执，但债务人需要付出的代价过小，有时甚至能够从中获利。 　　4.银行监管力度不到位 　　目前我国提出要大力扶持中小企业，解决其融资困难的问题，而银行为了积极响应国家号积极为企业提供信贷服务。然而在为企业提供信贷业务之前银行对企业的信用等级评估和信用情况调查没有充分落实，银行往往在为企业放贷的过程中承担较大风险，关于防范企业恶意拖欠贷款和逃废债等行为缺乏行之有效的措施，完全依赖企业自觉性。除此之外，部分银行为避免企业逃废债而造成经济损失干脆拒绝向企业尤其是信用等级较低、刚刚起步发展的中小企业提供信贷服务，导致企业的融资问题越来越难，银企互信