也称为数字现金DigitalCash.PPTVIP

电子支付技术 什么是电子支付技术？ 以金融电子化网络为基础 以商用电子化设备和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形势实现流通和支付 电子支付形式 银行卡电子支付系统 信用卡组织 电子支付形式——电子支票 3、电子支票 电子支票既适合个人付款，也适合企业之间的大额付款，故而可能是最有效率的支付手段。 电子支票交易流程 电子支付形式——电子钱包 电子支付形式——电子钱包 电子支付形式——电子现金 电子支付形式 消费者用预先存入的现金来购买电子现金，通过银行数字化签字后再发送给消费者，消费者可用它在商业领域中流通。 适用于小额交易。 数字现金的表现形式 ① 硬盘数据文件形式序列号（示50元人民币，9910099，表示100元人民币） ② IC卡形式的电子现金 专用设备 电子支付形式——电子现金 银行和商家之间应有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 身份验证是由E-Cash本身完成的。E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中，将电子货币传送给E-Cash银行，由E-Cash银行验证用户支持的电子货币是否有效。 匿名性。 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量。 网络银行的特点与主要业务 网上银行，又称网络银行、电子银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通讯网络提供金融服务的银行机构和虚拟网站。 网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。 网上银行具有功能丰富、操作简单、跨越时空、信息共享等特点。 支付网关 支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，是由银行操作的将因特网上的传输数据转换为金融机构内部数据的设备；或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。 银行使用支付网关可以实现以下功能： （1）配置和安装Internet网络支付能力； （2）避免对现有主机系统的修改； （3）采用直观的用户图形接口进行系统管理； （4）适应诸如扣帐卡、电子支票、电子现金等电子支付手段； 网络银行对传统银行业务的挑战 改变传统银行的经营理念与格局 对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 为中、小银行提供平等竞争机会 对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求 给国际金融监管带来挑战 网上银行的主要业务 ： （1）基础网上银行业务。包括信息服务（公共信息发布、最新市场行情等）；客户交流服务（客户信箱服务、账户查询、贷款申请等）；银行交易服务（转账汇款业务、外汇买卖、住房按揭贷款等）。 （2）新兴网上银行业务。指银行利用因特网的特点和优势设计和开发的全新的银行服务产品。例如为各种电子商务提供的网上支付服务、代缴费用、移动电子支付、银证转账等。 （3）附属网上银行业务。指能够提供与银行业务相关的服务。例如，客户身份验证、交易双方资信认证、客户网上银行系统建设服务等。 二、网络银行发展概况 （一）?? 网络银行的定义 广义的网络银行是指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供一定的银行。服务包括①一般的信息和通信服务；②简单的银行交易；③所有银行业务。 而狭义的网络银行的业务只包括②和③，而不包括①。 扩展Internet 业务的银行 电子银行将把存取、开户、转帐等各种业务，都搬到网上进行，从而随时随地为用户提供高质量、高效率的个性化服务，不但能令时间和人力成本大幅缩减，也使客户满意度和忠诚度全面提升。 国外网上银行的发展状况 1995年10月18日 安全第一网络银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。 1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上服务，2001年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５００多万户家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到２００３年将达到４０００万。 （二）网络银行发展的原因 1. 银行电子化服务的必然趋势 2. 没有时空限制的金融服务优势 3. 可以降低经营成本 4. 扩大了传统银行的经营范围 5. 电子商务发展的直接要求 6. 网络安全认证技术的完善和进步为其发展提供安全的保证 降低交易成本 （三）网络银行和传统银行的区别 1. 以计算机网络与通讯技术为依托，以金融服务业为主导的现代化银行 2. 突破了传统银行业务在时间上的限制 3. 改变了传统的银行营销方式和经营战略 4. 实现了交易、业务和办公无纸化 5. 改变了传统银行的结构和经营运行模式 6. 拓展了新兴